האם אתה יודע מי אוסף עליך מידע? אם הגשת מועמדות לעבודה, דירה או ביטוח, רוב הסיכויים שביצעת לך בדיקת רקע. דוחות אלה יכולים לכלול מידע על ההכנסה שלך, תשלומי הלוואות, חובות ועוד ועוד, וחברות דיווח צרכניות יכולות אפילו לכלול "ציון סיכון" עבורך.
ולמרות שסביר להניח שאתה מכיר את אסוכנות אשראי כמו Equifax, כנראה שאינך מודע להיקף החברות שאוספות את המידע האישי שלך.
בתור ההלשכה להגנה פיננסית לצרכןהדוח של 2019 מציין שכל מספר מוסדות פיננסיים יכולים לבקש את ה"דוח" שלך, כולל:
מלווים (כולל אלו המציעים כרטיסי אשראי, בית, יום משכורת, רכב כולל ליסינג אוטומטי והלוואות סטודנטים)
מעסיקים, ארגוני מתנדבים וסוכנויות ממשלתיות כדי לקבוע זכאות לסיוע ממשלתי (בדיקת תעסוקה ורקע)
בעלי דירות וחברות ניהול נדל"ן למגורים (סינון דיירים)
בנקים, איגודי אשראי, מעבדי תשלומים וחנויות קמעונאיות המקבלות צ'קים אישיים (הקרנת צ'קים)
חברות המשווקות ומוכרות מוצרים ושירותים במיוחד לצרכנים בעלי הכנסה נמוכה ולמבקשי אשראי סאב-פריים, כגון הלוואות לטווח קצר ועסקים להשכרה לבעלות, בין היתר.
רוכשי חובות וגובים
חברות ביטוח (בדיקת ביטוח בריאות, חיים, רכוש)
חברות תקשורת ושירותים (למשל, טלפון נייד; טלוויזיה בתשלום, חשמל, גז, מים)
חנויות קמעונאיות להונאה ובדיקת שימוש לרעה בהחזרת מוצרים וכן חנויות קמעונאיות המציעות מימון כגון מכשירי חשמל ועסקים להשכרה לבעלות, בין היתר.
בתי קזינו למשחקים המעניקים אשראי לצרכנים ו/או מקבלים המחאות אישיות
בגלל חוק דיווח האשראי ההוגן הפדרלי (FCRA), אתה יכול לקבל עותקים של דוחות אלה בעצמך מסוכנויות הדיווח הצרכניות השונות אם תבקש - וזה חשוב אם אתה צריך לתקן אי דיוקים שהם כוללים.
אתה יכול בדרך כלל לבקש מכל אחד מהם תשלום "סביר" כל 12 חודשים, ואתה זכאי לקבל עותק חינם "לאחר שננקטת נגדך פעולה שלילית בהתבסס על מידע בדוח שלך מאותה חברה ובנסיבות ספציפיות אחרות," לפי ה-CFPB. בקשת עותק לאלפגוע בניקוד האשראי שלך.
ה-CFPB אומר שרוב הסוכנויות יתנו לך עותק של הדו"ח שלך בחינם (מאמר זה יציין את המחיר עבור כל אחד מהם), ושבגלל זה, ייתכן שלא תצטרך בהכרחלשלם עבור שירות ניטור אשראיאם אתה מתעדכן באופן קבוע. עם זאת, מדובר בעבודת רגליים רבה, ושירות ניטור אשראי עשוי להיות הגיוני מטעמי נוחות.
להלן החברות המדווחות על מגזרי צרכנות שונים. הערה: לא לכל חברה יהיה דיווח עליך, תלוי איזה מידע דווח לה.
סוכנויות אשראי
רוב האנשים מכירים את שלוש לשכות האשראי העיקריות, Equifax, Experian ו-Transunion. דוח האשראי שלך כולל מידע על היסטוריית תשלומי כרטיס האשראי וההלוואה שלך, כמה אשראי זמין עבורך, מידע מגובאי חובות ופניות מנושים אחרים, בין השאר.
אתה יכול לגשת לכל שלושה מהדוחות ב-AnnualCreditReport.com. שוב, אתה יכול לבקש אחד מכל סוכנות בחינם כל 12 חודשים.
תרצה לבדוק את הדוחות האלה מדי שנה - באופן אידיאלי, אתה תשלוף את הדו"ח שלך מאחת משלוש הסוכנויות כל ארבעה חודשים - ואחרי פחד גניבת זהות.
מיון תעסוקה
חברות מיון תעסוקה מאמתות מידע כמו היסטוריית האשראי שלך, משכורת, השכלה, רישיונות מקצועיים וכו', למעסיקים ולמעסיקים פוטנציאליים.
"הם עשויים גם לספק מידע על מעצר פלילי והרשעה וכן מידע על טביעת אצבע ממאגרי רישום פלילי של המדינה והפדרלי; מידע על תיעוד נהיגה; מידע על בדיקות סמים ואלכוהול ובדיקת בריאות; ואימות פעילות ללא מטרות רווח והתנדבות", מציין ה-CFPB.
