כיצד למצוא 401(k) ישן

עכשיו זה זמן מושלםכדי להסתכל על החיסכון הפנסיוני שלך ולוודא שאתה בכיוון. אחת הדרכים הטובות ביותר לחסוך לפנסיה היא באמצעות אתוכנית 401(k)., במיוחד אם המעסיק שלך מציע תרומות תואמות. אבל רוב הסיכויים שהיו לך יותר ממעסיק אחד במהלך חייך, ויותר מחשבון פרישה אחד בחסות המעסיק.

אמנם יש לך כמה אפשרויות לטיפול ב-401(k) ישנה, ​​כמה אסטרטגיות טובות יותר מאחרות. הדרך הנבונה ביותר קדימה היא בדרך כלל אלאיחוד 401(k) הישן שלךלתוכנית פרישה מוסמכת אחרת.

אבל מה אם אינך יכול לאתר את 401(k) הישן שלך? שכחת איזו חברה מנהלת את חשבון הפנסיה שלך? איבוד מעקב אחר 401(k) הוא נפוץ באופן מפתיע. החדשות הטובות הן שבאמצעות כמה צעדים פשוטים, אתה יכול לאתר את 401(k) האבוד שלך ולהחזיר אותו למסלול לפרישה.

כיצד לאתר את 401(k) הישן שלך

זהה מעסיקים קודמים שהציעו תוכניות 401(k).

ערכו רשימה של כל העבודות הקודמות שלכם, במיוחד כאלה שבהן עבדתם במשרה מלאה במשך יותר משנה. סביר להניח שחברות גדולות נתנו חסות ל-401(k).

פנה למחלקת משאבי אנוש של כל מעסיק קודם

התקשר או אימייל לנציג משאבי האנוש ובקש מהם לאשר אם הייתה לך תוכנית 401(k) פעילה בזמן העבודה שם. אם כן, בקשו מהם לספק את החשבון ואת פרטי ההתקשרות.

חפש במרשם הלאומי של הטבות פרישה שלא נתבעו

מסד נתונים זה מנוהל על ידי משרד העבודה האמריקאימפרט מקומות עבודה שאיבדו קשר עם מחזיקי 401(k). זה צריך להיות חיפוש התחנה הראשונה שלך אחר השם שלך וכל מעסיק קודם.

נסה כלי חיפוש מקוונים של 401(k).

אתה יכול גם לנסותכל אחד ממאגרי המידע הללו, כמואריסה חופשיתכדי למצוא חשבונות אבודים המקושרים למספר הביטוח הלאומי שלך.

חפש הצהרות ישנות וניירת

חפור בתיבת הדואר הנכנס ובקבצי העותקים שלך עבור ניירת רישום ישנה, ​​דפי חשבון או מסמכי מס המציגים תרומות 401(k). אלה כוללים לעתים קרובות מספרי חשבונות ואנשי קשר של מנהל תוכנית.

צור קשר ישירות עם מנהלי התוכנית

אם אתה מוצא את שם החברה הפיננסית שניהלה את 401(k) הישן שלך, צור קשר כדי לאתר את חשבונך. ספק פרטים מזהים כדי לגשת לחשבון.

גלגל את הכספים לחשבון חדש

לאחר איתור, עשה סידורים להעברת הכספים ל-IRA חדש או ל-401(k) של המעסיק הנוכחי שלך כדי לפשט את הניהול בעתיד. למצוא את החשבון שלך היה החלק הקשה - מכאן זה אמור להיות די קל להעביר את ההשקעות שלך לחשבון שבחרת.

ובכל זאת, זה שווהלדבר עם יועץ פיננסילפני העברת 401(k) הישן שלך כדי לוודא שאתה מבין את ההשלכות התכנוניות שעלולות להיווצר. אם אין לך אפשרות להעביר את ה-401(k) הישן שלך לחדש, הבחירה הטובה הבאה שלך היא לתת לזה להיות ולתת לו להמשיך לצמוח, במקום לבחור לפדות מוקדם ולהיפגע עם מס עוֹנֶשׁ.