שים את ההשקעות שלך בסוגי החשבונות הנכונים

איפה אתה שומר את ההשקעות שלך חשוב לשורה התחתונה שלך כמעט כמו ההשקעות שאתה בוחר. כדי להימנע מכך שכספכם ייאכל על ידי מסים, Get Rich Slowly מציע חמישה כללים לבחירה אילו השקעות נכנסות לאילו סוגי חשבונות.

המשמעות של בחירה זו עשויה להיות עלייה של 15% עד 20% לאורך חיי השקעה, כך שבהחלט כדאי לשקול אותה.

בעיקרון, אתה צריך לשים את ההשקעות הכי לא יעילות במס (למשל, מניות בעלות שווי שווי קטן בעלות דיבידנדים ומחזור גבוהים יותר) בחשבונות היעילים ביותר במס (למשל, Roth IRA). להלן ההנחיות הכלליות של המתכנן הפיננסי המוסמך רוברט ברוקמפ מ-The Motley Fool:

חשבונות רוט:

מניות קטנות; REITs; אסטרטגיות מניות מסחר פעיל; קרנות בעלות מחזור ו/או תשואה גבוהה במיוחד אם יש להן פוטנציאל צמיחה מעל הממוצע.

חשבונות דחויים מס מסורתיים:

איגרות חוב ארגוניות; אוצר (במיוחד TIPS); מניות בעלות תשואה גבוהה וצמיחה איטית יותר; קרנות סחורות מגוונות; השקעות המפורטות בקטגוריית Roth למעלה אם חשבונות Roth שלך אינם גדולים במיוחד או שאין לך Roth.

חשבונות חייבים במס, ללא הטבות מס:

מניות נמוכות או לא מניבות שאתה מתכנן להחזיק במשך כמה שנים (עשרות שנים, אפילו); קרנות מניות בעלות מחזור נמוך (למשל, קרנות אינדקס רבות ותעודות סל וכן קרנות "מנוהלות מס"); איגרות חוב עירוניות; אג"ח חיסכון של ממשלת ארה"ב או אג"ח I; אולי אוצר אם בריחה ממס הכנסה של המדינה חשובה לך.

ברוקמפ מפרט יותר על מיקום הנכס במאמר זה, וכן בעוד ב-Get Rich Slowly, כלל האצבע לבחירה בין רוט או IRA מסורתי (כמו גם טיפים אחרים היכן לשמור את הכסף שלך):

אם אתה תהיה באותה מדרגת מס או גבוהה יותר כשתפרוש, לך עם הרוט.

המשך לקרוא כיצד להפיק את המרב מחשבונות ההשקעה שלך:

הכל על מיקום הנכס: כיצד להפיק את המרב מהחשבונות שלך| התעשר לאט

תמונה מאתnokhoog_buchachon_(Shutterstock)