Lifehacker יקר,
אני ובן זוגי רוצים לסדר את הכספים שלנו וליצור תקציב משותף שנוכל ממש לעמוד בו. נרצה מערכת ששנינו יכולים להשתמש בה בקלות, שתעבוד על פני מערכות ההפעלה השונות שלנו (iPhone, Android, Mac ו-Windows). האם תוכל לעזור לנו לייעל את התקציב המשותף שלנו כדי שנוכל להגיע לאותו עמוד מבחינה כלכלית?
תוֹדָה,
מונה שעועית Wannabe
WBC יקר,
זה מספיק קשה ליצור ולעמוד בתקציב כשאתה אדם אחד, שלא לדבר על שני אנשים. עם זאת, עבודה משותפת על הכספים שלכם היא אחד הדברים הטובים ביותר שאתם יכולים לעשות עבור מערכת היחסים שלכם, ואתם יכולים ליצור תקציב שיתאים לשניכם (גם אם אדם אחד בזבזן והשני קמצן). המפתח, כמו בכל סוגי שיתוף הפעולה, הוא תקשורת. הנה כמה טיפים וכלים שיעזרו לך.
שלב 1: סקור יחד את המצב הפיננסי והיעדים שלך
הצעד הראשון הוא פשוט לשבת יחד ולהבין היכן אתם עומדים וכן מהן יעדי ההוצאות והחיסכון שלכם. אם כסף היה נושא שנוי במחלוקת עבורכם כזוג, הסכימו זה עם זה בהתחלה לדבר בפתיחות על כסף והרגלי ההוצאות שלכם מבלי לחשוש שישפטו אותם.
הסתכלו יחד על התמונה הגדולה ודנו לשם מה שניכם רוצים שהכסף שלכם ילך: למשל, טיולים בעולם, קניית בית או ילד.ביסוס ובדיקה קבועה של היעדים הפיננסיים שלנומזכיר לנו למה אנחנו מתעסקים עם כל התקציב ומעקב אחר הכסף מלכתחילה.
כְּלֵי עֲבוֹדָה: הגיליון עבודה של יעד פיננסיוגיליון סדרי עדיפויות פיננסייםמ-Money Management International יכול לעזור לך להבין מה אתה רוצה וצריך להשיג מבחינה כלכלית - או לפחות להתחיל את השיחה.
שלב 2: צור תקציב או תוכנית הוצאה
תוך התחשבות בסדר העדיפויות הפיננסי שלך, הגיע הזמן ליצור תוכנית לחסכונות ולהוצאות שלך. לעתים קרובות הסיבה שאנשים שונאים תקציבים היא בגלל שהם נוקשים מכדי לעקוב או שגוזלים זמן להגדיר אותם, אבל ישהרבה דרכים שונות ליצור תקציב, החל מהתקציב מבוסס אפסזה אחראי לכל אגורה ולקלאסיקהתקציב המעטפהשיטת חלוקת מזומנים במעטפות לשימוש ביישומי אינטרנט כמו Mint לתקציב.
אולי הדרך הפשוטה ביותר להגדיר תקציב היא לחשב את ההכנסה שלך ואז להפחית את ההוצאות והחסכונות הקבועים וההכרחיים שלך כדי לוודא שאתה לא מוציא יותר ממה שאתה מרוויח. עם כל עודף, אתה יכול להקצות את הכסף לקטגוריות לפי שיקול דעת כמו אוכל בחוץ או בידור. כמו כן, ליותר גמישות, הקדישו מעט כסף מהעודף עבור כל אחד מכם כדי להשתמש בו כ"כסף כיף" לעשות בו כרצונכם (הקצבה למיניהן למבוגרים!).
להערכה מדויקת של ההוצאות שלך, זה מועיל אם אתה יכול לעקוב אחר ההוצאות שלך - כל קבלה בודדת - במשך כחודש או חודשיים. לחלופין, אתה יכול לעבור יחד כמה חודשים של דפי בנק וכרטיס אשראי כדי לראות לאן הולך הכסף. שירות כמומֶנטָהיכול גם לעקוב אוטומטית אחר ההוצאות שלך.
