בדוק את מאגרי המידע הללו עבור חיסכון פנסיוני ששכחת מהם

עבור חוסכים גדולים לפנסיה, רף הכסף של האינפלציה הקובעת שיא היא העלאת תקרת השיא עבור 401(k) שלךבשנת 2023. אבל אם אתה עוזב חברה - בין אם זה בתנאים שלך ובין אם לאו - מה יקרה לחשבון הפנסיה שלך בחסות המעסיק? אמנם יש לך כמה אפשרויות לטיפול ב-401(k) ישנה, ​​כמה אסטרטגיות טובות יותר מאחרות. הנה מה שצריך לדעת על התמודדות עם 401(k) ממעסיקים קודמים, ולמה חשוב לטפל בזה במוקדם ולא במאוחר.

אל תתנו ל-401(k) הישן שלכם ללכת לאיבוד

בגדול, יש לך שלוש אפשרויות עבור 401(k) בחברה שבה אתה כבר לא עובד: לזכות אותו, להשאיר אותו היכן שהוא, או לגלגל אותו לתוכנית או לחשבון חדש.

ראשית, מומחים באופן כללילייעץ נגדלפדות אותו. למעט חריגים מסוימים, אתה תעמוד בפני מסים על ההפצה, שלא לדבר על קנס המס של 10% אם אתה צעיר מגיל 59½.

עבור מסלול "עזוב את זה איפה שהוא", אתה עלול להתפתות פשוט להשאיר את החיסכון הפנסיוני שלך בתוכנית של המעסיק הקודם שלך. אני מבין - ייתכן שהטרחה בארגון החשבונות שלך לא תיראה בעדיפות עליונה, במיוחד אם רק פוטרתם. עם זאת, יש כאן כמה חסרונות ברורים - כלומר, אתה כבר לא יכול לתרום לתוכנית הזו. בנוסף, ככל שתחכה יותר, כך זה יכול להיות מסובך יותר לאתר חשבונות 401(k) ישנים. (ואז שוב, הודות להוראות בSECURE 2.0, מציאת חשבונות ישנים אמורה להיות קלה מתמיד.)

הסיכון הנוסף עם השארת חשבונך היכן שהוא מה שמנהלי התוכנית, הלא היא החברה הפיננסית המחזיקה בחשבון, עשויים לעשות עם הכספים הנטושים שלך. לְפִיNerdWallet, אם היו יותר מ-$5,000 בחשבון הפנסיה שלך כשעזבת, יש סיכוי טוב שהכסף שלך עדיין שם כמו שהוא. אבל אם השארת סכום בין $1,000 ל-$5,000, מנהל התוכנית רשאי להעביר כספים ל-IRA מיוחדים ללא הסכמתך. (למרות ש-SECURE 2.0 שינתה את המגבלה ל-$7,000, בתוקף להפצות שבוצעו לאחר 2023.) ועבור כל סכום הנמוך מ-$1,000, הם יכולים פשוט לחתוך צ'ק עבור הסכום הכולל, לשלוח אותו לכתובת שלך הרשומה, ולהשאיר אותך להתמודד עם חשבון המס וקנס משיכה מוקדמת.

הדרך הנבונה ביותר קדימה היא בדרך כלל לאחד את 401(k) הישן שלך לתוכנית פרישה מוסמכת אחרת. היתרון הברור הוא למקסם את החסכונות שלך, לקבל גישה למגוון רחב יותר של השקעות, והקלות שיש לך פחות מה לעקוב אחריהם. ובכל זאת, אם כבר נתת ל-401(k) ישן (או יותר) ללכת לאיבוד בדשדוש, אתה לא לבד. הנה איך לאתר 401(k) ישן.

כיצד לאתר 401(k) ישן

אם אתה בחיפוש אחר 401(k), יש כמה מקומות שבהם אתה צריך להתחיל את החיפוש שלך. הצעד הראשון שלך צריך להיותפנה למעסיק הישן שלך. התחל עם מחלקת משאבי האנוש או מצא דף חשבון 401(k) ישן כדי ליצור קשר עם מנהל התוכנית.

אם המעסיק הישן או מנהל התוכנית שלך לא יכולים להגיד לך איפה הכסף שלך, אז הצעד הבא שלך הוא לנסותעקוב אחר 401(k) שלך עם מספר תעודת זהות שלך. חבר את ה-SSN שלך לכל אחד ממסדי הנתונים הבאים כדי לנסות למצוא את החשבון הישן שלך:

• המרשם הלאומי של הטבות פרישה שלא נתבעו

• מאגר התוכניות הנטושות של משרד העבודה

• מסד הנתונים של US Pension Guaranty Corp. של פנסיות שלא נתבעו

• אריסה חופשית

ברגע שתמצא את הכסף שלך, זה אמור להיות קל למדי להעביר את ההשקעות שלך לחשבון שבחרת. בכל מקרה, כדאי לפנות ליועץ פיננסי לפני העברת 401(k) הישן שלך כדי לוודא שאתה מבין את ההשלכות התכנוניות שעלולות להיווצר.