איך קנינו את הבית הראשון שלנו: משווק תוכן וקבלן ממשלתי בדרום קרוליינה

ברוכים הבאים ל"איך קניתי את הבית הראשון שלי", סדרת Lifehacker שבה אני שואל אנשים אמיתיים איך הם למעשה חתמו את העסקה על הבית הראשון שלהם. השבוע, שוחחתי עם מארק* (משווק תוכן) על האופן שבו הוא ואשתו (קבלן ממשלתי) ניהלו את תהליך רכישת הבית בפעם הראשונה, וכיצד אולי תוכל ללכת בעקבותיהם.

ראשית, בואו נכיר את קונה הדירות שלנו

הנה מה שצריך לדעת על מארק ואשתו:

• גיל: (אז) בן 38

• מיקום: צ'רלסטון, SC

• מצב משפחתי: נשוי

• הכנסה למשק בית: קידום אתרים/שיווק תוכן וקבלן ממשלתי, $220K

כעת, בואו נסתכל על עלויות רכישת הבית

מארק חולק את פירוט העלויות של ביתו הראשון:

• עלות הבית: 545,000 דולר

• מקדמה: $70,000

• עלויות סגירה: $19,000

• מעבר דירה: בסביבות 4,000 דולר (בעזרת החמות)

• תשלומי משכנתא: 3,400 דולר לחודש

• ביטוח/מיסים: 500$ לחודש

• משך ההלוואה: 30 שנה קבוע ל-5.75%. מזל שננעל כשהשיעורים ירדו בתחילת השנה שעברה.

עכשיו, הנה השאלות והתשובות שלי עם מארק לגבי הפרטים והפרטים של אבטחת ביתו הראשון בשוק הנוכחי.

איך ניגשת לקביעת תקציב והחלטה כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך?

הסתכלנואיזה תשלום חודשי יכולנו להרשות לעצמנומבלי לשנות באופן משמעותי את אורח החיים שלנו ועבדו אחורה משם. זה כנראה לא הטוֹב בִּיוֹתֵרדרך לעשות את זה, ולו רק בגלל שהמחשבונים המקוונים עושים עבודה גרועה בלכידת דברים כמו מיסים וביטוח. אבל זה הרגיש יותר מציאותי מאשר לשכנע את עצמנו שאנחנו יכולים פתאום להפוך לבזבזנים גמורים כדי למתוח את מה שאנחנו יכולים להרשות לעצמנו.

מה רוכשי דירה ראשונה צריכים לדעת על משכנתא?

שמי שאתה בוחר כפקיד משכנתאות חשוב יותר ממי שאתה בוחר עבור המתווך שלך. תהליך יצירת המשכנתא מסובך לאין ערוך (והרבה פחות מהנה) מאשר קניות בית, וחיוני שיהיה מישהו שיודע את הדברים שלו ויוכל להסביר לך את זה בצורה הגיונית. הטובים ירימו את הטלפון שלהם בכל שעות הלילה כדי לענות על שאלות (אם כי בעצם לא כדאי לעשות את זה), ויירו בך ישר לגבי הכספים שלך.

כמה מההכנסה שלך הולך למשכנתא שלך?

בערך 19% מהברוטו שלנו. אם הייתי צריך לנחש, הייתי אומר בערך 30-35% מהנטו שלנו.

אילו עלויות בלתי צפויות צצו?

מיסים וביטוח לא צריכים להיחשב "בלתי צפויים", אבל הם יכולים להעלות את סך התשלום החודשי שלך במהירות. ולמרות שזה היה מזל טהור שגם המתווך וגם קצין המשכנתאות שלנו היו אנשים פנומנליים, אחרים צריכים לדעת שיש לך לחלוטין את הזכות להתרחק אם אתה לא אוהב את הדרך שבה הם מתייחסים אליך.

מה היית עושה אחרת?

