קרדיט: סוזן חוק קין/שוטרסטוק
כשאתההוצא משכנתאכדי לקנות בית, אתה לווה סכום גדול של כסף ממלווה שאתה מסכים להחזיר במשך תקופה ארוכה, לעתים קרובות 15 או 30 שנה, והמלווה מרוויח כסף מהןאִינטֶרֶסאתה משלם על ההלוואה באותן שנים. עם זאת, חלק מהמלווים כוללים סעיף קנס בתשלום מראש המאפשר להם לחייב לך תשלום אם תשלם את המשכנתא כל או חלקו מוקדם לפני שתקדם המלא. אם הם נשמעים מציקים, זה בגלל שהם, והם מכריעים לכל מי שיש לו משכנתא לדעת עליו.
מהו עונש תשלום מראש ומדוע הם קיימים?
קנס בתשלום מראש הוא תשלום נוסף, בדרך כלל אחוז מיתרת המשכנתא שנותרה, שתחייב למלווה אם תשלמו מראש את המשכנתא. זה יוצר תסמיך עבורך לשלם את ההלוואה מהר יותר מאשר מתוזמן.
מנקודת מבטו של המלווה, עונש תשלום מראש מגן עליהם מפני הפסד על הכנסות הריבית שהם ציפו לקבל אם תשלם את ההלוואה לאורך תקופת המלאה. כשאתה מקבל משכנתא, המלווה סומך על קבלת הכנסות הריבית על פני 15 עד 30 שנה. אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם את ההלוואה בעוד 5 עד 10 שנים, המלווה לא מרוויח באותה מידה. עונשי תשלום מראש מסייעים למלווים להפחית את הסיכון של לווים למימון מחדש ותשלום מראש כאשר הריבית יורדת. זה מבטיח שהם עדיין מרוויחים סכום מינימלי גם אם אתה משלם את ההלוואה מוקדם.
עם זאת, לא כל המשכנתא מגיעים עם קנסות תשלום מראש. מלווים ידידותיים יותר לצרכן עשויים לבחור שלא לכלול אותם כדי למשוך לווים שרוצים את הגמישות לשלם מראש ללא תוספת עמלות.
כיצד להימנע מעונש תשלום מראש
הדרך הטובה ביותר להימנע מפגיעה בעונש בתשלום מראש היא לעשות זאתהיה מודע לתנאים לִפנֵיאתה מקבל משכנתא ובוחר מלווה שאינו גובה אחד. הקפד לקרוא את האותיות הקטנות בזהירות.
אם כבר יש לך משכנתא עם הוראת קנס בתשלום מראש, גלה מהם התנאים הספציפיים. עונשי תשלום מראש אינם קבועים - הם פוגעים לאחר פרק זמן מסוים, בדרך כלל כמה שנים. העונש עשוי גם להיות מגבולות, כמו רק מחויבים בגין סכום מסוים של ההלוואה ששולמה מראש מדי שנה.
על ידי הבנת בדיוק כיצד פועל העונש של התשלום מראש, אתה יכול לתכנן בהתאם. יתכן שתוכל לבצע תשלומים קרניים נוספים עד לגבול בכל שנה כדי לפרוע את היתרה מהר יותר מבלי להפעיל את העונש המלא בהתחלה. וברגע שתוקף תקופת העונש תוקף, תוכל לבדוק אפשרויות לתשלום מראש ללא תשלום.
אמנם קנסות בתשלום מראש יכולים להיות הפתעה לא רצויה, ביצוע המחקר שלך מראש והבנת מה אתה מסכים יכול לעזור לך להימנע מהם במידת האפשר או להפחית את העלויות אם אתה צריך לשלם אחת.
מרדית דיץ
סופר בכיר בכספים
מרדית 'דיץ היא סופרת הכספים הבכירה של Lifehacker. היא השלימה את התואר הראשון שלה באנגלית ובתקשורת מאוניברסיטת נורת' -מזרח, שם סיימה את לימודיה בתור סמל המכללה שלה. היא גדלה במלצריות במסעדה המשפחתית שלה בווילמינגטון, DE ועבדה ב- Hasbro Games, שם כתבה כללים למשחקים חדשים. בעבר היא עבדה במרחב ללא מטרות רווח כתושבת מנהיגות בקרן Harpswell בפנום פן, קמבודיה; מאוחר יותר היא הייתה רכזת נסיעות לתכנית לימודים בחו"ל שעקבתה אחר עליית התעמולה הפשיסטית ברחבי מערב אירופה.
מאז, מרדית 'מונעת להנגיש מימון אישי ולהתייחס לטאבו של דיבורים בגלוי על כסף, כולל חוב, השקעה וחיסכון לפרישה. מחוץ לכתיבת הכספים, מרדית 'היא רץ מרתון וקומיקאי סטנדאפ שהיה תורם קבוע לבצל ולמטה. מרדית גרה בברוקלין, ניו יורק.
קרא את הביולוגיה המלאה של מרדית '