מהו יחס טוב להכנסה בעת בקשת משכנתא

יחס החוב להכנסה שלך (DTI) הוא גורם מכריע שמלווים לוקחים בחשבון בעת ​​הערכתבקשת משכנתא. מספר זה משווה את תשלומי החוב החודשיים שלך להכנסה החודשית ברוטו שלך, ומספק תובנות לגבי הבריאות הפיננסית שלך והיכולת לנהל את תשלומי המשכנתא. במילים פשוטות: המלווים משתמשים ביחס ה-DTI שלך כדי לקבוע את סיכון ההלוואות שלך. הנה מה שצריך לדעת על אופן החישוב של יחס ה-DTI שלך, ומה אתה יכול לעשות כדי להעמיד את עצמך במצב ההלוואות הטוב ביותר.

כיצד לחשב את יחס ה-DTI שלך (ולמה כדאי לך)

יחס חוב להכנסה מחושב על ידי חלוקת סך תשלומי החוב החודשיים שלך בהכנסה החודשית ברוטו שלך (המכונה לפני מסים). לדוגמה, אם החובות החודשיים שלך מסתכמים ב-$2,000 וההכנסה החודשית ברוטו שלך היא $6,000, יחס ה-DTI שלך יהיה 33% ($2,000 / $6,000 = 0.33).

המטרה העיקרית של חישוב יחס ה-DTI שלך היא הערכת סיכונים. כאשר ציון האשראי שלך אומר למלווים כיצד ניהלת את תשלומי ההלוואה בעבר, ה-DTI שלך אומר למלווים אם יש לך מספיק כסף זמין כרגע כדי להחזיר הלוואה קדימה. DTI נמוך יותר מצביע על כך שסביר יותר שתנהל את תשלומי המשכנתא שלך בהצלחה. לא רק שיחס DTI נמוך יותר יכול להגדיל את הסיכויים שלך לאישור משכנתא, אלא אפילו לעזור לך להעפיל אותך לריביות ותנאי הלוואה טובים יותר.

יחסי DTI אידיאליים למשכנתאות

על פי ההלשכה להגנת הצרכן, 43% הוא בדרך כלל יחס ה-DTI הגבוה ביותר ללווה יכול לקבל ועדיין להיות זכאי למשכנתא. עם זאת, המלווים נוטים להעדיף יחס DTI נמוך מ-36%. באופן אידיאלי, לא יותר מ-28%-35% מסך ההכנסה שלך צריך ללכת לשירות משכנתא.

טיפים לשיפור יחס ה-DTI שלך

אם ה-DTI שלך גבוה מהרצוי, אולי זה לא הזמן הטוב ביותר להגיש בקשה למשכנתא. אין כאן פריצה קלה: ההימור הטוב ביותר שלך הוא לעשות זאתלשלם את החובות הקיימים שלך. לִשְׁקוֹללבקש מהנושים להפחית את הריבית שלך, מה שיוביל לחיסכון שתוכל להשתמש בו כדי לשלם את החוב. באופן דומה, הגדלת ההכנסה שלך תשפר גם את יחס ה-DTI שלך. אם אתה מתמקד בשיפור המספר שלך, השהה בבקשת אשראי או הלוואות חדשות, מכיוון שהדבר ישפיע לרעה על יחס ה-DTI שלך.

זכור, בעוד ש-DTI חשוב, זה לא פורץ עסקות עד שאתה עולה בסביבות 43%. זה רק גורם אחד שמלווים לוקחים בחשבון, בעוד שאלמנטים כמו ניקוד האשראי שלך, היסטוריית תעסוקה ומקדמה ממלאים תפקידים משמעותיים יותר בתהליך אישור המשכנתא.

למידע נוסף על הניווט בתהליך רכישת הבית, עיין ב"איך קנינו את הבית הראשון שלנו"סדרה כאן. ואם תרצו לשתףשֶׁלְךָחוויות בקניית הבית הראשון שלך, כתבו תגובה למטה. אולי אתה יכול לעזור לצייר דיוקן רחב יותר של איך זה נראה לנווט בשוק הדיור בימים אלה - במיוחד ללא עושר דורי.