איך לשים את הכסף שלך לעבוד בשבילך, מעבר ליסודות

יש אנשים שיש להם בעיות כלכליות רציניות, אבל זה לא אתה. יש לך חשבון חיסכון, ניקית את החוב נושא הריבית שלך, אתה תורם ל-401(k), והכל במצב כלכלי די טוב. אז לאן הולכים מכאן? מה הצעד הבא לאלו מאיתנו שיודעים את היסודות אבל רוצים להכניס את המזומנים שלנו לעבודה טובה יותר?

ההנפקה האחרונה של פייסבוקגרמו להרבה אנשים להתלהב מהשקעה בחברות (אם כי ייתכן שהטנק של מניותיהם לאחר ההנפקה גרם לרבים מאותם אנשים להתבייש בנשק). ובכל זאת, אולי אתה תוהה איך אתה יכול - או אם כדאי - להיכנס לחלק מהפעולה הזו. למרבה הצער, מעמקי השוק הם ברובם בלתי מוגבלים לאנשים עם כמה דולרים לכאן או לכאן להשקעה, אבל אתה יכול להגדיל את התיק האישי שלך במספר דרכים לאחר שמיצית את יסודות ההשקעה. על זה עוסק הפוסט הזה.

אל תקפוץ באקדח: ודא שהכסף שלך לא יושקע טוב יותר במקומות אחרים

לפני שאתה קופץ ראש ראשון למים פיננסיים מסוכנים יותר, עלינו לוודא לחלוטין שאתה באמת בנקודה כלכלית שבה יש לך כסף להשקיע. JD Roth, עורך שלהתעשר לאט, הסביר שלפני שתתחיל לחפש דרכים חדשות להשקיע את כספך, וודא שיש לך את היסודות מכוסים - ואנחנו לא מתכוונים רק 401(k), יתרה חיובית בחשבון העובר ושב שלך ויתרה של $0 בכרטיס אשראי .תמונה מאת_e.t..

לפני שתעזוב את היסודות, ודא שפגעת תחילה בכל האזורים ברשימה זו:

• יש לך תקציב. זה אולי נשמע מובן מאליו, אבל זה חשוב. ודא שיש לך תקציב ואתה עומד בו, כדי שתדע בכל עת לאן הכסף שלך הולך, כולל המזומנים האלה שאתה רוצה לחסוך או להשקיע.

• אתה חוסך לפנסיה. 401(k) ו-Roth IRA שלך מעולים, אבל הם המינימום. לפני שתתחיל לחשוב על דברים אחרים לעשות עם הכסף שלך, שקול כמה תצטרךצוֹרֶךבפרישה, ומתחייבים לחסוך כמה שיותר כדי להשיג את המטרות ארוכות הטווח האלה.

• שילמת את החוב שלך. אנחנו לא מדברים כאן רק על כרטיסי אשראי. הכסף שלך לא באמתשֶׁלְךָעד שתשלם את החוב השני שלך. הלוואות לסטודנטים, הלוואות לרכב, משכנתאות, גם אם זה "חוב טוב", המזומנים הנוספים שלך עדיף לבזבז כדי להשיג את השווי הנקי שלך בשחור לפני כל דבר אחר.

• יש לך קרן חירום. בדרך כלל 3-6 חודשים של הוצאות שנחסכו והוחסרו, ליתר ביטחון. אם אין לך אחד,הנה איך להתחיל אחד.

• אתה יודע לחסוך לאירועי חיים ורכישות רצויות. זה אומר שאתה יודע איך לתקצב מספיק כדי לחסוך עבור המחשב הנייד החדש שאתה רוצה, לחתונה שלך, או לחופשה החלומית שתמיד רצית, מבלי להרוס את התקציב שלך או לצלול לחובות בכרטיס אשראי כדי שזה יקרה.

JD הסביר שאם הגעתם לכל הנקודות למעלה, אתם מוכנים להתחיל לחשוב על חיסכון ביניים, או לקחת את המזומן הנוסף הזה ולשים אותם בצד לדברים אחרים. אם לא נגמר לך החוב, או שאין לך קרן חירום במימון מלא, עדיף שתשים את הכסף שלך במקום.

