ברוכים הבאים לשנת 2019. כולנו אנשים טובים ואחראים יותר עכשיו, וזה לא מרגיש נהדר? אנחנושליטה בהוצאות שלנו,מצטיינים בתחביבים שלנווהגדרהגבולות טובים יותר עם טכנולוגיה.
אנחנו גם לא מתבאסים לשלםעמלות על מוצרים פיננסייםיותר (או לפחות, אנו מצמצמים את העמלות שאנו משלמים). גרסת 2019 שלנו יודעת איך לשלם עמלותלהרוס את הכספים שלנו בטווח הארוך, ובהתחשב במטרות כסף גבוהותקבענו לעצמנו השנה, זה פשוט לא נסבל.
עם זאת בחשבון, הנה איך להימנע מהעמלות הנפוצות ביותר ב-2019.
עמלות חשבון בנק
אין סיבה לכךכל אחד ישלם לבנק שיחזיק את כספו. אם כן, יש הרבה אפשרויות שיחסכו לך כסף תוך מתן אותה כמות של שירות ותמיכה.
ראשית, התקשר לבנק שלך ושאל אם יש חשבון שאתה יכול לעבור אליו שלא יגבה ממך דמי תחזוקה חודשיים. הבנק שלך ישאל אותך, "אתה בטוח? זה אומר שלא תרוויח יותר את הריבית של 0.01 אחוז שאנו מציעים על [הכנס שם חשבון יקר יותר כאן]." ואתה תגיד כן, כי לשלם 25$ לחודש כדי להרוויח 0.01 אחוז ריבית על היתרה שלך לא הגיוני. אז הם יחליפו את השם בחשבון שלך ואתה תהיה מוכן, ותאבד בערך חמש דקות.
אם זה לא עובד, אז הגיע הזמן לעבור לאיגוד אשראי חדש או לבנק אחר. כאן יש לך כמה שיקולים. בנק מקוון עשוי להיות טוב יותר עבורך - לעתים קרובות אין דרישות יתרה מינימלית, ואתה יכול להרוויח מעט יותר ריבית ממה שהיית מרוויח בבנק לאומי. גם איגודי אשראי עשויים להציע לךעניין ושירות לקוחות טובים יותר.
הדבר החשוב ביותר שיש לזכור הוא טביעת הרגל. אם אתה נכנס לעתים קרובות לסניף בנק פיזי, או אוהב את העובדה שאתה יכול אם אתה צריך, אז אולי כדאי לך לדבוק בבנק אזורי עם טביעת רגל פיזית גדולה. כמו כן, שקול באיזו תדירות אתה משתמש בכספומט והאם למוסד שאליו אתה עובר יש או לא כספומטים באזורים שבהם אתה גר ועובד. מעבר לאיגוד אשראי רק כדי לשלם עמלות כספומט מספר פעמים בחודש אינו פותר את בעיית העמלות שלך.
לאחר שעשית מחקר כדי למצוא את המוסד המתאים ביותר למציאות הפיננסית שלך, הנה איך לבצע את המעבר:
פתח חשבון במוסד החדש: אתה צריך להשאיר קצת כסף בחשבון הישן שלך כדי לכסות את כל החשבונות שצצו, אבל פתח חשבון חדש והעבר כספים כדי לעמוד בכל דרישות המינימום (באופן אידיאלי לא יהיו כאלה, אבל אי אפשר לדעת).
העבר את החשבונות שלך לחשבון החדש: עבור על דפי הבנק שלך והחלף תשלומי חשבונות לחשבון החדש שלך. אתה רוצה לקבל את העיתוי הנכון כדי שיהיה לך מספיק כסף כדי לכסות את החשבונות, ולא ייגרמו עמלות קרן לא מספיקות, או עמלות איחור בתשלום על החשבונות שלך. ודא שכל הצ'קים שכתבת (כמו למשל להשכרה) נמחקו מהחשבון הישן שלך. ייתכן שיחלפו מספר שבועות עד שהחשבונות יעברו, בהתאם, אז היו סבלניים וודאו שיש לכם מספיק כסף בחשבון הישן שלכם כדי לכסות הפתעות.
בקש מהבנק הישן שלך אישור על סגירה: לאחר שהעברת את כספך, בקר בבנק הישן שלך (אידיאלי באופן אישי) ובקש אישור שחשבונך סגור, במיוחד אם אתה עובר דירה כדי להימנע מעמלת תחזוקה חודשית.
