אולי הגיע הזמן למחזר את המשכנתא שלך

שיעורי משכנתאטבלולנקודה הנמוכה ביותר מאז מאי 2023, בממוצע של 6.59 אחוזים לפי אסקר בנקאות. כאשר המחירים יורדים, זה פותח הזדמנויות חדשות לא רק עבור רוכשי בתים חדשים, אלא גם לבעלי בתים קיימים. עבור רבים, הגיע הזמן לשקול אסטרטגיה שהייתה רדומה ברובה בשנים האחרונות: מיחזור משכנתא.

מהו מיחזור משכנתא?

מימון מחדש של משכנתא הוא תהליך של החלפת הלוואת דירה קיימת בחדשה, בדרך כלל כדי להבטיח תנאים טובים יותר או ריביות נמוכות יותר. זה עשוי להפחית את התשלומים החודשיים שלך, להפחית את משך ההלוואה שלך, או לאפשר לך לנצל את ההון העצמי של הבית שלך.

החלטה אם למחזר את המשכנתא שלך

תעריפים מופחתים הם דבר אחד; המציאות של מימון מחדש היא אחרת. בואו נסתכל על כמה יתרונות וחסרונות עיקריים של מיחזור משכנתא.

יתרונות של מימון מחדש

• תשלומים חודשיים נמוכים יותר:ריבית נמוכה יותר יכולה להוזיל משמעותית את עלויות המשכנתא החודשיות.

• תקופת הלוואה קצרה יותר:ייתכן שתוכל לעבור ממשכנתא של 30 שנה למשכנתא של 15 שנה מבלי להגדיל באופן דרסטי את התשלום החודשי שלך.

• אפשרות תשלום מזומן:מימון מחדש יכול לאפשר לך לגשת להון העצמי של הבית שלך עבור הוצאות גדולות או איחוד חובות.

חסרונות של מימון מחדש

• עלויות סגירה:מימון מחדש אינו בחינם. תצטרך לשלם עלויות סגירה, שנעות בדרך כלל בין 2% ל-5% מסכום ההלוואה.

• עלויות לטווח ארוך:בעוד שהתשלומים החודשיים עשויים לרדת, בסופו של דבר אתה עלול לשלם יותר במהלך חיי ההלוואה אם ​​מאריכים את התקופה.

• קנסות פוטנציאליים לתשלום מראש:בחלק מהמשכנתאות יש קנסות על פירעון מוקדם של ההלוואה.

האם עכשיו הזמן המתאים לך?

אם התעריף הנוכחי שלך גבוה משמעותית מהתעריפים החדשים הזמינים, אולי כדאי לך לבדוק מימון מחדש. אתה צריך גם לתכנן להישאר בבית שלך מספיק זמן כדי להחזיר את עלויות הסגירה. עוד סימן מלא תקווה יכול להיות ציון אשראי משופר מאז שקיבלת את המשכנתא המקורית שלך, מה שעשוי להעניק לך תעריפים טובים יותר. אם תרצו לעבור ממשכנתא בריבית מתכווננת להלוואה בריבית קבועה, תקבלו יותר יציבות. בסופו של דבר, זה יהיה משחק מספרים. בדוק את זהמחשבון מיחזור משכנתא מבית Bankrateכדי לראות אם מימון מחדש הגיוני.

טיפים לקבלת שיעור המימון הטוב ביותר

מימון מחדש של המשכנתא שלך עשוי לחסוך לך אלפי דולרים לאורך חיי ההלוואה - כלומר, אם אתה יכוללהבטיח ריבית נמוכה יותר. הנה כמה טיפים לשיפור הסיכויים שלך.

• שפר את ציון האשראי שלך:ציון אשראי גבוה יותר יכול להעניק לך תעריפים טובים יותר. החזר חובות ותקן שגיאות בדוח האשראי שלך.הנה עוד מהטיפים שלנו לשיפור ניקוד האשראי שלךכדי להעמיד אותך במצב ההלוואות הטוב ביותר האפשרי.

• לְסַיֵר בְּחַנוּיוֹת:אל תסתפק בהצעה הראשונה. השווה תעריפים ממספר מלווים כדי למצוא את העסקה הטובה ביותר.בדוק את הטיפים האלה למלווי קניותבאותו אופן שאתה חוקר מסעדה - במיוחד אם אתה רוצה לתת לעצמך את ההזדמנות הטובה ביותר להזמין משהו שתהנה ממנו.

• שקול לשלם נקודות, או לשלם עלויות סגירה מראש:תשלום נוסף מראש יכול לפעמים להבטיח ריבית נמוכה יותר, ולחסוך לך כסף בטווח הארוך. חלק מהמלווים מציעים מיחזור מימון "ללא עלות סגירה" שבו הם מכסים עמלות בתמורה לחיובך בריבית גבוהה יותר לאורך חיי ההלוואה. כדי לקבל את התעריף הנמוך ביותר, בחר לשלם את כל עלויות הסגירה מכיסו. עלויות הסגירה נעות בדרך כלל בין 2-5% מסכום ההלוואה.

• פעל מהר:אמנם התעריפים ירדו, אבל אין ערובה שהם יישארו נמוכים. אם מימון מחדש הגיוני עבורך, אל תתמהמה.

התמונה הגדולה יותר

צניחה זו בריביות המשכנתא מגיעה לאחר תקופה של עליות משמעותיות, כאשר הריבית הגיעה לשיא של 8 אחוזים בסוף 2023. הממוצע הנוכחי של 6.59 אחוזים מייצג שיפור בולט, במיוחד עבור אלו שמימנו כאשר הריבית עלתה.

עם זאת, חשוב לזכור ששיעורים אלה עדיין גבוהים משיא השפל שנראה במהלך המגיפה, כאשר השיעורים נעו סביב שלושה אחוזים. המשמעות היא שלמרות שמימון מחדש עשוי להיות לא הגיוני עבור כולם, זה יכול להיות מועיל במיוחד לבעלי בתים שקיבלו משכנתאות במהלך העלאות הריבית האחרונות.

כמו בכל החלטה פיננסית גדולה, כדאי להתייעץ עם איועץ פיננסי או איש מקצוע בתחום המשכנתאותכדי לקבוע אם מימון מחדש עולה בקנה אחד עם היעדים הפיננסיים ארוכי הטווח שלך. הם יכולים לעזור לך לחשב את החיסכון הפוטנציאלי ואת נקודת האיזון, כדי להבטיח שהמימון מחדש הוא באמת לטובתך.

בעוד שהצניחה הנוכחית בריביות המשכנתא אינה חזרה לשיעורים הנמוכים במיוחד של עידן המגיפה, היא מהווה הזדמנות משמעותית עבור בעלי בתים רבים. על ידי שיקול דעת קפדני של הנסיבות האישיות שלך וביצוע הטיפים המפורטים לעיל, ייתכן שתוכל לנצל את השינוי הזה בשוק.