כמה זמן פגמי אשראי שונים נשארים בדוח שלך

מכיוון שציוני אשראי ודוחות אשראי משמשים בכל דבר, החל מבעלי בית פוטנציאליים הקובעים את מהימנותך ועד שהמעסיק החדש שלך בודק אותך, חשוב שתקבל מושג מתי הציונים הרעים שלך יימחקו מהדוח שלך. בואו נסתכל.

פוסט זה הופיע במקור במוכן לאפס.

פשיטות רגל

כמה זמן פשיטת רגל נשארת בדוח האשראי שלך תלוי בסוג פשיטת הרגל שהגשת. פשיטות רגל של פרק 13 עשויות להיות מוסרות מדוח האשראי שלך לאחר 7 שנים, ואילו פשיטות רגל של פרק 7 ופרק 11 יכולות להישאר בדוח שלך למשך 10 שנים.

עיין במאמר זה של Experian למידע נוסף עלפשיטות רגל ודוח האשראי שלך.

עיקולים

מכירות קצרות ועיקולים יישארו בדוח האשראי שלך למשך 7 שנים.

שעבודי מס

אמנם שעבודי המס עצמם יכולים להישאר בדוח האשראי שלך כל עוד חוקי המדינה שלך מאפשרים, אבל אם אתה משלם את עיקול המס, יש להסיר את שעבוד המס לאחר 7 שנים. שעבוד המס אמור להופיע כ"שולם" במהלך פרק זמן זה.

חוב צרכנים

חובות צרכנים שלא שולמו, כולל דברים כמו כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב בחנויות כלבו והלוואות בנקאיות, יכולים להישאר בדוח האשראי שלך למשך 7 שנים.

תביעות והרשעות

הרשעות פליליות יכולות להישאר בדוח אשראי ללא הגבלת זמן. תביעות הכרוכות בחוב יכולות להישאר בדוח בדרך כלל למשך 7 שנים, למרות זאתתלוי בחוק ההתיישנות של המדינה שלך.

איחור בתשלומים

אם פספסת תשלומים פה ושם, אז אתה באמת יכול להיות בסדר. תשלומים מאוחרים אינם מדווחים בדרך כלל לסוכנויות דיווח האשראי אלא אם הם עברו 30 יום. אם זה המקרה, הם יישארו בדוח האשראי שלך למשך 7 שנים.

פניות אשראי

מבזק חדשות: בכל פעם שמישהו משלים מה שנקרא "משיכה קשה" (בדיקות אשראי ביוזמתך) בדוח האשראי שלך, אתה למעשה מתבאס על כך. הציונים הגרועים האלה יישארו בדוח שלך למשך שנתיים. "משיכות רכות" (בדיקות אשראי שאינן יזומות על ידך) יישארו בדוח האשראי שלך למשך שנה, אך לא ישפיעו על ניקוד האשראי שלך.

יש לציין שכאשר FICO קובעת את ציון האשראי שלך, הם מתייחסים רק לשאלות אשראי מ-12 החודשים האחרונים.

מה עליך לעשות אם משהו עדיין מופיע אך לא אמור להיות?

שלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות - Experian, Transunion ו- Equifax - עוקבות באופן אוטומטי אחר תאריכי הגשת דברים כמו פשיטות רגל ועיקולים, וכן עוקבות אחר מספר השנים עד לסיום גזר הדין של דוח האשראי שלך. המשמעות היא שהם מורידים אוטומטית את הסימנים הרעים האלה מהדוח שלך כפי שמותר.

עם זאת, זה לא אומר שהם לא עושים טעות. תרצה להשיג את דוחות האשראי החינמיים שלך דרך AnnualCreditReport.com תוך חודש בערך מהרגע שהסימן הרע שלך אמור לרדת ממנו, ולוודא שהוא כבר לא שם. אם זה לא נמחק אוטומטית מהדוח שלך, אז תרצה לערער עם כל סוכנות שבה הוא עדיין מופיע.

להלן הקישורים למידע נוסף על אופן לערוך מחלוקת עם כל לשכה:Experian,טרנסיוניון, וEquifax.

שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.