כיצד אוכל להימנע מלהיות חייב כסף או לקבל החזר עצום על המיסים שלי?

Lifehacker יקר,
כל שנה, אני משלם את המסים שלי ואני בסופו של דבר חייב כסף ואני לא מבין למה! יש לי הרבה מהמשכורת שלי. כשאני שואל את עמיתיי לעבודה איך הם קובעים את הניכויים שלהם, הם אומרים לי פשוט לשנות את זה כדי שאקבל החזר גדול, אבל אני גם לא מעוניין לתת לדוד סם הלוואה ללא ריבית. איך אני מגדיר את זה כך שאשבור את השוויון בכל שנה?

חָתוּם,
כסף כסף, בעיות מו

כסף יקר,
אנחנו לגמרי מבינים איך אתה מרגיש. לפעמים זה כאילו עשיית המסים שלך היא מעשה חרא, ואתה אף פעם לא יודע אם אתה חייב כסף או לקבל החזר עד שאתה באמת עושה את הניירת, וזה לא חייב להיות ככה. יש כמה דרכים לעשות את זה, החל משינויים שאתה יכול לעשות ב-W-4 שלך עם המעסיק שלך, לכמה שיטות דרסטיות יותר שיוודאו שאתה לא חייב או תקבל כסף כשאתה מגיש כל שנה - או לפחות תבוא הכי קרוב לאפיל שאתה יכול להגיע. בואו נעבור עליהם אחד בכל פעם.

עדכן את ה-W-4 שלך

המקום הראשון לבדוק כדי לוודא שאתה לא משלם פחות או משלם יתר על המסים שלך הוא ה-W-4 שהגשת למעסיק שלך. הכלל בדרך כלל אומר שככל שאתה תובע פחות קצבאות, יותר כסף יימשך - או יילקח מתוך - תלוש המשכורת שלך וישלח למס הכנסה עבור המס שלך. אם אתה מגלה שאתה משלם יותר מדי מסים ומקבל החזר ענק מדי שנה, אולי תרצה לעדכן את ה-W-4 שלך כדי לתבוע קצבה או שתיים. אם אתה משלם נמוך מאוד את המסים שלך, ייתכן שהגיע הזמן לקחת פחות קצבאות. זכור כי טענה "פטורה" אינה זהה לאי נטילת פטורים - "פטור" חל רק על אנשים שהכנסתם החייבת מתחת לרמה החייבת במס. אמנם זה נכון שעבור רוב האנשים, תביעה של 1 או 0 קצבה תגרום להחזר מס ותביעה של 2 או יותר תגרום לשוויון או לא חייב מיסים כלל, אבל האמת קצת יותר מסובכת ותלויה במצב שלך.תמונה מאתליין ו' אריקסון(שטרסטוק).

לדוגמה, אם אתה עובד במספר עבודות, אתה צריך להקפיד לתבוע אפס קצבאות בעבודה השנייה שלך, או שאתה עלול לגמור לשלם יותר מדי על המסים שלך. עם זאת, אם אתה עובד במשרה מלאה ויש לך הכנסה צדדית במזומן, תרצה לוודא שאתה מעכב כסף נוסף מתלוש המשכורת העיקרי שלך כדי לפצות על ההכנסה הנוספת, או שתרצה לבדוק את ההערכה הרבעונית תשלומי מס (עוד על כך בהמשך.) יש אמדריך להתאמת ניכוי המס שלך ב- About.comשמפרק את התהליך היטב. עבור רוב האנשים, הצעד הראשון הוא להסתכל על ה-W-4 שיש לך בקובץ, ואם אתה בסופו של דבר מקבל יותר מדי בחזרה, הוספת קצבה או שתיים, ואם אתה מסיים לשלם יותר מדי, הקטנת הקצבאות שלך או לומר למעסיק שלך שאתה רוצה סכום דולר נוסף שינוכה עבור מסים.

ודא שאתה מקבל את כל הניכויים שלך

אם הבעיה שלך היא שאתה מוצא את עצמך חייב יותר מדי כסף בעת הגשת המסים שלך, ודא שאתה תובע את כל הניכויים שלך. אתה עשוי להיות מופתע ממספר הדברים שאתה יכול לתבוע באופן לגיטימי על המסים שלך, במיוחד אם יש לך עסק צדדי, עושה קצת פרילנסרים, או מנהל עסק מחוץ לביתך. יש לנוהזכיר כמה מהם בעבר, אבל גם ציין את זהאתה לא צריך להיתפס אליהםבמיוחד אם אתה מוציא כסף רק כדי לבצע ניכוי.

ובכל זאת, עקבו מקרוב אחר ההוצאות העסקיות שלכם, וההוצאות האישיות שלכם שניתן לייחס לעבודה ולכסף שהוצאתם שהתבררו כיותר לעבודה שלכם מאשר לעצמכם. אל תשכח גם לנכות את תרומות הצדקה שלך - אפילו ערימת הגאדג'טים והציוד הישנים במוסך שלך או ערימת ספרים ישנים שתרמת למוניטין זכאי כניכוי מס.תמונה מאתאלן קליבר.

