אל תשלם את 401(k) שלך כשאתה עוזב את העבודה שלך

כשאתה עוזב חברה - בין אם זה בתנאים שלך ובין אם לאו - אתה עלול להיכנס לפאניקה לגבי מה שקורה לחשבון הפנסיה שלך בחסות המעסיק. אמנם יש לך כמה אפשרויות לטיפול ב-401(k) ישנה, ​​כמה אסטרטגיות טובות יותר מאחרות.

מחקר אחרוןמִןסקירת העסקים של הרווארדמצא שמתוך 162,360 עובדים שעזבו את מקום עבודתם בין 2014 ל-2016, 41.4% הוציאו 401(k) חיסכון בדרכם החוצה. לרוע המזל עבור אותם עובדים, רק לעתים רחוקות הוצאת מזומנים היא הצעד הנכון, ואף עלול לערער את בטחון הפרישה שלך.

הנה הסיבה שאסור לך לפדות את 401(k) שלך אם אתה יכול לעזור לו, ומה עליך לעשות במקום זאת.

למה אתה לא צריך לפדות את 401(k) שלך

אפשר להבין מדוע האינסטינקט שלך עשוי להיות למשוך את המזומנים שלך מתוכנית הפרישה שלך בחסות המעסיק. אולי אתהעצבני לגבי השוק, מודאגים לגבי עתודות מזומנים ללא העבודה הישנה שלך, או מבולבל לגבי תהליך הגלגול באופן כללי. עם זאת, ההשלכות של נסיגה מוקדמת צפויות לעלות על ההטבות. מומחים באופן כללילייעץ נגדלפדות אותו מהסיבות הבאות.

מיסים, מסים, מסים

מלבד התאמת המעסיק, היתרון העיקרי של 401(k) הוא שהחסכונות שלך מועילים במס. עם משיכה מוקדמת (המכונה לפני שאתה בן 59½), מס הכנסה בדרך כלל דורש ניכוי מס של 20% אוטומטית במקור. אז נניח שאתה מושך 10,000 $ מה-401(k) שלך לפני הגעתך לגיל הפרישה. כבר עכשיו, אתה עשוי לקבל רק כ-8,000 $ מהמשיכה הזו (לפני החזרי מס, לפחות).

מס קנס נוסף

נוסף על הניכוי של 20% במקור על המשיכה המוקדמת שלך, תעמוד בפני מס של 10% כקנס של הפצה מוקדמת מ-IRS. זה אומר תוספת של 1,000 $ הנחה על המשיכה ההיפותטית של 10,000 $, מה שתוריד את ההחזר שלך הביתה ל-$7,000.

הפסדים נעולים

אולי תתפתו למשוך את כספכם כשהשוק יורד, אבל עדיף לכםלזכור את התמונה הגדולה. והתמונה הגדולה הזו כוללת כנראה התאוששות בשוק ועוד הרבה שנים של צמיחה. אל תחבל בעצמך על ידי נעילת ההפסדים שלך במהלך צניחה בשוק.

העבר את 401(k) שלך במקום זאת

במקום זאת, עליך לאחד את 401(k) הישן שלך לתוכנית פרישה מוסמכת אחרת. היתרון הברור הוא למקסם את החסכונות שלך, לקבל גישה למגוון רחב יותר של השקעות, והקלות שיש לך פחות מה לעקוב אחריהם.הנה המדריך שלנולמציאת חסכונות 401(k) הישנים שלך מעבודות קודמות כדי שתוכל למקסם את החיסכון הפנסיוני שלך.

אם אין לך אפשרות להעביר את ה-401(k) הישן שלך לחדש, הבחירה הטובה הבאה שלך היא לתת לו לגדול לפני שתבחר לפדות מוקדם.

עבור חוסכים גדולים לפנסיה, רף הכסף של האינפלציה הקובעת שיא היא העלאת תקרת השיא עבור 401(k) שלךבשנת 2023. ולחוסכים חדשים לפנסיה, הנההמדריך שלנו למתחילים להתחלת 401(k).