בצע את הבדיקה הפיננסית הזו של אמצע השנה כבר עכשיו

ראש השנה הוא לא הזמן היחיד לדברהחלטות פיננסיות. עם הקיץ בעיצומו, בזמן שאתה בערך באמצע הדרך בין ההחלטות של השנה שעברה שלך לשנה הבאה, עכשיו זה גם זמן רב עוצמה להעריך את יעדי הכסף שלך.

כדי להבין טוב יותר איך צריכה להיראות בדיקה פיננסית באמצע השנה, דיברתי עםלורנה קפוסטה, ראש תחום נשים ומעורבות ב-Fidelity. הנה השיחה שלנו על למה כדאי לך להעריך מחדש את יעדי הכסף שלך עכשיו, וכיצד אתה באמת יכול להשיג את המטרות הללו.

מדוע חשוב להעריך מחדש יעדים פיננסיים כבר עכשיו?

זה תמיד רעיון טוב להעריך מחדש את היעדים הפיננסיים שלך מדי כמה זמן. המטרות והצרכים המיידיים שלך ישתנו עם הזמן, וזה ישפיע על החלטות הכסף היומיומיות שלך. עם זהשנה שעברה הייתה מלאה באינפלציה עולהואי ודאות כלכלית, עכשיו זה זמן מצוין לבדוק את הכספים שלך כדי לוודא שאתה בדרך לעמוד ביעדים שלך לטווח הקצר והארוך. בין אם אתה חוסך עבור מקדמה על הבית, משלם חוב הלוואת סטודנטים או מחפש לחזק את החיסכון שלך לשעת חירום, בדיקות תקופתיות הן הזדמנות להעריך מחדש את הצרכים הפיננסיים שלך.

כולנו מרגישים אינפלציה בהוצאות היומיומיות שלנו, אז אתה צריך לוודא שהכסף שלך עובד קשה כמוך! דבר אחד שכדאי לזכור הוא שאפשרויות חשבון רבות מספקות את ההזדמנות להרוויח ריבית גבוהה יותר על המזומנים שלנו - כך שחלק מהבדיקה הזו היא להבטיח שצרכים קצרים ובינוניים מרוויחים את הריבית הגבוהה ביותר שאפשר.

איך מבצעים צ'ק אין כסף?

אני יודע כמה מכריע זה יכול להיות לסקור את הכספים שלך - כולנו היינו שם! זה בסדר גמור להתחיל עם צעדים קטנים ומעשיים. הנה כמה שלבים שכדאי לקחת בחשבון.

ערוך מלאי של ההוצאות החודשיות שלך

ראשית, הייתי ממליץ לעקוב אחר מה שנכנס ויוצא בכל חודש. הבנה של ההכנסה שלך לאחר מס (מה נכנס) מול ההוצאות החודשיות שלך (כסף שיוצא) היא הצעד הראשון בבניית החיסכון שלך. זה גם יראה לך כמה אתה מוציא על דברים חיוניים כמו עלויות דיור, מצרכים או החזרי חובות לעומת דברים נחמדים, כמו אוכל בחוץ או בידור והיכןאולי תוכל לקצץבקטגוריות מסוימות.

צור תקציב

לאחר מכן, ערכו תקציב שיעזור לתעדף הוצאות וחיסכון. מקום טוב להתחיל איתוההנחיה של 50/15/5כאשר 50% מההכנסה שלך לאחר מס צריך ללכת להוצאות חיוניות (למשל, שכר דירה, שירותים, מצרכים וכו'), לפחות 15% מההכנסה לפני מס הולכים לפנסיה ו-5% צריכים ללכת לקרן חיסכון חירום. 30% הנוספים מיועדים להוצאות לפי שיקול דעת כמו נסיעות וסעודה בחוץ. אתה יכול להשתמשזֶהמחשבון תקציב כדי לראות איך החסכונות וההוצאות שלך מצטברים.