פנה למקצוען מס או שכור רואה חשבון

אם העמימות של שינוי לכאן או לכאן לא מנחמת אותך במיוחד, זה הזמן לדבר עם איש מקצוע. רוב ההתאמות הקלות הן ניסוי וטעייה. לצבוט, לראות איך זה משנה דברים, חכה לשנה הבאה כדי לראות אם אתה שובר איזון - זה קצת פגיעה. אם אתה רוצה יותר דיוק, אתה יכול לעשות את גיליון העבודה של W-4 ותשלום מס משוער כדי לראות איך המסים שלך לשנה הבאה יתעצבו על סמך השינוי שלך, אבל הניירת יכולה להיות מבלבלת, ואין שום ערובה שעשית את זה נכון .

לקבלת התשובה הטובה ביותר האפשרית, עדיף לך להוציא קצת כסף ולשכור איש מקצוע מוסמך בתחום המס - גם אם זה מרשת כמו H&R Block - כדי לעזור לך לבדוק את המסים של השנה הקודמת שלך, לפצות על כל שינוי בחיים שאתה עשוי להיות בהם. עבור, כמו מעבר למצב חדש או החלפת מקום עבודה, ואז לראות כיצד הכי טוב להתאים את ה-W-4 שלך כדי לוודא שאתה משתפר כמה שיותר קרוב. דנואיך אתה יכול למצוא איש מקצוע טוב בתחום המס. אם הכספים שלכם מורכבים ואתם בוהים בפרצוף של מספרים לא נוחים, הגיע הזמן למצוא מישהו שיוכל לעזור לכם לפחות להבין אותם. רואה חשבון או איש מקצוע אחר בתחום המס יכול לפחות לעזור לך להבין אותם ולבצע שינויים כך שהשנה הבאה תיראה טוב יותר.תמונה מאתמיכאל גיל.

בדוק את תשלום מסים משוערים

אם הבעיה שלך היא שאתה מקבל החזרים עצומים בחזרה כל שנה, זה לא יחול עליך, אבל אם תסיים לשלם בזמן שאתה מגיש ומעדיף שלא, יש לך שתי אפשרויות. ראשית, אתה יכול לעכב כספים נוספים בכל תקופת תשלום עבור מסים, כמו שהזכרנו לעיל, ושנית, אתה יכול לבחון ביצוע תשלומי מס משוערים מדי רבעון, כך שאתה לא חייב סכום גדול בעת הגשת ההחזר שלך מדי שנה. עבור רוב האנשים, מסים משוערים שווה לשלם רק אם יש לך הכנסה שאינה כפופה לניכוי במקור - כמו כל דבר שהיית רואה ב-1099-MISC בסוף השנה, או הכנסה במזומן שאתה מקבל ממכירת הסחורה שלך או עבודה עליה. עבודות צד. ההמדריך של מס הכנסה לתשלומי מס משועריםמסביר את התהליך של הגשת 1040-ES לביצוע התשלום שלך.

עם זאת, אנו מציעים שאם אתה מתכוון ללכת בדרך זו, הגיע הזמן לשכור איש מקצוע טוב בתחום המס שיעזור לך - תשלום מס משוער על בסיס קבוע יכול להיות מסובך - לא בגלל שזה לא חוזר, אלא בגלל שזה זה לא אומר שאתה לא צריך להגיש דו"ח שנתי, וזה הופך את ההחזר השנתי הזה למסובך יותר ויכול לשים אותך במצב שבו אתה מקבל החזרים במקום שוויון.

עבור רוב האנשים, התאמת הקצבאות שיש להם תעשה את העבודה. אם אתה מגלה שכבר יש לך אפס קצבאות ואתה עדיין חייב כסף, אתה מקבל הכנסה ממקום שאינו מחויב במס, וההימור הטוב ביותר שלך הוא ניכוי במקור נוסף או מסים משוערים. אם הקצבאות שלך גבוהות ואתה עדיין מקבל החזר, משהו אחר קורה וייתכן שאתה לוקח יותר מדי ניכויים או לא מדווח על הכנסה כלשהי. כך או כך, אם אתה מבצע כמה שינויים מצטברים והם לא מסתדרים כמו שאתה מצפה, או שאתה פשוט מיואש מכל התהליך, הדבר הטוב ביותר לעשות הוא לקבל קצת עזרה מאיש מקצוע מוסמך. זה אולי יעלה לך קצת כסף בטווח הקצר, אבל אתה תהיה הרבה יותר מאושר בטווח הארוך.

בְּכֵנוּת,
Lifehacker

נ.ב. האם יש לך טיפים נוספים לכסף כסף? האם אתה מקצוען מס עם ניסיון כאן לחלוק? בואו לשמוע את זה בתגובות למטה.

יש לך שאלה או הצעה עבור Ask Lifehacker? שלח את זה ל[מוגן באימייל].

תמונה בכותרת מאתארווינד בלארמן(שטרסטוק).