לפני שנים החלפתי קריירה ועברתי לעיר חדשה. מבחינה כלכלית הרגשתי בטוח, כי הייתה לי קרן חירום קטנה. אם הזמנים נעשו קשים, זו הייתה רשת הביטחון שלי. הזמנים אכן נעשו קשים. ברגע אחד איבדתי הכל. אם מיצית את קרן החירום שלך, הנה איך לבנות אותה מחדש.
כשעברתי ממשרה מלאה לפרילנס, עשיתי עבודה מחורבן של הכנה. לא למדתי הרבה על איך הכספים שלי ישתנו,כמו מיסים. לילה אחד באפריל, לאחר שקראתי כמה מספרי מס, הבנתי שלא רק שאני חייב הרבה יותר מהצפוי, אני גם חייב קנסות על כך שלא שילמתי את המסים המשוערים הרבעוניים שלי. איכס. עם המחאה ענקית אחת למס הכנסה, כל קרן החירום שלי נעלמה.
במשך זמן רב הרגשתי פגיע, נואש ולא בטוח מה לעשות. אבל תוך כשנה בניתי מחדש את קרן החירום שלי וחזרתי להיות בטוחה כלכלית. קח את זה לשלבים לבסס את עצמך מחדש לאחר שאיבדת את רשת הביטחון שלך.
צור תקציב חירום
הדבר הראשון שעליך לעשות לאחר אובדן קרן החירום שלך הוא להעריך מחדש את התקציב שלך. אתה במצב חירום, ועליך להתאים את ההוצאה החודשית שלך בהתאם. תלוי עד כמה חמור המצב שלך, אתה יכול לשקול אתקציב חירום, כפי שכינה זאת אחד הקוראים שלנו.
זה כמו תקציב רגיל, רק שאתה רוצה לקצץ בקטגוריות ההוצאה שאינן נחוצות. תקציב רגיל עשוי לכלול קטגוריות של אוכל או קניות, למשל, אבל תקציב חירום הוא הרבה יותר מחמיר. ההתמקדות הפיננסית שלך צריכה להיות בחידוש הקרן שלך, אז עזוב כל אחד מהמותרות האלה.
I Heart Budgets מציע כמה הצעות אחרות עבורבניית תקציב חירום:
היפטר מדליי החיסכון שלך. אם יש לך קטגוריות חיסכון לדברים כמו חופשה, חג המולד, מתנות, תחזוקת רכב ותיקון בית, אני מציע להסיר את אלה תחילה...
צמצם או הסר הוצאות מזומנים. תלוי עד כמה גרוע מצב החירום, אני מציע להפחית מאוד, או אפילו להסיר את הקטגוריה הזו. אתה לא יכול להוציא כסף שאין לך...
מצא תחבורה חלופית. כבר זמן מה התכוונת לנסוע באוטובוס או בקארפול, איזה זמן טוב יותר לעשות את המעבר מאשר כשאתה בקושי יכול להרשות לעצמך לנסוע. אולי זה כאב בעורף, אבל אתה צריך לחסוך בגז הזה כדי לשרוד.
כמו כן, בדוק אם אתה יכול למצוא דרכים נוספות לעשות זאתלהיות חסכני בצרכים. לְנַסוֹתלנהל משא ומתן על החשבונות שלך, למשל (אם עדיין לא עשית זאת). הרעיון מאחורי תקציב החירום הוא לחסל כמה שיותר הוצאות עד שתהיה לך לפחות איזושהי רשת ביטחון.
כן, זה בדרך כלל חשובתן לעצמך קצת מרווח נשימהבתקציב שלך. אבל שלךתקציב חירוםזה לא משהו קבוע. זוהי תוכנית קצרת טווח, חשופה למצב החירום הפיננסי שלך. כאשר אתה עומד על הרגליים, אתה יכול להתחיל להוסיף את ה"רצונות" האלה בחזרה פנימה. כשיישמתי את תקציב החירום שלי, נתתי לעצמי בהדרגה יותר מקום לזוז ככל שהמצב שלי השתפר.
לבסוף, זכור ליצור קטגוריית תקציב למילוי קרן החירום שלך. אולי זה לא היה הרבה בהתחלה (שלי לא היה), אבל כשאתה עומד על הרגליים, אתה יכול להתאים את הכמות הזו וקטגוריות אחרות בהתאם.
חפש כל הזדמנות
במצב ייאוש, משהו מעניין קרה לנקודת המבט שלי. מה שפעם חשבתי עליו כעל נטל ראיתי כעת כהזדמנות לבנות מחדש את הכספים שלי. לדוגמה, הייתי אסיר תודה על שעות נוספות בעבודה, למרות שבדרך כלל חששתי מזה. לקחתי על עצמי גם עבודות עצמאיות אחרות.
התחלתי לשים לב להזדמנויות בכל מקום, גם אם נראו חסרות משמעות. כסף שהרווחתי מהתגמולים בכרטיס האשראי שלי? צעד קטן לקראת החזרה על הרגליים. תיק מלא בבגדים שכבר לא לבשתי? אני יכול למכור אותם תמורת קצת מזומן מהיר להכניס לקרן שלי. זה לא היה הרבה, אבל זה היה יותר טוב מאפס.
