כיצד קרנות אינדקס הופכות את ההשקעה לקלה יותר ופחות מפחידה

ברגע שסוף סוף שילמתי את החוב שלי ובאופן כללי סידרתי את חיי הפיננסיים, הייתי מוכן להתחיל להשקיע. כל מה שקראתי אמר לי לבדוק קרנות אינדקס, אז עשיתי. אין ספק, הם כלי די מדהים עם קומץ יתרונות עבור משקיעים חדשים וותיקים.

מהי קרן אינדקס?

בטח שמעתם את המילהקֶרֶןלפני כן בהקשר של השקעה. יש אתהגדרה מסובכת ורשמית, אבל בבסיס,מה-אתה-צריך-לדעתבמונחים, קרן היא פשוט קבוצה של השקעות קטנות יותר שאתה קונה בחבילה אחת. בהתאם לסוג הקרן, השקעות קטנות יותר עשויות להיות חברות גדולות כמו גוגל, אפל או מיקרוסופט. ייתכן שהן אג"ח ממשלתיות. כך או כך, קרן היא השקעה אחת גדולה המורכבת מנכסים קטנים יותר. זה בערך כמו לקנות אלבום אוסף שלם של האמנים האהובים עליך במקום לרכוש כל רצועה בנפרד, אחד בכל פעם.

אקרן אינדקסהיא קרן המשקפת מסוייםמַדָד, ומדד הוא רק מדד לשוק פיננסי. לדוגמה, בטח שמעתם עלS&P 500. זהו מדד שמודד 500 מהחברות החזקות ביותר מבחינה כלכלית בארצות הברית. זה יהיה סיוט לקנות ולמכור את הכמות הנכונה של מניות בכל אחת מאותן חברות בודדות בעצמך. או גרוע מכך, חקרו את החברות שלכם מאפס. למי יש זמן לזה? קרנות אינדקס עושות את כל העבודה הזו בשבילך, אתה רק קונה השקעה בודדת. אם המדד עושה טוב, קרן המדד עושה טוב. אם המדד יורד, כך גם קרן המדד. ובגלל זה כולם אוהבים אותם: המחקר נעשה עבורכם, וכך גם הבחירה.

יש המון מדדים שונים, והנה כמה מהנפוצים ביותר. חברות אוהבותחֵיל הֶחָלוּץ,נֶאֱמָנוּת, וצ'רלס שוואבעיצבו קרנות אינדקס שונות לכל המדדים הללו ועוד. הנה כמה:

אם ה-S&P עולה, אתה יכול לצפות שה-VFINX של Vanguard יעלה. אם ה-S&P צונח, כך גם VFINX. כך גם לגבי כל מדד והקרן התואמת שלו. מבחינה היסטורית, הS&P עומד על 10% בממוצע (לפני אינפלציה) מדי שנה. אז זה לא מפתיעל-VFINX יש תשואה דומה.

קרנות אינדקס מדהימות להשקעה לטווח ארוך

לקרנות אינדקס יש כמה יתרונות שהופכים אותן למעולות להשקעה לטווח ארוך:

• גִוּוּן

• ביצועים פשוטים ואמינים

• עמלות נמוכות

כל אחד מהיתרונות הללו הוא המפתח ל-תיק השקעות סולידי "קבע ושכח"..

גִוּוּן

לגיוון יש חשיבות עצומה כשזה מגיע להשקעה. בטח שמעתם את הפתגם, "אל תשים את כל הביצים בסל אחד." במונחים כספיים, זה מתורגם ל: אל תשקיע את כל הכסף שלך בחברה אחת, בנכס או בקבוצת נכסים אחת.

לדוגמה, גוגל היא השקעה יציבה ויציבה. עם זאת, אתה עדיין לא רוצה להשקיעכל דולר בודדיש לך בגוגל. למרות עד כמה החברה מאובטחת היום, מסוכן להמר בגוגל ורק בגוגל כדי לממן את הפרישה שלך. אתה נתון לחסדי כל מה שיכול להשתבש עם חברה אחת. אם הם יחליטו להשתמש בכל אגורה שלהם כדי להחיות את Google+, אתה תהיה קצת מודאג. סיפור ארוך קצר: אם משהו משתבש, אתה מאבד הכל, ואתה לגמרי דפוק.

מצד שני, אם אתה מושקע גם בחבורה של נכסים אחרים, אתה עדיין בסדר אם גוגל איכשהו יתנקה. זה גיוון בקצרה, וכך פועלות קרנות אינדקס. אתה משקיע במאות או באלפי נכסים שונים, בין אם מדובר בחברהמניות או איגרות חוב ממשלתיות. בקיצור: לקרנות המדדים יש פיזור מובנה. הבנקים והארגונים שקובעים את המדד בוחרים ספציפית חברות מתוך מחשבה על גיוון.

