האם לשמור את המסמך הזה או לגרוס אותו?

כולנו מקבלים המון זבל בדואר, בין אם בקשות לכרטיס אשראי, חבילות ביטוח או דו"ח קרן פרישה של 60 עמודים עבור 401(k) מתמשך מעבודה שהייתה לך לפני 10 שנים. למרבה המזל, ההחלטה מה אתה צריך לשמור ומה אתה יכול לגרוס בבטחה היא פשוטה. ובהתאם לסוג המסמכים שאתה מתמודד איתם, אתה צריך לאחסן חלק מהם לפרקי זמן מסוימים; אחרים אתה יכול לעשות דיגיטציה, ואחרים אתה יכול לזרוק לגמרי (אבל זה תמיד רעיון טוב לגרוס אותם קודם).

המסמכים שאתה צריך לשמור לנצח

נתחיל עם המסמכים שכדאי לשמור עותקים פיזיים מהם לנצח:

• תעודות לידה ופטירה

• כרטיסי ביטוח לאומי

• מסמכי תוכנית פנסיה

• תעודות זהות ודרכונים

• גרין קארד

• רישיון נישואין

• רישיון עסק

• כל פוליסת ביטוח (טוב לשמור גם אם המבטח מספק גישה לעותק דיגיטלי, למקרה שתתעורר בעיה אי פעם)

• צוואות, צוואות חיים ויפויי כח

• כותרות רכב ומסמכי הלוואה

• כתבי בית ומסמכי משכנתא

באופן כללי, אתה רוצה לשמור עותקים פיזיים של כל דבר שקשור לעניינים מדינתיים או פדרליים, כולל אישורים, רישיונות או מעשים. הסיבות הן כפולות: אתה רוצה שתהיה לך גישה קלה לאלה במקרה שתזדקק להם, וגם קשה להחליף אותן כי לשם כך אתה בדרך כלל צריך להגיש בקשה ישירה לסוכנות הממשלתית המדוברת, אשר דורשת הרבה זמן - וכפי שהמגיפה המתמשכת הוכיחה עם סגירת משרדי ממשלה רבים, זו עלולה להיות טרחה קיצונית מסיבות בלתי צפויות.

אם אינך בטוח מה לעשות עם המסמכים החשובים האלה,אנו ממליצים לשמור "ערכת למקרה חירום"כך שאתה (והאהובים שלך) תמיד יודעים היכן הם נמצאים. אתה יכול גםהשתמש באתר כמו Get Your Sh*t Togetherכדי לעזור לך לאסוף את כל מה שאתה צריך לשמור לטווח ארוך.

מסמכים שאתה צריך לשמור לזמן מה

קבוצת המשנה השנייה של מסמכים להיאחז בה מתייחסת למסמכים שאתה צריך לשמור, ולו לזמן קצר. עבור אלה,עקוב אחר המדריך שלנו לעבור ללא ניירוסרוק אותם פנימה אם תרצה, או אחסן אותם במקום בטוח אם המקום אינו מהווה בעיה. מסמכים בקטגוריה זו כוללים:

• רישומי מס וקבלות (לשמור למשך שבע שנים)

• תלושי שכר ודפי בנק (לשמור למשך שנה)

• מסמכי רכישה, מכירה או השבחה של בית (לשמור לפחות שש שנים לאחר המכירה)

• תיעוד רפואי וחשבונות (לשמור לפחות שנה לאחר התשלום במקרה של מחלוקות)

• מסמכי אחריות וקבלות (לשמור כל עוד הפריט המדובר בבעלותך)

לבסוף, קבוצת המשנה האחרונה היא המסמכים שאתה צריך כדי לשמור לפחות את הגרסה העדכנית ביותר של:

• הצהרות ביטוח לאומי

• דוחות פוליסת ביטוח שנתית

• הצהרות תוכנית פרישה (401(k), 529, IRA וכו')

לגרוס את כל השאר

כל השאר אתה יכול בבטחה לגרוס או לזרוק. זה תמיד רעיון טוב לגרוס כל דבר שיש בו מידע אישי כמו שמך, כתובתך, מספר הטלפון שלך - ובמיוחד מספר תעודת זהות או פרטי חשבון בנק שלך.