כאשר אתה במצב חירום, זה עוזר לשקול מחדש נפילות או התחייבויות כהזדמנויות לבנות מחדש את הקרן שלך. כמובן, לא לכולם יש את ההזדמנויות האלה. יש אנשים שעושים כל שביכולתם ועדיין מוצאים את עצמם חסרים. אני יכול לדבר רק מניסיוני האישי כשאני אומר שקצת תושייה יכולה להגיע רחוק במהלך הזמן הזה.
אל תזניח את רשתות הבטיחות שלך
כשאתה במצב פגיע, אתה לא רוצה להחמיר את המצב. יש דברים שאתה אומר לעצמך שאתה לא יכול להרשות לעצמך כשאתה שבור. לְדוּגמָה:
ביטוח שוכר
ביטוח רכב
ביטוח בריאות
קל לדלג על אלה ולחשיב אותם שמותרות. אבל לא להתכונן לגרוע מכל יכול להיתקע ב-מחזור משכורת למשכורת. כל מה שצריך זה תאונה אחת ללא רשת ביטחון, ומצבך הכלכלי הולך מרע ליואש. הייתי שם; לא רוצה לחזור. הפעם, למדתי לשמור על עצמי מכוסה, לא למרות העובדה שהייתי במצב חירום, אלא בגלל זה.
בניית תוכנית גיבוי
החלק המפחיד ביותר של אובדן קרן החירום שלך הוא האפשרות של חירום נוסף. במקום לתת לחוסר הוודאות שלך לגרום לך לקבל החלטה נואשת וקצרת טווח, בוא עם תוכנית גיבוי.אם איבדתי את עבודתי ולא יכולתי להרשות לעצמי לשלם את החשבונות שלי, מה אעשה? אם המכונית שלי תתקלקל פתאום, איך אשלם על זה?
כשעשיתי את זה, חשבתי שאקבל עבודה שנייה במשרה חלקית. אם זה לא עבד, אולי אצטרך לקחת הלוואה אישית או להשתמש בכרטיס אשראי. אבל לדעת מה אעשה היה רק שלב אחד בתוכנית שלי. הבא היה שוקל את הפרטים. אם אקבל עבודה שנייה, איך הייתי מלהטט את זה עם העבודה הנוכחית שלי? אם הייתי צריך לקחת הלוואה, איך תיראה תקופת ההחזר שלי וכמה זמן עד שאוכל לחזור לקרן החירום שלי?
שלישית, רציתי להגדיר דברים כדי שאוכל ליישם את התוכנית הזו, במידת הצורך. המשמעות הייתה:
מעדכן את קורות החיים שלי
מחפש עבודה, ליתר ביטחון
לדעת מה העמלות וה-APR בכרטיסי האשראי הנוכחיים שלי
בודקת את דוח האשראי והציון שלי
זה אולי נשמע כמו מוגזם, אבל זכור: אתה במצב חירום. מתן מחשבה לתוכנית גיבוי יכולה לעזור לך להימנע מהחלטות נואשות.
הרחבת הפער בין הוצאה להרוויח
בסיסיכלל כספים אישייםאומר שאתה בונה עושר על ידי הוצאה פחות ממה שאתה מרוויח. אתה רוצה להרחיב את הפער בין הסכום שאתה מוציא לסכום שאתה מרוויח. ויש שתי דרכים לעשות את זה: להוציא פחות כסף ולהרוויח יותר כסף.
יכולתי לחדש את קרן החירום שלי פשוט על ידי קיצוץ...להוציא פחות. אבל הייתי צריך להתמקד בלהרוויח יותרהצד של המשוואה ליציבות פיננסית.
אמרנו את זה בעבר, אבל כדאי לחזור על זה: להרוויח יותר זה פשוט, אבל זה לא קל. נדרש קצת מאמץ כדי להתמודד עם כל אחת מנקודות התבליט, אבל הנה מה שהכי עזר לי:
לומדים ללבקש העלאה בשכר
נטוורקינג ללמצוא עבודה טובה יותר
אור ירח ולוקח על עצמו הופעות צד
לאחר שחסכתי שוב מעט כסף בקרן החירום שלי, התמקדתי בהרוויח יותר כדי להרחיב את הפער הזה ולהשקיע כדי באמת לייצב את מצבי. בניתי אתיק למתחיליםובהדרגה למד יותר על מימון אישי באופן כללי.
אין כמו התחושה של לאבד את כל מה שעבדת לקראתו ולהבין שאתה בסכנה לחזור לחובות, אחרי שבילית כל כך הרבה זמן להיחלץ מזה. אבל, בסופו של דבר, בשביל זה יש את קרן החירום שלך: להגן עליך. הדברים יכולים להיות הרבה יותר גרועים בלעדיו, וזו הסיבה שחשוב לעשות כל שביכולתך כדי לבנות מחדש.
תמונות מאת ניק קריסקוולו,סיימון קנינגהם,ג'ים קרוסלי,מייקל,כיילב רוניג, ואהרון פטרסון.
שני סנט הוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי. עקבו אחרינו בטוויטר כאן.
