איך להחליט באיזו תקופה בשנה לפרוש
אתה מוכן להפסיק לעבוד ולהתחיל את השלב הבא - אבל לבחירת היום והחודש המדויקים שתפרוש יכולה להיות השפעה על הכספים, מצב המס והאושר שלך.
קרדיט: Song_about_summer/Shutterstock
כאשר הנושא שלפְּרִישָׁהעולה, רוב האנשים מתמקדים בשתי פיסות נתונים: הכמות הכסף שהם חסכו(בתוספת כל מקורות הכנסה שהם מצפים שיהיו להם, כמו ביטוח לאומי), וגילם. שתי פיסות המידע הללו נותנות לך מושג רחב לגבי מתי תוכל לפרוש, וככל שתתקרבגיל פרישה(בגיל 62 לכל המוקדם עבור רוב האנשים) אתה יכול בדרך כלל לחדד את השנה שבה הפרישה הופכת לאופציה ריאלית עבורך.
אבל יש נקודת נתונים שלישית שאתה צריך לשקול: מהחוֹדֶשׁהאם תפרוש? למרות שזה אולי לא ברור לעיתוי המדויק של החלטת הפרישה שלך בלוח השנה יכול להיות השפעה הן על הכספים והן על הרווחה הפסיכולוגית שלכם. בעוד שהצרכים התעסוקתיים, הכלכליים והרגשיים של כולם שונים, ישנם כמה שיקולים רחבים שיכולים לעזור לך להחליט אם עליך לפרוש בינואר, יוני או דצמבר (או איפשהו באמצע).
שיקולים פיננסיים
מכיוון שאנו נוטים להתמקד בכספים שלנו כאשר אנו חושבים על פרישה, החל משיקולים פיננסיים הגיוני. הזמן הטוב ביותר בשנה לפרוש יהיה שונה עבור כולם מבחינת כסף, אבל אתה יכול לשאול את עצמך כמה שאלות כדי לקבוע לאיזה חודש יהיה הכי טובאַתָה:
הטבות.האם העבודה שלך משלמת בונוס? לחכות עד שתאסוף את זה הגיוני מאוד, אלא אם כן אתה מנסה להגביל את ההכנסה שלך בשנה האחרונה שלך (ראה להלן), ולפרוש חודש לפני תשלום בונוס גדול זה ... פחות הגיוני. המזומן הנוסף יכול להוות חיץ שימושי במהלך המעבר שלך מתלוש שכר רגיל, ועבדת קשה בשביל הכסף הזה.
פנסיהלעתים קרובות מזכה אותך באשנת שירותב-1 בינואר, אז עמידה עד השנה הבאה ואז פרישה מיד לאחר מכן יכולה לתת לך תשלום גבוה יותר. לדעת מתי אתה זוכה באותה שנת שירות נוספת היא המפתח לבחירת החודש הנכון לפרישה.
ביטוח לאומי.הביטוח הלאומימקסימום הכנסה חייבת במסהשנה הוא 168,600 $ - כל מה שאתה מרוויח בשכר לאחר הסכום הזה לא יחויב במס עבור הביטוח הלאומי. אם אתה מצפה להגיע למקסימום הזה לפני אמצע השנה, אולי יהיה הגיוני לדחות את הפרישה עד מאוחר יותר השנה, כי אתה תשמור יותר מהכסף שלך, במיוחד אם תקבל בונוס או תשלם ימי חופשה.
מיסים.אם אתה פורש מוקדם יותר בשנה, אתה מפחית את ההכנסה הכוללת החייבת שלך,להדביק אותךלתוך אמדרגת מס נמוכה יותרלשנה.
זה יכול להסתבך - אם החברה שלך משלמת בונוסים בסוף השנה, האם אתה נשאר בשביל זה גם אם זה ממריץ את ההכנסה שלך ותתמלא מסים? אם אתה נשאר עד ינואר הבא כדי לקבל זיכוי לשנת השירות שלך, האם זה יהיה שווה את התשלום קצת יותר גבוה אם אתה משתגע מלחץ? רשום את התאריכים המשמעותיים להטבות שלך, כולל דברים כמו ימי PTO שנצברו אתה יכול לפדות או לוחות זמנים להבשלה עבור 401Ks, כדי להבטיח שאתה לא משאיר כסף על השולחן. איועץ פיננסייכול לעזור לך להבין את היתרונות והחסרונות של פרישה מוקדם או מאוחר יותר בשנה.
שיקולים פסיכולוגיים
התקופה המושלמת בשנה לפרוש עשויה להיות העונה שהכי משמחת אותך. מאז הרבה אנשים חוויםהפרעה רגשית עונתית (SAD)בחודשי החורף (במיוחד קשישיםופנסיונרים), פרישה בדיוק כשמזג האוויר הקר נכנס עלולה להפוך את חווית הפרישה הראשונית שלך לאומללה. לעומת זאת, פרישה בדיוק כשמזג האוויר החם מתחיל במהלך הקיץ, יכולה להיות עילוי פסיכולוגי כשאתה עובר למצב חופשה, מה שהופך את החודשים הראשונים של הפרישה שלך למרגשים ומהנים. ברור שאם אתה חובב חורף ונהנה מסקי או פעילויות חורף אחרות, זה עשוי להיות הגיוני יותר עבורך - זו תמיד תהיה בחירה אינדיבידואלית.
מלבד מזג האוויר, אירועים בחיים יכולים לספק מדריך. האם מתקרבים מפגש משפחתי, חתונת יעד או אירוע אחר שאתה מצפה לו? פרישה ממש לפני יכולה לתת לך תחושה של דרך פתוחה, שכן אתה יכול ללכת על החוויה מבלי לדאוג לגבי חזרה לעבודה או מגבלות אחרות. הכרת לוח השנה האישי שלך לשנה יכולה לעזור לך לאתר את החודש האידיאלי לעלות סוף סוף.
פרישה צריכה להיות רגע משמח שבו אתה לוקח את התגמול שעבדת עליו כל כך קשה. אבל להבטיח את זהמרגישכמו פרס מסתכם לעתים קרובות בתזמון - בחירה בזמן הנכון בשנה פירושה לא להרגיש שהחמצת כסףאוֹחוויות.
