זה פשוט נעשה אפילו יותר קל לקחת כסף מחשבון הפנסיה שלך

כאשר חוק CARES התקבל במרץ, זה הקל על אנשים לגשת לכסף בחשבונות הפרישה שלהם אם הם מתמודדים עם קשיים כלכליים בגלל מגיפת הקורונה. בשבוע שעבר, מס הכנסההכריזהרחבת הכללים למי יכול לבצע משיכות מחשבונותיהם המוטבים במס ללא קנסות.

לפני שנגיע לעדכון, בואו נסקור אתשינויים זמנייםשחוק CARES עשה למשיכת חשבון פרישה עקב נגיף הקורונה:

אתה יכול לקחת חלוקה של עד $100,000 מחשבון הפרישה שלך למטרות "קשורות לקורונה". העונש המקובל של 10% מוותר. יש לך עד סוף השנה לעשות זאת.

אם תחליף את הכסף תוך שלוש שנים, לא תצטרך לשלם מס הכנסה על הסכום. אחרת, יש לך שלוש שנים לשלם את המסים על הכסף הזה.

אתה יכול גם לבחור לקחת הלוואה מחשבון 401(k) שלך (או 403(ב) או חשבון אחר בחסות המעסיק) עד 100,000 $ במקום 50,000 $ הרגילים. (אתה לא יכול לקחת הלוואה מה-IRA שלך.)

אפשרות זו זמינה רק למשך 180 יום לאחר שהחוק עבר ב-27 במרץ - כך, סוף ספטמבר.

המועד האחרון הזה, ליתר דיוק, הוא 22 בספטמבר.

כעת מס הכנסה מרחיב את הקצבה הזמנית כדי לכלול עוד סיבות שאתה עשוי להרגיש לחץ כלכלי מהמגיפה ומאמצי ההשבתה הנלווים.

בעבר, אם אתה או בן/בת הזוג או התלויים שלך לא אובחנו כחולים בנגיף הקורונה, הקושי שלך נאלץ לנבוע מהסגר, פיטורים או פיטורים, צמצום שעות העבודה או חוסר יכולת לעבוד בגלל חוסר טיפול בילדים. אבל אתה עשוי להיות זכאי גם בגלל "גורמים אחרים כפי שנקבע על ידי שר האוצר."

עכשיו, סיבות מתאימותגַםכוללים הפחתת השכר שלך, ביטול הצעת עבודה ודחיית תאריך תחילת העבודה שלך.

אם לבן זוגך או בן בית אחר קרה משהו מהדברים האלה, אתה זכאי לקחת כספים מהחשבונות שלך גם עכשיו. בעבר, ההשפעה הכלכלית הייתה צריכה להשפיע ישירות על ההכנסה שלך.

ההודעה עשויה להועיל למשפחות הרואות השפעות מתמשכות של נגיף הקורונה על יכולתן להרוויח או לשמור על הכנסה סבירה. אבל כפי שאמרנו בעבר, עליך לשקול היטב את המהלך הזה לפני משיכה של כספים.

למרות שלא תשלמו אקנס על הנסיגה המוקדמת שלךאני, תצטרך לשלם מסים אם לא תחדש את חשבונך תוך שלוש שנים. אז אם תגיע לסוף התקופה של שלוש שנים ולא השגת את המטרות הפיננסיות שלך, אתה תהיה על הכוונת למס הכנסה זה.

יש גם את הגידול בתיק האבוד. נכון, אם אתה במצוקה קשה וזקוקה למזומן היום, אתה בצדק מודאג יותר לשים אוכל על השולחןהַיוֹםממה שאתה עומד לפרוש בנוחות בהמשך הדרך.

אז אם אתה חושב לקחת את המסלול הזה כדי להסתדר, היה מציאותי לגבי איך אתה חושב שהכספים שלך ייראו בעוד שלושה, שישה או 12 חודשים מהיום. האם אתה חושב שמצבך הכלכלי הוא זמני, או שאתה יכול להיות מחוסר עבודה או להרוויח משכורת מופחתת לזמן מה? כך או כך, אם תתחילו בתהליך ביצוע משיכה, תרצו להיות מוכנים עם תוכנית התחדשות ברגע שתגיעו למים רגועים יותר.