ביצועים פשוטים ואמינים

עם קרן אינדקס, אתה מבצע הימור פשוט על מדד אמין, כמו S&P 500. בטח, למדד הזה יש עליות ומורדות, אבל עם הזמן,היא תשואה ממוצעת של 6-7%.לאחר אינפלציה. זה די טוב להשקעה לטווח ארוך: כלומר, חיסכון לפנסיה שלך.

הנה איך JD Rothמעביר את זה ב- Get Rich Slowly:

האם קרנות אינדקס תמיד יוצאות קדימה בשנה נתונה? כְּלָל לֹא. למעשה, הם בדרך כלל באמצע החפיסה. בהגדרה, קרנות אינדקס מייצרות תשואה ממוצעת בשוק - לא יותר ולא פחות.

עם זאת, בטווח הארוך - עשר שנים, או עשרים או שלושים - קורה דבר מדהים. קרנות המדד צפות לפסגה. מסתבר שהביצועים הממוצעים בטווח הקצר הם למעשה מעל הממוצע בטווח הארוך.

בקיצור, קרנות אינדקס נועדו להיות יציבות ומשעממות. הם לא הולכים להרקיע שחקים ולהפוך אותך לעשיר בן לילה, אבל שום דבר לא יעשה זאת, ואלה הימור די בטוח לאורך זמן.

עמלות נמוכות

עם קרנות אחרות, יועץ או משקיע בוחר את ההשקעות האישיות שלך. הוא או היא עוקבים אחריהם מקרוב, ואז קונה ומוכר את ההשקעות הבודדות בהתאם לביצועים שלהן. הם רוצים לנצח את התשואה הממוצעת של 6-7% על ידי ניהול אקטיבי של הקרן שלך. אנחנו קוראים לזההשקעה אקטיבית, ואתה משלם עבור העבודה שנכנסת לזה.

כאשר אתה קונה קרן, אתה משלם איחס הוצאותלא משנה מה, וזו עמלה הכוללת את כל ההוצאות שמוציאות לקרן. בהשקעה אקטיבית, יחס זה כולל דמי ניהול גבוהים יותר עבור תוספת הזמן והמאמץ.

מצד שני, מכיוון שקרנות אינדקס נועדו פשוט לשקף מדד, הן אינן דורשות תחזוקה רבה כלל. שוב, אם המדד עושה טוב, קרן המדדים שלך עושה טוב. אם המדד יורד, קרן המדד שלך יורדת. אנחנו קוראים לזה "קבע ושכח" השקעה, אוהשקעה פסיבית. אין צורך בתחזוקה, כך שהעמלות נמוכות בהרבה.

המחקר הזה ממורנינגסטארגילה שלאורך זמן, קרנות המדד עולות על קרנות המנוהלות באופן פעיל. משקיעים פעילים מפקפקים במחקרים הללו, אבל דבר אחד בטוח: קרנות אינדקס בדרך כלל זולות יותר מקרנות בניהול פעיל, וזה יכול לעשות הבדל גדול בתשואה שלך לאורך זמן. בהתאם לקרן, קרנות אקטיביות עשויות מאוד לנצח את השוק, אבל תשלם על כך מחיר. לפעמים זה שווה את זה, אבל אתה יודע מה אתה מקבל עם קרנות אינדקס: עמלות נמוכות.

עכשיו החיסרון: לרוב קרנות האינדקס יש מגבלת רכישה די גבוהה. זה יכול להיות בין 3,000 ל-10,000 דולר. זה הרבה, אני יודע. קחו בחשבון שאתם משקיעים באלפי נכסים שונים בבת אחת - זה עולה כסף. אם אתה רוצה להתחיל להשקיע בקרנות אינדקס ואין לך מספיק חסכון, תצטרך לחסוך מספיק בחשבון ההשקעה שלך עד שתגיע למספר הזה. לאחר שתעשה זאת, הגיע הזמן לחשוב על בחירה וקנייה של הקרן שלך.

כיצד לבחור קרן אינדקס

לפני שאתה בוחר את קרנות האינדקס שלך, אתה צריך לדעת את שלךהקצאת נכסים אז אתה יודע באיזה מדד להשקיע. ואתה צריך חשבון השקעות,כמו חשבון פרישה אישי (IRA)בחברת ברוקרים כדי לרכוש בפועל את הקרן.