עמלות משיכת יתר בבנק
עמלות משיכת יתר בבנק יכולות לעלות עד 40 דולר, תלוי במוסד. הדרך הקלה ביותר להימנע מכך היא לעשות זאתבדוק את היתרות שלך מדי יום, וקשר חשבון חיסכון לחשבון העובר ושב שלך. אתה עדיין עלול לגרור עמלה כאן אם אתה משיכת יתר (צ'ייס ובנק אמריקאי הם מהבנקים הגדוליםאל תעשהלגבות עמלה עבור קישור לחשבון חיסכון בבנק), אך היא תהיה נמוכה משמעותית מ-$40.
אם אתה מודאג לגבי משיכת יתר, כבה את ההגנה על משיכת יתר של חשבונך. רכישות כרטיס החיוב שלך יידחו, אך לא תחויב בעמלה. והירשם להתראות טקסט של יתרת הבנקים שלך, אם הם מציעים אותן.
עמלות העברה בנקאית
בעיצומה של ההעברה הבנקאית שלך, אתה עשוי להבחין שהבנקים מטילים עמלה על העברת כסף זה לזה, בממוצע בסביבות $25, לפיNerdWallet. זה לא נהדר.
אם אתה שולח כסף לאנשים אחרים בארה"ב, יש דרכים לעקוף את העמלות. השתמש בשירות כמוVenmo או Zelle(הערה: בנקים המשתמשים ב-Zelle עשויים לבחור להוסיף עמלה). זה מוסיף חיכוך, אבל תחסוך כסף.
עוד משהו שכדאי לזכור: זהו מקרה אחד שבו ייתכן שהתקשרות לבנקלְהוֹסִיףלתשלום, לפיNerdWallet. הדרך הטובה ביותר להעביר כספים היא לרוב באינטרנט. "בקשת ההעברה בסניף או בטלפון יכולה להוסיף 10 דולר או יותר לעמלה שלך", כותב NW. "צ'ייס, למשל, גובה $35 עבור העברות בנקאיות מקומיות שהוגדרו עבורך על ידי בנקאי ו-$25 עבור אותה העברה אם אתה עושה זאת בעצמך באינטרנט."
עמלות שנתיות בכרטיס אשראי
הדרך הקלה ביותר להימנע מעמלה זו היא כמובן לא להחזיק בכרטיס אשראי עם עמלה שנתית. אבל בהתחשב ביתרונות האחרים של כרטיסים אלה (רבים,אם כי לא כולם, מכרטיסי התגמולים הטובים ביותר לנסיעות, למשל, יש עמלה צמודה), אתה לא בהכרח רוצהלהימנע מהם לחלוטין.
אז, עשה את החישוב אם היתרונות מפצים על העלות. מחצית מהכרטיסים עם עמלה שנתית יוותרו עליו בשנה הראשונה, לפיCreditCards.com, אז זו הצעה. לאחר מכן, בדוק את השימוש שלך וראה אם התגמולים מפצים על העמלה.
ונסה להתקשר למנפיק שלך ולבקש מהם לוותר על העמלה. על פי סקר של CreditCards.com,70 אחוזשל אנשים שביקשו לוותר על האגרה הצליחו לחלוטין, או הורידו אותו. במיוחד אם אתה מחזיק כרטיס זה זמן רב ויש לך רקורד תשלומים טוב, ייתכן שהמנפיק שלך מוכן לעשות זאת. אתה אף פעם לא יודע עד שאתה מתקשר ותשאל.
עמלות העברת יתרת כרטיס אשראי
העמלה הטיפוסית להעברת יתרות בכרטיס אשראי היא בסביבות שלושה עד חמישה אחוזים, לפיקרדיט קארמה. אבל המטרה בהעברת יתרות היא לחסוך כסף בריבית ולשלם את החוב, לא להוציא יותר, ויש הרבה כרטיסיםאל תעשהלגבות עמלה ולהציע היכרות של 0 אחוזים אפריל לתקופה מסוימת.
ל- NerdWallet יש כמה הצעות בנושאהכרטיסים הטובים ביותר ללא עמלה. אל תפחד לחפש איגודי אשראי שיכולים להיות להם כמה אפשרויות נהדרות - רק קח בחשבון קודם את דרישות החברות.
אם אינך זכאי לאחד מהכרטיסים ללא עמלה, ייתכן שתוכל גם לנהל משא ומתן, לפישער בנק. המפתח הוא לעשות מחקר מקדים באינטרנט, אבל אז להתקשר למנפיק ולראות אם הם יכולים להציע לך משהו טוב יותר בטלפון.