זה יכול להרתיע הרבה אנשים, כי זה מרמז שעדיף שתשלם את הבית או את הלוואות הסטודנטים שלך לפני שתתחיל לשחק במשחק ההשקעה, או תחסוך לרכישות יוקרה. כמובן, דנו איך אתה יכוללשלם את החוב ולהשקיע בו זמנית, אז יש לך אפשרויות. פשוט בחר את הדרך שלך בחוכמה.

אפשרות 1: השתמש ב"חיסכון ממוקד" כדי לחסוך למטרות ספציפיות

אם יש לך את היסודות מכוסים, הגיע הזמן לעשות קצת סיעור מוחות. מה בדיוק אתה רוצה לעשות עם הכסף העודף הזה בתקציב שלך? האם אתה רוצה לאחסן אותו כדי שיכניס לך יותר כסף? אולי יש משהו שתמיד רצית - דגם ספציפי של מכונית, או בית נופש? אולי אתה רוצה להקים עסק משלך, או למצוא ארגון צדקה? מה שזה לא יהיה, JD מכנה את המטרות הללו "חיסכון ממוקד", אשר משתמשות בהןחשבונות חיסכון ייעודיים והפקדות אוטומטיות כדי לשמור על חיסכון לקראת יעדים ספציפיים. הוא מסביר שזה מאפשר לך לתת שם ולתעדף למה אתה חוסך, ותוכל לעקוב בקלות אחר ההתקדמות שלך בכל עת.תמונה מאתג'ף טרנר.

לא משנה מה החלום שלך, JD מציע לךלהקים חשבון חיסכון מניב ריביתבשביל זה, ולהתחיל להפנות את הכסף הנוסף אליו על בסיס קבוע. שקול להירשם לשירות כמוSmartyPig, אשרעוזר לך לחסוך למטרות ספציפיות, כדי לעזור לך. זה לא סקסי כמו להשקיע או לשחק בבורסה, אבל זה משתמש במיומנויות שכבר יש לך, מכניס את הכסף שלך לעבוד בשבילך, והכי חשוב, מביא אותך לאן שאתה רוצה להגיע.

אפשרות 2: צור קשר עם קרן הפנסיה שלך והרחיב את תיק ההשקעות שלך

שיחה עם חברת ההשקעות שלך על מה לעשות עם הכסף הנוסף בתקציב שלך מרמזת שאתה רוצה לשים אותו במקום שבו הוא יכול לגדול ולהרוויח יותר כסף עבורך, בניגוד לחסוך אותו למטרה מסוימת. מקום טוב להתחיל בו הוא בחברת ההשקעות שמחזיקה ב-401(k) או IRA שלך, כמופידליטי השקעותאוֹחֵיל הֶחָלוּץ.

גם אם אתה בתוכנית פרישה קבוצתית עם החברה שלך, אתה יכול לפנות אליהם לגבי הרחבת תיק ההשקעות שלך כך שיכלול השקעות אישיות. ראוי לציין שבהתאם לקרנות בהן תרצו להשקיע, ייתכן שתצטרכו לעמוד בסכום כסף מסוים רק כדי להתחיל, אבל אם יש לכם, השתמשו בו. תן לחברה שיש לך את כספי הפרישה שלך עם טבעת - אולי הם רק יציעו לך להוסיף את הכסף הנוסף לקרנות שאתה כבר נמצא בהן, אבל אחרים ישמחו לעזור לך לפתוח קווי השקעות חדשים ולהציע לך כמה הדרכה פיננסית שתעזור לך לעשות גם את הבחירות החכמות.

אפשרות 3: שכור מתכנן פיננסי והפליג עבור ווטרס מסוכן

לפעמים אתה צריך להוציא כסף כדי להרוויח כסף, אבל מתכנן פיננסי טוב יכול לעזור לך לקבל החלטות חכמות לגבי אפשרויות אחרות ומתקדמות יותר. בטח, מתכנן פיננסי יכול לעזור לך לקבל את החלטות החיסכון החכמות שדיברנו עליהם עד לנקודה זו, אבל ייעוץ מסוג זה הוא בחינם - מה שאתה באמת רוצה לקבל ייעוץ של מתכנן פיננסי או רואה חשבון הם אפשרויות ההשקעה הקשות, כמו אלה:

• קנייה/שיפוץ נכס להשקעה: אנשים רבים קונים דירה או בית נופש רק בשביל הכנסה קטנה מהשכרה, אבל אם אינך בטוח מאיפה להתחיל, קבל עזרה לפני שאתה הולך לקניות. השוק שונה בהרבה עכשיו מאשר כאשר זה היה פופולרי יותר, והקילומטראז' שלך ישתנה בהתאם למקום מגורייך ולמה שאתה מתכנן לעשות.