בדרך כלל תצטרך לאשר למעסיק לבצע מיון. "במידת האפשר, כאשר אתה נותן את האישור שלך, בקש את שמות חברת מיון התעסוקה שבה נעשה שימוש", מייעץ ה-CFPB, כדי שתוכל לבדוק את אותם דוחות שהמעסיק שלך מקבל. סביר להניח שהם מריצים את בדיקת הרקע מאחד מהעסקים הבאים:
בודק: Checkr תספק דוח בחינם אם אתהלבקש זאת כאן
EmpInfo: EmpInfo תספק דוח בחינם אם תבקש
First Advantage Corporation: חברה זו תספק דוח בחינם כל 12 חודשים, ותקפיא את הדוח שלך אם תבקש זאת
General Information Services, Inc.: GIS יספק דוח בחינם
HireRight: יספק דוח חינם כל 12 חודשים אם תבקש
מידע מעוקב: יספק דוח בחינם אם תבקש זאת
IntelliCorp: יספק דוח חינם כל 12 חודשים
OPENonline: חברה זו תספק דוח חינם כל 12 חודשים
PeopleFacts: יספק עותק חינם
Pre-employ.com: יספק עותק חינם
Sterling Talent Solutions: יספק עותק חינם
מספר העבודה: מספר העבודה מופעל על ידי Equifax ויספק עותק אחד בחינם של הדוח שלך כל 12 חודשים
מיון דייר/דיור
אתה יכול לבקש מחברת הניהול שדרכה אתה מגיש בקשה לדיור את שמה של החברה המדווחת לצרכן שהיא משתמשת בה כדי לסנן מועמדים.
"דו"ח סינון דיירים עם מידע שלילי, כמו פינוי דיור קודם, עלול לגרום לדחיית בקשת חכירה, או שהוא עשוי לקבל אישור אך עם תנאים קשים שיוכנסו להסכם השכירות כמו לחייב אותך לשלם שנים עשר חודשי שכר דירה. מראש", מדווח ה-CFPB. חברות הניהול כנראה משתמשות באחת מהחברות הבאות:
Contemporary Information Corp.: CIC תספק את הדוח בחינם פעם ב-12 חודשים
CoreLogic פתרונות נכסים להשכרה: אתה יכול לבקש עותק חינם של הדוח שלך כל 12 חודשים, ולבקש את הקפאת הדוח שלך
Experian RentBureau: אתה יכול לקבל עותק חינם כל 12 חודשים
דוח היסטוריית תושב תאגיד First Advantage: אתה יכול לבקש עותק חינם של הדוח שלך כל 12 חודשים, ולבקש את הקפאת הדוח שלך
Real Page, Inc. (LeasingDesk): אתה יכול לבקש עותק חינם של הדוח שלך כל 12 חודשים, ולבקש את הקפאת הדוח שלך
Screening Reports, Inc.: אתה יכול לבקש דוח בחינם אחת ל-12 חודשים
שירותי מידע לשוכרים: אתה יכול לבקש דוח בחינם אחת ל-12 חודשים
TransUnion Rental Screening Solutions, Inc. (TransUnion SmartMove): חברה זו תספק דוח בחינם אם תספק אותו
הקרנת בנק ושיקים
בנקים ואיגודי אשראי עשויים להשתמש בבדיקת בנק/צ'קים כדי להחליט אם לאפשר או לא לאפשר ללקוח לפתוח חשבון עובר ושב.
"לדוגמה, ייתכן שיש לך מידע שלילי בדוח שלך אם היה לך חשבון עובר ושב בעבר ויש לך יתרה שלילית שלא שולמה בחשבון הזה", כותב ה-CFPB.
אם זהותך נגנבה, תרצה לתקן את המידע הזה כדי שתוכל לפתוח חשבון בנק. להלן סוכנויות שהבנק עשוי למשוך דוח מהן:
שירותי צ'ק תעודה: החברה תספק דוח חינם כל 12 חודשים
ChexSystems: CS תספק דוח בחינם כל 12 חודשים ותקפיא את הדוח שלך אם תבקש זאת
CrossCheck, Inc.: החברה תספק דוח חינם כל 12 חודשים
שירותי התרעה מוקדמת: יספק לך דוח חינם כל 12 חודשים
Global Payments Check Services, Inc.: החברה תספק דוח חינם כל 12 חודשים
שירותי TeleCheck: החברה תספק דוח חינם כל 12 חודשים
ביטוח רפואי
"בדוק עובדות את דו"ח ההתמחות הרפואית שלך לפני או בעת הגשת בקשה לחיים פרטיים, בריאות, מחלות קשות, סיעוד או ביטוח נכות", כותב ה-CFPB.
MIB, Inc.: אתה יכול לגשת לדוח בחינם אחת ל-12 חודשים
הדוח המלא מציע קטגוריות אחרות, כגון סוכנויות דיווח בעלות הכנסה נמוכה וסאב-פריים. אתה יכוללקרוא את זה כאן.