היו כמה פעמים בטירוף של 2021-22 שהיינו מקבלים הרבה יותר בית במיקום טוב או טוב יותר אם פשוט היינו מציעים קצת יותר. ברור שיש מעלה בתקציב ובעמידה בו, אבל לשוק לא אכפת ממה לדעתכם בית "צריך" לעלות. אם תמצא אחד שאתה רוצה ואתה יכולבֶּאֱמֶתלהרשות לעצמך מה זה עולה לקנות את זה, לשלם את זה.

אילו טיפים יש לך לקונים אחרים בפעם הראשונה?

זה קשה כיהשוק הזהשונה לחלוטין מזו שעסקנו בה לפני כמה שנים. עם זאת, הנה כמה טיפים שאמורים לחול על רוב האנשים:

• אל תפטר בית בגלל דברים קוסמטיים. ממילא אתה ממעט להסתכל על החלק החיצוני של הבית שלך, ותתפלא כמה מהר "ארונות מכוערים" מתחילים להשתלב בשאר הבית. ולזכור תמידאתה יכול לשנות כמעט כל דבר בבית, מלבד מיקומו.

• אם אתה יכול, הצג את הבית פעם שנייה כשיורד גשם. הצפה היא בעיה שבה אני גר, אבל למרבה המזל לא עבור הבית שלנו. זה היה נחמד לדעת שהכל בחלק אחד של המוסך נרטב כשיורד גשם בצורה מסוימת.

• כדי לראות אם מיקום יכול לעבוד בשבילך, מלבד הנסיעה לעבודה, טייל או סע בסביבה ומצא את נקודות הביקור שלך. אם אתה איש בר, יש אחד בקרבת מקום? פארקים, חנויות, חדרי כושר? רכישת בית היא קצת כמו נישואים בכך שהיא לא תשנה מהותית את מי שאתה כאדם, גם אם אתה חושב שכן. התחביבים ותחומי העניין שלך לא ישתנו פתאום, ואם המיקום מקשה או בלתי אפשרי לעשות את הדברים האלה, בסופו של דבר תתחיל להתרעם על הבית שלך.

• קנה בית לאורח החיים המיידי והקרוב שלך, לא איזו גרסה רחוקה של עצמך. אם אתה אוהב חיי לילה ויכולת הליכה, אל תוותר על משהו שמקרב אותך לזה כי יש לך תוכניות מעורפלות למשפחה עתידית.

• אל תוותר על אף אחת מהאירועים הרגילים. לוותר על משהו כמו בדיקה זה דבר נורא לעשות עבור הבית הראשון שלך בהתחשב בכמה כסף אתה מוציא.

כמה זמן לקח לך תהליך רכישת הבית, מתחיל ועד סיום?

מבחינה טכנית, ציר הזמן היה בערך שנתיים. היה לנו המזל להתחיל את החיפוש שלנו בשנת 2021 כשהשוק היה פרוע עם ריביות נמוכות ומשקיעים במזומן שרצו לנצל את עליית המחירים. אבל ברגע שהתיישבנו בבית שלנו, התהליך היה מהיר להפליא, אולי 40-45 ימים לכל היותר.

*השם שונה כדי לשמור על אנונימיות הנושא. ראיון זה עבר עריכה קלה למען הבהירות.

הערה אחרונה לקוראים: כשזה מגיע לקניית בית, אחד האתגרים הגדולים ביותר הוא להבין בדיוק כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך באופן סביר. וכשאתה עורך את המחקר שלך, נתקל, נגיד,מהנדס בן 24 במרילנדאוֹכומר נוער באוהיו, זה מתסכל לראות שהפתרון הוא גדלי הלוואות או אורח חיים שאתה פשוט לא יכול להתייחס אליהם. אני מבין את זה. לכן, אם תרצו לחלוק את החוויות שלכם בקניית הבית הראשון שלכם, כתבו תגובה למטה. אולי אתה יכול לעזור לצייר דיוקן רחב יותר של איך זה נראה לנווט בשוק הדיור בימים אלה - במיוחד ללא עושר דורי.