כְּלֵי עֲבוֹדָה:נייר ועט עובדים מצוין עבור סקירה פשוטה של הכנסה לעומת הוצאות, וכך גם גיליונות אלקטרוניים (הנהמתכנן תקציב פשוטוהרבה יותר מפורטגיליון תקציב משק ביתב-Google Docs). אני מאוד אוהב את הפשוטה אך האלגנטית של LearnVestכלי תקציב, המהווה את ההכנסה החודשית שלך, ההוצאות הנחוצות ויעדי החיסכון (נדרשת חברות חינם כדי להשתמש בכלי).
שלב 3: עקוב אחר ההוצאות שלך
עם התקציב שלך, עכשיו החלק הקשה ביותר: לעקוב אחריו - כצוות. החלטה להשתמש בחשבון בנק משותף ובאותם כרטיסי אשראי יכולה לפשט את המעקב אחר ההוצאות שלך בתקציב המשותף. (כמה כרטיסי אשראי כמו אמריקן אקספרס מציעים גם סיווג מועיל של ההוצאות שלך.)
כדי לעקוב אחר התקציב שלך על בסיס יומיומי, אפליקציות התקציב הידידותיות למשפחה האלה - שהן חוצות פלטפורמות - יכולות לעזור:
סיוע בתקציב קל למעטפה(EEBA) הוא כלי נהדר המיועד לתקציבים משותפים. זה מבוסס על מערכת תקציב המעטפות, שבה אתה מקצה סכומי תקציב חודשיים ושנתיים בקטגוריות שונות ותוכל לראות מה נשאר. החשבון החינמי מסנכרן את ה-webapp לעד שנייםדְמוּי אָדָםאוֹאייפוןמכשירים למעקב אחר ההוצאות שלך בדרכים.
טושל פיננסיםהיא עוד אפליקציית תקציב חוצת פלטפורמות (אינטרנט, אנדרואיד, אייפון, בלקברי, נוקיה ו-Windows Phone). הוא כולל הזנת הוצאות ממש מהירה, תגיות להוצאות ותמונות נהדרות. אתה יכול לשתף את החשבון שלך עם המשפחה שלך. עם זאת, התכונות הטובות ביותר של Toshl, כמו הוספת יותר מהכנסה אחת, מוגבלות לחשבון המקצוענים, שעולה $19.99 לשנה.
לְבָסוֹף,אתה צריך תקציב(אפליקציית הכספים האישיים האהובה על קוראי Lifehacker) הוא כלי תקציבי חזק שעובד על Mac, Windows, Android ו- iPhone, עם סנכרון נתונים בין המכשירים. אתה יכול לייבא דפי בנק, לפצל עסקאות ולבצע בקלות התאמות בתקציב שלך (למשל, "ללוות" מההקצאה של החודש הבא). עם זאת, התוכנה לא זולה, במחיר של 60 דולר (שמכסה את כל המחשבים שלך) ו-4.99 דולר עבור אפליקציות האייפון והאנדרואיד כל אחת (נדרש לקוח שולחן העבודה).
הדבר החשוב ביותר הוא ששניכם ממש משתמשים בכלי כדי להזין את העסקאות שלכם, אז בחרו אחד ששניכם אוהבים. לא משנה באיזה כלי תחליטו להשתמש, הקפידו להקדיש זמן קבוע (אולי חודשי או אפילו שבועי) כדי לבחון יחד את המטרות והכספים שלכם.
בהצלחה עם התוכנית הפיננסית המאוחדת החדשה שלך!
אַהֲבָה,
Lifehacker
נ.ב יודע אם יש כלים מגניבים אחרים לעבודה זו או דרכים לגרום לתקציב משותף לעבוד? בואו לשמוע אותם בתגובות.
יש לך שאלה או הצעה עבור Ask Lifehacker? שלח את זה ל[מוגן באימייל].
תמונה רמיקס ממקור על ידילרמי(Shutterstock)