תיק השקעות סולידי מאוזן היטב בשתי קטגוריות נכסים בסיסיות: מניות ואיגרות חוב. אמרנו לךכיצד להבין את הקצאת הנכסים שלך בפירוט, אבל זה תלוי בסובלנות הסיכון שלך וכמה זמן עד שאתה צריך את הכסף (בדרך כלל, זה אומר פרישה). ככלל אצבע כללי:

110 - הגיל שלך = אחוז התיק שלך שצריך להיות מניות

עם זאת, זה רק מכסה את היסודות. כדי לקנות את קרנות האינדקס שלך, אתה צריך לדעת מה ספציפימחלקות נכסיםלקנות ב: מניות בינלאומיות או איגרות חוב אמריקאיות, למשל. כלי כמוקפיטה אישיתבדיקת תיק ההשקעות שלי אומחשבון הקצאת נכסים של Bankrateיכול לעזור לך להבין את זה. לדוגמה, הנה היעד של הקצאת הנכסים שלי, לפי הון אישי:

ברגע שאתה יודע את הקצאת הנכסים שלך, בחירת קרן האינדקס שלך היא די קלה. אתה רק צריך לחפש שמות קרן ספציפיים שנכללים בסוג הנכסים שאתה צריך. (אם זה נשמע כמו יותר מדי עבודה, אתה תמיד יכולבחר תיק עצלןעם הצעות קרן שנבחרו מראש.) הנה איך זה עובד.

ראשית, עיין בקטגוריית "סוג נכסים" בדוגמה שלמעלה. זה אומר לי באילו מחלקות אני צריך להשקיע: מניות בינלאומיות, מניות ארה"ב, אג"ח בינלאומיות ועוד. בואו נתמקד בבחירת קרנות אינדקס למניות בארה"ב.

כדי למצוא כספים עבור המעמד או הקטגוריה הזו, אני צריך לחפש רשימה של קרנות אינדקס בחברת הברוקראז' שלי. אני משתמש בוונגארד, והנה זה של ואנגארדרשימה של קרנות מניות. משם, אני פשוט עורך חיפוש אחר קרנות האינדקס שנכללות בקטגוריה שאני צריך, וזה שוב, US Stocks. הנה הם:

ישנם כמה מדדים שונים שנכללים במעמד זה:כובע גדול,כובע קטן, וכן הלאה. ככל שתלמד יותר על השקעות, תיק ההשקעות שלך עשוי להיות מדויק יותר בכל אחת מתתי הקטגוריות הללו. אבל לעת עתה, אתה רק צריך אחד או שניים בסיסיים כדי להתחיל. בתרחיש שלי, בחרתי את קרנות האינדקסVTSAXוVFIAX. ברגע שחשבתי על הכספים הספציפיים האלה, חקרתי כמה דברים חשובים.

ראשית, ודא שיחס ההוצאות שלך הוא נחמד ונמוך. וזה צריך להיות, אם זו קרן אינדקס.לפי הטיפש המוטלי, יחס הוצאות קרן אינדקס טיפוסי הוא בסביבות 0.25%. כפי שניתן לראות בדוגמה לעיל, רק אחד מאלה מגיע ל-0.10%. יחסי ההוצאות של Vanguard נמוכים כידוע.

כמו כן, יש לוודא שהקרן אכן עוקבת אחר המדד שלה. השווה את היסטוריית הביצועים של הקרן עם המדד שהיא עוקבת אחריה. הם צריכים להיות די מקבילים. לדוגמה, הנה כמה קרוב VFIAX ל-S&P 500:

לאחר שבחרתם וחקרתם את הממצא שלכם, הגיע הזמן לקנות אותו בפועל. נווט אל "קנה" מחשבון ההשקעה שלך והזן את המידע הדרוש. זה בטח ישאל אותך מאיפה יגיע הכסף (בנק או חשבון השקעות אחר שלך) ומה אתה רוצה לקנות (שם קרן המדד). אתה יכול גם פשוט להתקשר לחברת הברוקרים שלך ולומר להם כמה מתוך הכספים אתה רוצה לקנות.

קרנות אינדקס הן הפתרון האידיאלי לבניית תיק השקעות קל משלך. כן, תרצו לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלכם מדי פעם, וכן, זה דורש קצת מזומנים לסטארט-אפ, אבל באופן כללי, זו השקעה ידנית במיטבה. אתה יכול לצפות לכמה עליות ומורדות, אבל עם הזמן, תראה שההשקעות שלך גדלו לכדי ביצת קן קטנה ונחמדה.

איור מאת Fruzsina Kuhari.