קרדיט: Syda Productions - Shutterstock
אם אתה אמשקיע פסיבישמחפש לגדל את ביצת הקן שלך לטווח ארוך, באיזו תדירות אתה צריך לבדוק את תיק ההשקעות שלך? מכיוון שלאנשים רבים יש אהטיית סלידה מהפסדזה יכול לגרום לתגובות יתר לחדשות שליליות, האם אתה פשוט צריך להיות לא מודע לאושר, או להסתכל על המניות שלך כל יום? התשובה היא תלויה באיזו אפשרות היא הטובה ביותרמְשַׁעֲמֵם.
הוצאת רגש מתיק העבודות שלך
מה שחשוב יותר מהתדירות שבה אתה מסתכל על תיק העבודות שלך הוא איך אתהלְהָגִיברגשית לשינויים בו. מאז הרבה אנשיםלהרגיש את אובדן הכסף יותר ממה שהם נהנים לעשות אותו, זה יכול ליצור הטיה כדי למנוע הפסדים בעתיד. זהו הבסיס לרעיון שבדיקת תיק ההשקעות שלך לעתים קרובות מדי עלולה להוביל להחלטות רעות ואימפולסיביות.
מסיבה זו, זהבדרך כללמוּמלָץשאתה לא מסתכל על תיק ההשקעות שלך יותר מפעם ברבעון, או חודשי. המרחק יכול לעזור לך לראות את הביצועים של תיק ההשקעות שלך בצורה רציונלית יותר. אתה תאבד אתלחץ על רעש לטווח קצר, ואתה יכול להתמקד בהשגת יעדים ארוכי טווח.
במילים אחרות, אם התנודתיות בשוק מובילה אותך במעלה הקיר, סביר להניח שבדיקה כל יום היא לא רעיון טוב, אלא אם כן אתה ממושמע. שמור על זה שגרתי, רציונלי ומְשַׁעֲמֵם.
אוקיי, אבל באיזו תדירות כדאי לאזן את התיק שלך?
איזון תיק ההשקעות שלך הוא יותר לוודא שהרמת סיכון קבועה מראשאתה מרגיש בנוח עם עדיין משתקף בתמהיל של מניות, אג"ח וסוגי נכסים אחרים שצברת, מכיוון שכולם משתנים בסיכון ובתגמול. אם אתה מצליח במניות, למשל, זה מגדיל את הערך הכולל של התיק שלך, שכתוצאה מכך, יהיה משקל יתר במניות בהשוואה לנכסים אחרים כמו אג"ח. איזון מחדש, אם כן, מורכב מקנייה ומכירה של השקעות על מנת לשמור על הקצאת נכסים מתאימה.כפי שמנסחת זאת אינסטופדיה:
איזון מחדש של תיקים הוא לא יותר מאשר תחזוקה שוטפת להשקעות שלך, כמו ללכת לרופא לבדיקה או להחליף שמן במכונית שלך.
לכן אנשים רבים מתאזניםחודשי או רבעוני. ובכל זאת, משקיעים עשויים גם ליזום העברת נכסים כאשר אירועי שוק בלתי צפויים עלולים להוציא את תיק ההשקעות שלהם מאיזון, כמו כאשרשוק המניות עולה או יורד ב-5% או יותר. התדירות האידיאלית של איזון מחדש צריכה להתבסס על פרקטיות, עלויות עסקה וסחיפה מותרתמובנה בתיק העבודות שלך.
עם זאת, יש ראיות לכך שהקצב שבו אתה מאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך לא כל כך חשוב בטווח הארוך.לפי חברת Investopedia, מחקר של Vanguard משנת 2009 גילה שלמשקיעים פסיביים שאיזנו מחדש את התיק שלהם מדי חודש, רבעוני או שנתי היו שיעורי תשואה ממוצעים ותנודתיות שנתית שהיו כמעט זהים בין שלוש הקבוצות. זו בעצם הסיבה ש- Vanguard ממליצה לבדוק רק את תיק ההשקעות שלך כל שישה חודשים או פעם בשנה.
השורה התחתונה
מכיוון שהקצאת תיקים לא דורשת התערבות רבה, יש באמתאין צורךכדי לבדוק את ההשקעות לטווח ארוך שלך בכל יום. ובכל זאת, אנשים רבים אוהבים לצפות בתנועות היומיומיות של ההשקעות שלהם, והם עושים זאת תוך שמירה על מרחק רגשי, בעוד שאחרים נלחצים בגלל התנודות. אם התנודתיות לטווח הקצר מעיבה על שיקול הדעת שלך, גישת ביטול ידיים שבה אתה עושה צ'ק-אין פעם בחודש או ברבעון עשויה להיות תוכנית טובה יותר עבורך.
