אתה בוודאי מכיר את ציון האשראי שלך ב-FICO. אולי אתה אפילו יודע על שלךציון Chexsystems. מסתבר שיש עוד ציון פיננסי שיכול להשפיע על יעדי הכסף שלך. מקורבים מכנים אותה "הלשכה הרביעית", והיא עוקבת אחר כל דבר, החל מחשבונות בנק דרך חשבונות חשמל ועד לחברות בחדר כושר.
ג'ון ברומבו מ-ClearPoint Credit Counseling Solutions הסביר את תמצית הציון הזה בראיון ל-America Now News:
ביסודו של דבר, הרבה עסקאות שאינן הלוואות מסורתיות, כביכול, מופיעות בדוחות הסוכנות הרביעית של הלשכה." חברות שונות שעושות את זה", אומר ברומבו) שכונתה ביחד הלשכה הרביעית עוקבות כעת אחר מתי ואיך אנשים משלמים אפילו על הדברים הקטנים בחייהם.
תומס ניטשה, גם מClearPoint, אמר לנו שעסקים מקבלים את המידע הזה על ידי הרשמה לחברה לאיסוף נתונים. ויש הרבה מחברות האיסוף האלה. ניצה מונה כמה מהם עבורנו:
LexisNexis: בדיקות רקע, שומות מס, עבר פלילי, תביעות ביטוח
TeleCheck, ChexSystems, SCAN - צ'קים חוזרים
CoreLogic Teletrack: מלווים בתשלום
Alliant Data: תשלומים (IE: עמלות חודשיות קבועות כגון מנויי חדר כושר ומנויים)
הבורסה הלאומית לתקשורת, טלקום ושירותים: אישור חשבונות חדשים וגודל ההפקדה
L2C: אחריות לרכב, חשבונות סלולר, מנויים למגזינים, כרטיסי אשראי בתשלום מראש, מלווים בתשלום, רהיטים להשכרה
"למרבה הצער, אין תיעוד אחד של השמות של החברות האלה, אומר לנו ניצה. "הן לא משתלבות בצורה מסודרת תחת מטריית 'לשכת האשראי' היחידה".
ביסודו של דבר, החברות הללו הן מתווך נתונים. ואתה בטח כבר יודע שהם מוכרים את המידע שלך לחברות למטרות שיווק. אבל הרבה פעמים, הנתונים האלה משמשים גם נגדך, אומר ניצה.
מתחם דירות או חברת "השכרה לבעלות" עשויים להירשם ל"לשכה רביעית" כדי לקבוע את היסטוריית תשלומי ההשכרה הקודמת שלך; מידע שאינו כלול בדוחות האשראי העיקריים. גם חברות ביטוח, מעסיקים וספקי שירות עשויים להשתמש ב"לשכות רביעיות".
הדרך הטובה ביותר למנוע שימוש בנתונים האלה נגדך, כמובן, היא לוודא שאתה משלם חשבונות ושכירות בזמן. ודא שההרגלים הפיננסיים שלך בריאים.
שאלנו גם את ניצה מה אתה יכול לעשות אם נמנעת ממך חשבון או קו אשראי בגלל המידע הזה של "הלשכה הרביעית". הוא אומר שהגישה לנתונים שלך אינה קלה, אבל אתה יכול לנסות את הדברים הבאים:
אתה יכול לשאול חברה שממנה אתה מקווה לקבל קרדיט איך היא בודקת את הרשומות שלך. אם אתה מקבל סירוב, שאל אותם את הסיבה ואת השם של לשכת האשראי או ארגון אחר שנתן להם את המידע כדי שתוכל לנסות לסדר את הדברים.
לפרטים נוספים, בדוק את הסרטון המלא.
ציון האשראי ה"סודי" שלך| אמריקה עכשיו
תמונה מאתאמנסטי אינטרנשיונל בריטניה.
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.