הגדר יעדים ספציפיים, ניתנים להשגה

לְפַעֲנֵחַמַהיעדים שאתה מנסה להגיע אליהם,כַּאֲשֵׁראתה רוצה להגיע אליהם וכַמָהאתה רוצה לשמור. להיות ספציפי ככל האפשר עם כל אחד מהם יכול לעזור לך להצליח כלכלית. לדוגמה, אם אתם חוסכים לטיול הקרוב, הקדישו סכום כסף קבוע מראש בכל חודש כדי להגיע ליעד שלכם.

באופן דומה, שאפו להיות שאפתניים אך מציאותיים - זה בסדר להתחיל בקטן! לדוגמה, במקום להגדיר את המטרה לחסוך 100,000 דולר לבית עתידי, שיכול להרגיש מרתיע, חלקו את זה לתשלומים חודשיים ניתנים להשגה שתוכלו להשיג לאורך זמן.

איך עומדים ביעדים פיננסיים?

הפוך את הכספים שלך לאוטומטיים

שקול להגדיר הפקדה אוטומטיתלעזור לחסוך כסף אפילו בלי לחשוב על זה. תזמן העברה אוטומטית מחשבון ההמחאות שלך לחשבון החיסכון, כולל חיסכון לטווח ארוך או השקעות כמו פרישה, מיד אחרי כל תלוש משכורת כדי שלא תתפתה לבזבז אותו. בהתאם למצב הפיננסי שלך, נסה בהדרגה להגדיל את הסכום הזה בכל חודש או רבעון.

לשלם חוב בריבית גבוהה

חוב בריבית גבוההנחשב בדרך כלל לכל חוב עם ריבית דו ספרתית שנתית (למשל 10% או יותר). כדוגמה, לכרטיסי אשראי יש לרוב ריבית גבוהה. פירעון חובות יקרים הוא צעד חשוב ביצירת הצלחה כלכלית. ולא רק שכרטיסי אשראי נושאים ריבית גבוהה, תשלומים שהוחמצו יכולים להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך. לפני שתתחיל לחסוך או להשקיע, פעל לפירעון כל חוב על ידי ביצוע התשלומים המינימליים ותעדוף חוב עם הריבית הגבוהה ביותר. ברגע שהכרטיסים האלה ישלמו, אתה יכול לשים את מה שהוצאת על תשלומים למטרות הפיננסיות שלך!

בחר את סוגי החשבונות הנכונים לצרכים הספציפיים שלך

בהתאם ליעדים ולציר הזמן שלך, ייתכן שתרצה לשקולסוגים שונים של חשבונות חיסכון. עבור יעדים קצרי טווח, תרצה שהכסף שלך יהיה נגיש בקלות במזומן וירוויח ריבית גבוהה. משהו כמו חשבון שוק כספים או חשבון ניהול מזומנים בריבית גבוהה (חשבון ניהול מזומנים מציע את כל היתרונות של חיסכון מסורתי אך עשוי לספק אפשרויות ריבית גבוהות יותר) מאפשר לך להוציא כסף בקלות כאשר אתה צריך את זה. עבור מטרה ארוכת טווח, כמו פרישה, אתה רוצה לשקול חשבון פרישה כמו 401(k) או IRA כדילהרוויח ריבית דריביתלאורך תקופה ארוכה - כסף שהושקע לאורך זמן, אפילו סכומים קטנים, יכול לעשות הבדל גדול.

איך אתה יכול למנוע מלהיות המום?

אל תרגיש שאתה צריך להשיג הכל בבת אחת, ותן לעצמך קצת חסד אם אתה רק מתחיל! סביר להניח שהשגת יעד חיסכון לא יקרה בן לילה. הקדישו זמן קבוע כדי לבדוק את ההתקדמות שלכם ולהעריך כל שינוי שעלול להשפיע על הצרכים הפיננסיים שלכם. וזכרו, כל מעט חשוב, אז אל תפחדו להתחיל בקטן.