כיצד להגדיל את האשראי שלך - או לבנות אותו יש מאין

ציון האשראי שלך לא משתנה רק בגלל שהלוח שנה התהפך לשנת 2021 - אבל באותו הזמן, תחילתה של שנה חדשההואזמן טוב להרהר ולתכנן כמה מהלכים פיננסיים שישפרו את ניקוד האשראי שלך.

מדוע ציון האשראי שלך חשוב

שֶׁלְךָציון אשראיהוא מדד לכושר האשראי שלך, וציון נמוך פירושו שאתה נחשב לבעל סיכון גבוה יותר לא לבצע תשלומי הלוואות. החדשות הטובות הן שיש כמה קיצורי דרך שיכולים לשפר את הציון שלך תוך מספר חודשים. ואם אין לך קרדיט בכלל - נניח שאתה נער שעומד להתחיל בקולג' - ההתמקדות הגדולה ביותר שלך צריכה להיות בבניית היסטוריית אשראי מאפס.

שלם בזמן

זהו המהלך הקל והמועיל ביותר שאתה יכול לעשות, במיוחד אם אתה יכול להרשות לעצמך לבצע תשלומים אך לעתים שכחת לעשות זאת בעבר. לשלם רק את המינימום זה בסדר אם זה כל מה שאתה יכול לנהל, אבל רק וודא שהתשלום יעבור בזמן. כשקיבלתי את כרטיס האשראי הראשון שלי, עשיתי את הטעות לזרוק לסירוגין כסף על יתרת החשבון עם מושג מעורפל בלבד לגבי מועד התשלום שלי, פשוט כי לא הבנתי עד הסוף כיצד איחור בתשלומים יפגע בכושר האשראי שלי.

אל תסגור שלא לצורך כרטיסי אשראי ישנים

טיפ זה עשוי להיראות מוזר, שכן נשיאת כרטיסי אשראי מרובים עלולה להצביע על כך שאתה בסיכון להשתמש ביותר מדי אשראי. וזה נכון - אם תמציא מקסימום את מסגרת האשראי שלך בכרטיסים האלה, זה יכול להוריד את ציון האשראי שלך. אבל הדבר העיקרי שיש לקחת בחשבון לפני סגירת כרטיס הוא ניצול האשראי שלך, שהוא מדד לכמות האשראי שאתה משתמש בפועל מהסכום שעמד לרשותך על ידי המלווה שלך. בעולם מושלם, באמצעות1% מהאשראי שלך בכל זמן נתוןהוא אידיאלי, אם כי שמירה על פחות מ-30% היא כלל אצבע טוב.

מסיבה זו, אם יש לך כרטיס שאתה כבר לא משתמש בו, אולי תרצה להשאיר אותו פתוח לצורך ניצול האשראי - במיוחד אם זה כרטיס ישן (כיוון שהיסטוריית אשראי ארוכה גם מעניקה לך פגיעה קלה בציון האשראי הכולל שלך) .

אל תירשם למספר כרטיסי אשראי בבת אחת

קשור לפריט שלמעלה: בעוד שאתה רוצה לנצל את ניצול האשראי, אל תירשם לחבורה של כרטיסי אשראי בבת אחת. המלווים נהיים עצבניים כשהם רואים את זה וזה יכול לפגוע בניקוד האשראי שלך. עדיף לרווח את החשבונות החדשים שלך - השאר לפחות 90 יום בין בקשת כרטיס. למידע נוסף על פתיחת כרטיסים חדשים,בדוק את הפוסט הזה של Lifehacker.

דווח על תשלומי השכירות שלך

היסטוריה טובה של תשלומי שכר דירה בזמן יכולה להגביר את האשראי שלך במהירות, אבל יש בעיה - בעלי דירות רבים לא מדווחים על תשלומי השכירות שלך ללשכות האשראי. אתה יכול לשאול את בעל הבית שלך אם הוא אכן מדווח על תשלומים אלו, ואם לא, הירשם לשירות דיווח על שכר דירה, כמפורט כאןפוסט Nerdwallet.

קבל שותף לחתום על ההלוואות שלך

אם להורה או לשותף שלך יש היסטוריית אשראי מוצקה, אתה יכול "לחזור" על ציון האשראי שלהם על ידי הוספתם כחותם שותף כדי שתוכל להיות זכאי לכרטיס אשראי או הלוואה שאחרת לא היו ניתנים להשגה. זה לא מהלך שצריך לעשות בקלות (עבור כל אחד מהצדדים), כמוכל משתמש מורשה מתחבר אם לא בוצעו תשלומים.

קבל כרטיס אשראי עם הגבלה נמוכה או מאובטח

קל יותר להשיג כרטיסים עם הגבלה נמוכה, מה שמקל על בניית האשראי. הורים עשויים לשקול לרשום לילד כרטיס אשראי נמוך כדי לגרום להם להתחיל לבנות היסטוריית אשראי. אם אתה חושש שהם יקנו דברים שהם לא יכולים להרשות לעצמם, פשוט החזיקו את הכרטיס עבורם - לפחות עד שהם יהיו מוכנים לאחריות.

אכרטיס אשראי מאובטחבינתיים, עובד בדיוק כמו כל כרטיס אשראי אחר, למעט חריג אחד - חברת האשראי דורשת ממך להפקיד פיקדון, בדרך כלל 300 עד 500 דולר. פיקדון מאובטח זה משמש כבטוחה כדי ליידע את הנושים שתחזיר את הכסף שאתה לווה. במובנים מסוימים, זה כןבְּקוֹשִׁיכרטיס אשראי, אבל שוב, זה מקום טוב להתחיל בו, במיוחד אם דירוג האשראי שלך נמוך מכדי להיות זכאי לכרטיס אשראי רגיל.

פוסט זה פורסם במקור ב-2017 ועודכן ב-5 בינואר 2021 כדי להוסיף מידע חדש ולהתאים להנחיות הסגנון של Lifehacker.