כן, אתה יכול לקבל יותר מדי מזומן

תמיד האמנתי שמזומן הוא המלך; אחרי הכל, חשוב שיהיה נגיש בקלותקרן חירוםלכסותהוצאות בלתי צפויות.עם זאת, עודף מזומן מעבר להוצאות של שישה עד תשעה חודשים עלול לגרום להחמצה של תשואות משמעותיות. יש לימומלץ קודםשחלוקת הכסף שלך למספר חשבונות עוזרת לך לראות את כל יעדי החיסכון שלך בנפרד, כך שיהיה קל יותר לעקוב אחריהם ולגישה אליהם מסיבות שונות. הכסף שהופרש למקרי חירום הולך לחשבון אחר מקרן החופשה החלומית שלך, וכן הלאה. וכשמדובר בכל דבר מעבר להוצאות של כמה חודשים, זה יותר על הבנת העלות ההזדמנותית של החזקת יותר מדי במזומן.

אל תפספסו גידול מורכב

הכוח של צמיחה מורכבתהוא אחד העקרונות החשובים ביותר בהשקעה. כשאתה משאיר כסף במזומן, הוא לא גדל באותו קצב שהיה גדל אם הכסף הזה היה מושקע בבורסה או בנכסים אחרים. עם הזמן, הצמיחה האבודה הזו יכולה באמת להצטבר.

לדוגמה, נניח שמופרשים לך 50,000 דולר למקדמה על בית שאתה מתכנן לקנות בעוד שנתיים עד שלוש. אם תשמור את הכסף הזה בחשבון חיסכון שמרוויח ריבית של 1%, לאחר שלוש שנים הוא יגדל לכ-51,500 דולר. עם זאת, אם הייתם משקיעים את ה-50,000 דולר האלה בקרן אינדקס מניות שהחזירה בממוצע 7% בשנה, היא הייתה גדלה ליותר מ-56,000 דולר - הבדל של כמעט 5,000 דולר. זו כמות משמעותית של צמיחה פוטנציאלית שהיית מפספס.

גם אם לא תשקיע את כספך, עדיין תפסיד צמיחה אם רק תפריש את הכסף שלך במזומן. תחשוב על זה כך: אם אתה מפקיד 500 $ לחשבון חיסכון פעיל, הרווחת 0.50 $ בריבית בשנה אחת. עם חשבון תשואה גבוהה עם 2% APY, תרוויח 10 דולר על 500 הדולרים האלה - ועם יותר זמן ויותר כסף, הריבית הזו מסתכמת.

המפתח הוא לחשוב על אופק הזמן שלך. אם יש לך כסף שאתה יודע שתזדקק לו בשנתיים-שלוש הקרובות, כמו מקדמה, רכישת רכב או הוצאה גדולה אחרת, הגיוני לשמור את זה בחשבון מזומן יציב יחסית ובעל סיכון נמוך . בחזית הזאת:להלן המדריך שלנו לבחירת חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה.

מתי לבחור בהשקעה מול חיסכון

תעדוף חשבונות מזומנים בסיכון נמוך לחיסכון בכסף שאולי תצטרך להשתמש בהם בכל עת בחמש השנים הקרובות. אולי כוונתך לחופשה או מקדמה על בית, או אולי אתה צריך לרפד את קרן החירום שלך.

עבור חיסכון והשקעות לטווח ארוך יותר, בדרך כלל עדיף לך לשים את הכסף הזה לעבוד בשוק, שם הוא יכול להתגבש ולגדול עם הזמן. אז בעוד שחשבונות חיסכון הם הבחירה עבור רכב לטווח קצר, אתה יכול לפנות להשקעה כדי לעמוד ביעדים ארוכי הטווח שלך, כמו להצטייד בכסף לפנסיה או כדי לשלם עבור המכללה של הילדים שלך.

השורה התחתונה

אני מבין - כשאתה מתמקד בכספים היומיומיים שלך, קל מדי לתת לךהשקעותאוֹיעדי חיסכוןלשבת במושב האחורי. עם זאת, הגישה האידיאלית היא להחזיק קרן חירום סולידית במזומן, אבל אז להשקיע כל מזומן נוסף מעבר לכך. זה מאפשר לך להרוויח תשואות גבוהות יותר תוך שמירה על נזילות מספקת. זה רק דורש קצת תכנון כדי לקבוע כמה מזומנים אתה באמת צריך לעומת כמה אתה יכול להרשות לעצמך להשקיע לטווח ארוך.