כיצד לבחור כרטיס אשראי מאובטח

אולי האשראי שלך לא בדיוקגָדוֹל- או שזה לגמרי בפח האשפה. או שאולי אתה אפילו לאישציון אשראי. איך אתה אמור להראות שאתה יכול להשתמש באשראי בצורה אחראית אם לפעילויות הפיננסיות שלך בעבר אין נושים פוטנציאליים שעומדים בתור כדי להעניק לך הצעות? כרטיס אשראי מאובטח הוא אחד האמצעים שבאמצעותו ניתן להתחיל לבנות היסטוריית אשראי.

שלא כמו כרטיס אשראי טיפוסי, שבו ניתנת לך מסגרת אשראי ואתה יכול להוציא עד אותה לפני שאתה משלם את החשבון, כרטיס אשראי מאובטח דורש הפקדה מקדימה כדי להבטיח שתוכל לשלם. מסגרת האשראי שלך עבור הכרטיס תתאים לסכום ההפקדה שתגיש. לאחר מכן, לאחר פרק זמן מסוים, אתה מקבל את הפיקדון שלך בחזרה.

אבל לא כל כרטיסי האשראי המאובטחים נוצרים שווים. הנה מה לחפש אם אתה שוקל להגיש בקשה לאחד מהם.

דיווח ללשכות אשראי

בין אם מנפיק הכרטיס ובין אם לאומדווח על פעילות האשראי שלך ללשכות האשראיהוא הדבר החשוב ביותר שיש לקחת בחשבון בעת ​​בחירת כרטיס מאובטח. כל העניין בלהמציא את המזומן לביצוע הפקדה עבור כרטיס אשראי מאובטח הוא כדי שהשימוש החדש והמרגש שלך - אך אחראי וסביר - ידווח ללפחות אחדמבין לשכות האשראי: Experian, TransUnion או Equifax.

רוב מנפיקי הכרטיסים עושים זאת, אך אם אינך רואה מדיניות זו מצוינת בבירור בדף פרטי היישום עבור הכרטיס, התקשר לשאול לפני הגשת הבקשה. כאשר אתה בונה מחדש את האשראי שלך או בונה אותו מאפס, זה יביס את המטרה של תשלום הפיקדון וביצוע תשלומים בזמן אם אף אחד מלבדך ומנפיק הכרטיס לא יודע על כך.

סכום ההפקדה

ההפקדה הראשונית עבור כרטיס מאובטח יכולה לנוע בין $200 ל-$2,000, וייתכן שתהיה לך בחירה כמה תרצה להפקיד בטווח זה. זו לא הזמנה לבזבז; החשבון החודשי שלך ישולם בנפרד מההפקדה שלך, כך שאתה צריך שיהיה לך מספיק מזומן להפקדהפְּלוּסמספיק כסף לשלם עבור כל מה שאתה משתמש בכרטיס שלך עבור כל חודש. אם אתה רק בטוח שאתה יכול לנהל תקרת אשראי של $200, אל תירשם למסגרת של פי שניים או שלוש, גם אם יש לך כל כך הרבה מזומנים זמינים.

שיעור ריבית

בדרך כלל אתה יכול לצפות לקבל ריביות נמוכות יותר אם יש לך ציון אשראי גבוה יותר. אם אתה פותח כרטיס אשראי מאובטח המיועד לאנשים עם אשראי גרוע, אתה יכול לצפות לריבית של 25-28%. ניתן למצוא ריביות נמוכות יותר בטווח של 13-18% בחברות אשראי רבות.

בתיאוריה, הריבית לא משנה, כי אתה תשלם את היתרה במלואה בכל חודש ולעולם לא תשלם אגורה לריבית. אבל אפילו התוכניות הכי טובות יכולות להשתבש, אז אם אתה יכול להשיג ריבית נמוכה יותר, תתחמק. אם, מסיבה כלשהי, אתה צריך לשאת יתרה במשך חודש בזמן השימוש בכרטיס מאובטח, אתה עשוי לשלם כמעט 30% עבור ההטבה, גם אם היתרה הזו קטנה.

תשלום שנתי

ייתכן שתראה אאגרה שנתיתשל עד $49 הרשומים, אבל בבקשה אל תשלם את זה. יש כל כך הרבה אפשרויות של כרטיסי אשראי מאובטחים עם עמלה שנתית של אפס. אתה כבר מפקיד פיקדון. אל תשלם תוספת לבניית אשראי! למנפיקים גדולים של כרטיסי אשראי כמו Capital One ו-Citi יש לעתים קרובות כרטיסים מאובטחים בתשלום אפס, וחיפוש בגוגל של "כרטיסי האשראי המאובטחים הטובים ביותר" בוודאי יכלול אפשרויות שאין להן עמלות.

תגמולים

תוכניות תגמול עבור כרטיסים מאובטחים הן מעטות, אבל יש כאלה בחוץ. עם זאת, זה לא הזמן לעשות סיעור מוחות על כל הנסיעות בעולם שתצאו עם תגמולי כרטיס האשראי שלכם. אתה בונה אשראי, לא צובר נקודות ב-Platinum AmEx! אבל חלק מהכרטיסים כן מציעים החזר מזומן בסביבות 1 או 2%.

מדיניות שדרוג

ברגע שאתה בונה היסטוריית תשלומים מוצקה בכרטיס אשראי מאובטח, לעתים קרובות אתה יכול לשדרג לכרטיס אשראי "רגיל" לא מאובטח. כרטיסים מאובטחים רבים עושים זאת אוטומטית ויודיעו לך אם יש הזדמנות לעבור ל-aכרטיס אשראי רגילכבר שמונה חודשים לאחר תשלום הפיקדון.

גלה מהי מדיניות השדרוג וכיצד התהליך עובד לפני הגשת הבקשה אם אתה מעוניין לבנות היסטוריה עם מנפיק כרטיס אשראי יחיד.