קרדיט: Vitali Michkou - Shutterstock
רוב האנשים יודעים שניתן למחזר הלוואה, הכרוכה בקבלת הלוואה חדשה בתנאים טובים יותר ובפירעון ההלוואה הישנה. מימון מחדש קשור לרוב למשכנתאות לבית, אבלאתה יכול למחזר כל הלוואהכל עוד התנאים מאפשרים זאת ותוכל למצוא עסקה טובה יותר. מימון מחדש של משכנתא הוא כל כך נפוץ שזו עצה סטנדרטית למדי לבעלי בתים חדשים: שימו לב לריביות ולמחזר אם הם מקבלים רמה מסוימת מתחת למה שאתם משלמים כעת.
אבל יש אפשרות נוספת לשיפור צורת החובות שלך: תמחור מחדש. אמנם דומה למימון מחדש, אך לתמחור מחדש יש כמה יתרונות ברורים שהופכים את זה שווה לחקור אם אתה מעוניין להפחית את העלויות או את תקופת ההלוואה הנוכחית שלך.
מה זה תמחור מחדש?
כאשר אתה ממחזר הלוואה, אתה בדרך כלל הולך למלווה חדש ומקבל הלוואה חדשה עם תנאים טובים יותר. אתה משתמש בהלוואה החדשה כדי לשלם את ההלוואה הישנה, ולהעביר את העסק שלך לבנק אחר. כפי שיודע כל מי שאי פעם מיחזר את המשכנתא שלו, זה יכול להיות תהליך ארוך ומורכב. כל התיעוד הזה שהיית צריך לדשדש בו כשלקחת את המשכנתא המקורית? כל העמלות ששילמת והטפסים שחתמתם? אתה די עושה הכל שוב.
התמחור מחדש, לעומת זאת, שומר את התהליך באותו מלווה. ביסודו של דבר, אתה הולך לבנק שלך ואומר היי, שמתי לב שיש לך תנאי הלוואה הרבה יותר טובים בימינו מאשר כשהגעתי להלוואה - האם אני יכול לעבור לתעריפים הנמוכים והנמוכים האלה? במקום לקחת את העסק שלך לבנק מתחרה, אתה שומר הכל פנימי. זה יכול להיות מבלבל מכיוון שמלווים רבים יתייחסו לזה כאל מימון מחדש, והמונחים משמשים לעתים קרובות לסירוגין.
אמנם זה לא נשמע כל כך שונה ממימון מחדש - כי זההואבעצם אותו דבר - יש כמה יתרונות ברורים לתמחור מחדש של ההלוואה הנוכחית שלך במקום למחזר אותה:
עלויות.רוב תמחור ההלוואה כרוך בעמלה קבועה פשוטה מהבנק שלך, בדרך כלל בטווח של $500-$1,000, תלוי בגודל ההלוואה. מימון מחדש, לעומת זאת, גורם למספר רב של עלויות נוספות מכיוון שאתה עובר שוב את כל תהליך ההלוואה. כשאתה נשאר בתוך המלווה הנוכחי שלך, כל העבודה הזו כבר נעשתה. מימון מחדש יכול לעלות לך כמה אלפי דולרים, ואם אתה עדיין בתקופת ה"נעילה", אתה עלול לשלם קנס נוסף על כך.
זְמַן.אם יש לך משכנתא, אתה יודע שהבנקים נעים בצורה קרחונית בכל הנוגע לפתיחת פתח הכסף. זה אותו דבר לגבי מימון מחדש - זה יכול לקחת חודשים כדי לעבור את התהליך. לעומת זאת, התמחור מחדש הוא בדרך כלל תהליך פנימי פשוט בבנק שלך, והוא נעשה בדרך כלל תוך מספר שבועות.
אלו שני יתרונות עצומים למדי, אז כדאי מאוד לבדוק את התמחור מחדש במקום לממן מחדש. אם אתה מוצא תעריפים או תנאים טובים יותר בבנק אחר, כדאי גם להביא אותם למלווה הנוכחי שלך ולראות אם הם יתמחרו את ההלוואה הנוכחית שלך כדי לשמור על העסק שלך. התרחיש הגרוע ביותר שלך הוא שאומרים לך "לא" וצריך לעבור את תהליך המימון מחדש המפרך יותר.
זה לא חל רק על משכנתאות: כרטיסי אשראי מתמחרים לעתים קרובות את ההלוואות שלך מבלי להתייעץ איתך, ומשנים את שיעורי הריבית שלך על סמך "תמחור מבוסס התנהגות," שהוא בדרך כלל עונשי (התעריפים שלך עולים, בדרך כלל עקב תשלום שפוספס), אבל לא תמיד. ואתה יכול לתמחר מחדש כל הלוואה שאתה נושא כל עוד התנאים מאפשרים זאת והמלווה שלך זמין. חשוב לציין שהמלווה שלך לאישכדי לתמחר מחדש את ההלוואה שלך - הבנק שלך עשוי להתעקש על מימון מחודש מלא עם כל העמלות והעיכובים הכרוכים בכך. אבל כנראה שווה בדיקה.
בשורה התחתונה: אם שיעורי הריבית מעדיפים אותך ואתה רוצה למחזר את ההלוואה שלך, בדוק תחילה את התמחור מחדש. זה יכול לחסוך לך זמן וכסף.