"אל תישמע יותר מדי מתלהב מכל הצעה. תשאל אם יש להם משהו יותר טוב. אולי מפקח אכן יוכל להציע לך עסקה טובה יותר", כותב Bankrate. "ויש עוד דבר שצריך לזכור: בשבוע הבא, ייתכן שתוצג הצעה של 0 אחוז. ודא שאתה מגלה מתי הצעות העברה חדשות עשויות להיות זמינות."
עמלות עסקאות חוץ בכרטיס אשראי
אם אתה נוסע לעתים קרובות, כנראה שכבר יש לך כרטיס ללא עמלות עסקאות זרות. אם לא, קל למצוא אחד. ל-Capital One ול-Discover אין את העמלות הללו על אף אחד מהכרטיסים שלהם, ובערך כל מנפיק יציע כרטיס בלעדיהם. אם יש לך טיול בפתח, אולי כדאי להגיש בקשה לאחד מהכרטיסים האלה למקרה חירום.
עמלות על איחור בתשלום בכרטיס אשראי
זוהי אחת העמלות הפשוטות ביותר שיש להימנע מהרשימה. שים את החשבון שלך בתשלום אוטומטי, ולא תצטרך לדאוג לגבי תשלום עמלה. ליתר בטחון, כתוב את תאריך התשלום בכרטיס האשראי שלך כתזכורת ביומן שלך, וצ'ק-אין ביום של כדי לוודא שהוא שולם.
אם אתה מאחר, התקשר למנפיק שלך ושאל אם הם יכולים לוותר על כך. זה עובד ככל שתעשה זאת מוקדם יותר, ואם כבר יש לך רקורד טוב של תשלום בזמן.
דמי סיום מוקדם לטלפונים סלולריים/כבלים
אם תפר חוזה עם ספק הסלולרי או חברת הכבלים/אינטרנט שלך, רוב הסיכויים שתחויב בדמי סיום מוקדם. אין כאן המון מרחב פעולה, מכיוון שלחברה אין סיבה לוותר על העמלה עבורך. אבל אתה יכול לבקש מהספק החדש שלך לכסות את העמלה. חברות רבות מציעות לכסות את העמלות כדרך לפתות לקוחות חדשים.
דמי התקנה עבור כבלים/אינטרנט
אם הבית שלך כבר חוטי, רוב הסיכויים שאתה יכול להגדיר את מודם האינטרנט החדש שלך בעצמך. לחלופין, השתמש במצב ההמתנה הישן: בקש מהחברה לוותר על העמלה. ואם אתה שוכר מודם או ציוד אחר מהספק שלך, כנראה שזה הגיוני יותר לקנות משלך. אתה תשלם יותר מראש, אבל אתה תצא קדימה בטווח הארוך.
עמלות תחזוקת חשבון IRA
חברות תיווך עשויות לגבות ממך עמלת תחזוקה חודשית עבור ה-IRA שלך, במיוחד אם יש לך יתרה מתחת לסף מסוים (נניח, $10,000). אבל, כמו בנקים, יש הרבה חברות שלא גובות עמלה זו, כוללצ'רלס שוואב,נֶאֱמָנוּתוTD Ameritrade. אחרים עשויים לוותר על כך אם אתה עומד בדרישות מסוימות, כגון הרשמה לקבלת הצהרות אלקטרוניות. אם אתה רק מתחיל או שיש לך יתרה נמוכה יותר, חפש ספקים אלה - שמציעים גם אפשרויות השקעה נהדרות - כדי לחסוך קצת כסף.
אף אחד לא מושלם - כולנו נוציא קצת כסף שלא היינו צריכים. אבל זה לא אומר שאתה לא יכול לנסות למזער את התדירות שאתה עושה. הגדר התראות יתרה, זכור לשים את תאריכי הפירעון של תשלום חשבונות בלוח השנה שלך ולהפוך את מה שאתה יכול לאוטומטי. שיחת טלפון מהירה יכולה לחסוך לך עשרות או מאות דולרים. קרא תמיד את האותיות הקטנות, וזכרו באקו-סיסטם הפיננסי של היום, ללא ספק יש מישהו שיכול להציע לך מוצר איכותי בחינם, או בפחות כסף מהספק הנוכחי שלך. פשוט אין סיבה לשלם עמלות מופרזות.
