קרדיט: דיוויד פפאזיאן - Shutterstock
אם הלוואות סטודנטים עצרו אותך מלקבל משכנתא FHA, יש כמה חדשות טובות: משרד השיכון והפיתוח העירוני (HUD) הואמרגיע את הכלליםעל האופן שבו היא מעריכה חוב הלוואות לסטודנטים, מה שיגדיל את הסיכויים שלך לזכות להלוואה אם אתה בתוכנית החזר.
מהם הכללים החדשים של FHA לחובות סטודנטים?
HUD הסירה דרישה שחישבה את תשלום הלוואת הסטודנטים החודשי של הלווה כ-1% מיתרת הלוואות הסטודנטים החריגות שלו עבור הלוואות שאינן מופחתות במלואן, בין אם זה מדחייה, סובלנות או מתוכניות החזר. במילים אחרות, למרות שאושרו לתשלומים חודשיים קטנים יותר, הלווים נשפטו על סמך 1% מההלוואה העומדת לרשותם, שהוא לרוב מספר גבוה בהרבה.הוול סטריט ג'ורנליש דוגמה טובה לעבודה הזו:
Deitric Selvage הוא בין הנפגעים מדרך חישוב חוב הסטודנטים שלו. עם יותר מ-200,000 דולר בחוב סטודנטים, מר סלבאג' אמר שהוא נפסל לקבלת הלוואת FHA מכיוון שהתוכנית הניחה שהוא משלם כ-2,000 דולר בחודש בהחזרי חובות סטודנטים, הרבה יותר מכ-370 דולר שהוא משלם בפועל.
עם השינוי, חישוב החוב החודשי שלך יתבסס כעת על מה שאתהלשלם בפועל. זה חשוב מכיוון שהזכאות לקבלת הלוואת FHA תלויה ביחס החוב החודשי שלך להכנסה (DTI), שהוא תשלומי החוב החודשיים שלך (הלוואות לסטודנטים, כרטיסי אשראי, משכנתאות) חלקי ההכנסה החודשית שלך לפני מס. עם הלוואת FHA, ה-DTI צריך להיות 43% או פחות לפני שתוכל להעפיל, אם כי זה משתנה בהתאם לציון האשראי.
במקרים רבים, כללי ה-DTI אוסרים מדי עבור לווים עם הכנסה קבועה המשלמים באופן עקבי את ההלוואות שלהם. לדוגמה, אם אתה מרוויח $4,000 לחודש ומוציא $1370 לחודש על הלוואות (כולל, נניח, $370 על הלוואות סטודנטים), זה יהיה DTI של 34%. עם זאת, לפי הכללים הישנים, 1% על 200,000 דולר בחוב סטודנטים היה נספר כ-2,000 דולר לחודש, מה שמגביר את ה-DTI שלך ל-75% - אפילו לא קרוב לזכאות להלוואה.
כיצד להגיש בקשה להלוואת FHA
הלוואת המשכנתא של FHA מיועדת למשפחות בעלות הכנסה נמוכה עד בינונית, וככזו אתה יכול להעפיל עם ציון אשראי גרוע ותשלום מקדמה של עד 3.5%, אם כי סכום ההלוואה הכולל נמוך ממה שאתה יכול לקבל עם מלווה פרטי. אם אינך בטוח שהלוואה FHA מתאימה לך,בדוק את הפוסט הזה של Lifehackerשידריך אותך דרך ההבדלים להלוואות פרטיות. למידע נוסף על הגשת בקשה להלוואת FHA,לחץ כאן.