• התחל תיק פרטי: קרנות נאמנות המוצעות על ידי 401(k) שלך הן דבר אחד, אבל אם אתה רוצה להיכנס לקרנות אינדקס, אופציות, או אפילו פשוט להתחיל לקנות מניות בחברות עם ביצועים טובים שאתה רוצה להשקיע בהן, תצטרך כמה סִיוּעַ. בכל אופן, לך על זה - רק אל תזניח את המחקר שלך.

• קחו בחשבון קצבאות: האנשים בהשוטה המוטלימציע קצבאות, למרות העלות והכיסוי הביטוחי המוגבל שלהן, הן אופציה שכדאי לשקול אם כבר התחלת להשקיע במקום אחר. יכול להיות שקשה לפדות אותם, אבל הם יכולים להניב תשואות נאות אם תמצא טוב. המפתח, כמובן, הוא למצוא אחד טוב, ולטיפש המוטלי יש כמה טיפיםעל איך לעשות את זה.

• קנה אכלי השקעה: בהתאם לגילך ולכמות הסיכון שאתה מוכן לקחת, אתה יכול לאחסן את הכסף הנוסף שלך באג"ח ממשלתיות (סיכון נמוך, תגמול נמוך) או אופציות מניות וחוזים עתידיים (סיכון גבוה, תגמול גבוה). זה חשוב במיוחד. כדי לקבל עזרה של איש מקצוע לפני ששוכשכים למים האלה: יש הרבה כלי רכב שעושים מעט יותר מלהרים לקוחות תמימים, אז ערכו את המחקר שלכם וקבלו עזרה לפני כתיבת צ'קים.

לחלופין, הפסק לדאוג ולנהל את ההשקעות הנוכחיות שלך במקום זאת

יש הרבה אפשרויות זמינות אם אתה תוהה אם יש דרך לגרום לכסף שלך לעבוד קשה יותר בשבילך, כפי שאתה יכול לראות. למרות זאת, לרובנו המכריע יהיה די קשה לפרוע את החוב ולהקים קרן חירום. הזכרנו את זה קודם, אבל לא כדאי לצאת לרוץ לטבע הפראי של נכסים וקצבאות להשקעה עד שתהיה במצב כלכלי תקין. יש כאן פתגם ישן על הימורים: "אל תשחק עם כסף שאתה לא יכול להרשות לעצמו להפסיד."תמונה מאת401 אלף.

למרות כל האפשרויות הללו, אולי עדיף לך פשוט לשים את המזומנים הנוספים שלך לקרן הפנסיה שלך, בין אם זה 401(k) או תרומה נוספת ל-Roth IRA שלך בסוף השנה. פשוט יותר קל לזרוק אותו לחשבון חיסכון מניב ריבית או לתקליטור המוצע על ידי איגוד האשראי שלך, לשכוח ממנו עד להבשיל, ואז לגלגל אותו או לפדות אותו. מרוץ העכברים בשוק יכול להיות מפתה, במיוחד כשאתה קורא על הנפקות שגורמות למשקיעים להמון מזומנים, או על משקיעי הון סיכון שדוחפים כסף לחברות עם רעיונות גדולים וללא מוצרים. עם זאת, JD מציין זאתעצמאות כלכלית פירושה דברים שונים לאנשים שונים, וזה יותר מסתם "להשיג מטען של כסף מזומן". גלה מה זה אומר עבורך, ופעל לשם.

איך אתה חוסך לעתיד? האם אתה מאמין בכלי השקעה ספציפיים מעבר לאלה המנוסים והאמיתיים שכולם צריכים להיות, או שמא קרנות פרישה ו-IRA באמת מספיקות לרוב האנשים? שתף את המחשבות הפיננסיות שלך - ועצות - בהערות למטה.

JD Roth הוא העורך שלהתעשר לאט. הוא הציע את המומחיות שלו לסיפור הזה, ואנחנו מודים לו.

תמונה בכותרת מאתisak55(שטרסטוק).