הדרך הכי פחות-אדבית לקנות מכונית עכשיו

מעולם לא היה זמן גרוע יותר לקנות מכונית.על פי דוחות הצרכנים, ישנן מכוניות חדשות יותר שזמינות מכפי שהיו לפני שנה, אך המחירים ממשיכים לעלות מכיוון שהייצור מעדיף דגמים בעלות גבוהה יותר. שוק המכוניות המשומשות עגום באותה מידה: המחירים ירדו בדצמבר 2022, כולם מיהרו לנצל את ירידת המחירים בינואר, ועכשיועלות מכוניות משומשות שוב מגלגלותו

מכוניות חדשות ומשומשות שתיהן יקרות יותר

תקן הזהב של קניית מכונית עדיין משלם מזומנים ובמלא - ההפך הגמור מזה הוא חותם על חוזה שכירות. ((לא משנה מה תעשו, לעולם אל תשכרים מכוניתאם אתה יכול להימנע מכך.) זה משאיר לרוב הקונים אפשרות אחת: קבלת הלוואה אוטומטית. אך כאשר שיעורי הריבית וגם מחירי המחירים ממשיכים לעלות ללא סוף באופק, מימון מכונית עולה הרבה יותר ממה שהיא עשתה לפני מספר שנים.

הריבית להלוואות רכב משומשות גבוהות יותר מהלוואות רכב חדשות מלכתחילה, ושניהם רק הולכים וגוברים: נכון לינואר 2023, שיעור ההלוואה החדש הממוצע היה 8.41% והשיעור הממוצע המשומש היה 12.88%,על פי ספר קלי בלוו (לפני שנה המספרים הללו היו 5.3% ו -9.4% בהתאמה.) כשאתה מחשיב את זההמחיר הממוצע של מכונית חדשה הוא כמעט 50,000 $וכןהמכונית המשומשת הממוצעת עדיין כמעט 30,000 $, קל להתפוצץ במיוחד.

אם אתה בשוק למכונית חדשה או משומשת, זה יכול להרגיש שאתה דפוק לא משנה מה תעשה - ובמובן מסוים, אתה צודק. יש לאטוֹב(קרא: זול) דרך לקנות מכונית ברגע זה, אבל אם אתה בהחלט צריך, אפשרויות מימון מסוימות טובות יותר מאחרות.

הכי פחות רע: לקיחת הלוואת איחוד אשראי

איגודי אשראי מציעים הלוואות רכב בשיעורים נמוכים משמעותית מאשר בנקים, ולעתים קרובות בשיעורים נמוכים יותר מאשר סוכנויות, אם כי חלק מהסוחרים מציעים שיעורים דומים במיוחד כדי להתחרות באיגודי אשראי. החיסרון הוא שאיגודי אשראי הם חברים בלבד ויכולים להיות בעלי דרישות ציון אשראי מחמירות יותר מאשר אפשרויות מימון אחרות. (איגוד אשראי לא יעניש אותך על ציון אשראי נמוך עם ריבית גבוהה באופן מופרז, אבל אם הציון שלך לא מספיק גבוה, לא תעבור בכלל להלוואה.) אם שום דבר אחר, לראות מה איגוד אשראי מקומי יכול להציע מציע אמת מידה נהדרת לקניות השוואה, במיוחד אם אתה כבר עושה את הבנקאות שלך עם אחד.

קצת יותר גרוע, אבל כנראה בסדר: הלוואה בנקאית

קבלת הלוואת רכב מבנק יש את רוב היתרונות והחסרונות כמו מקבלת הלוואה מאיגוד אשראי, אך עם ריביות מעט פחות אטרקטיביות. הבנקים אכן נוטים להיות קצת יותר "סלחניים" של לווים עם ציוני אשראי נמוכים, מה שיכול להועיל, אך צפה להתעסק בריבית גבוהה יותר.

הכי מסוכן: מימון סוחר

מימון רכישת רכב באמצעות סוחר מכובדפַּחִיתלהיות אפשרות אטרקטיבית. ההיבט "חנות חד-פעמית" נוח, ואם יש לך עמדת משא ומתן חזקה-כמו ציון אשראי ללא רבב או היכולת לבצע מקדמה כבדה-אתה יכול להיות מסוגל לדבר בדרך שלך לעסקה טובה יותר מאשר הלוואה מסורתית מבנק או איחוד אשראי. אולם לעיתים קרובות סוחרי מכוניות רעים עוסקים בשיטות הלוואות טורפות שהופכות את קניית המכונית ליקרה עוד יותר מכפי שהיא כבר - במיוחד עבור אנשים שבאמת זקוקים לרכב ואין להם תוספות כלכליות לזרוק.

ריבית הלוואת סוכנות משתנה לפי אזור, אך ככלל, הם גבוהים יותר מאלה מבנקים ואיגודי אשראי. תלוי במצבך הכלכלי, זה כבר יכול להיות שובר עסקות. אך שיעורים גבוהים יותר אינם הסיבה היחידה לדרוך בזהירות עם הלוואת סוחר.קטע NPR לאחרונה מתאר את הנוהג של מכירות רכב "יו-יו", בו סוחר מתחדש על מה שהקונה הניח היה מכירה סופית. היצירה מתמקדת בזוג מפלורידה הכפרית שסחרה במכוניתם הישנה לדגם חדש, ואז שלושה שבועות אחר כך קיבלו שיחה מהסוחר ואמר כי המימון "נפל" והם נאלצו לחתום על חוזה חדש עם תנאים גרועים יותר אם הם רוצים לשמור על מכוניתם. והם כבר מכרו את הטרייד-אין, כך שהם גם לא יכלו להחזיר את המכונית הישנה שלהם.

זה קורה לעתים קרובות יותר ממה שהייתם חושבים-NPR סקרו כ -40 עורכי דין, אשר מצטבר דיווחו כי הם העבירו שיחות של 900 קונים בשנה האחרונה בלבד על מכירות רכב יו-יו-ויש לזה השלכות הרסניות. זו גם רק הדוגמה האחרונה של סוחרי הרכב הטריקים המגעילים, תביא אותך לחתום על חוזה.

בסופו של דבר, הדרך הטובה ביותר להגן על עצמך כקונה פוטנציאלי היא לעשות קניות ולקרוא כל גרוטאות של אותיות עדינות לפני חתימת כל דבר - במיוחד אם אתה שוקל לעבור את מסלול המימון של הסוחר. זה אולי לא זמן אידיאלי לקנות מכונית, אבל עם קצת מחקר וערנות נוסף, אתהפַּחִיתמצא משהו שעובד בשבילך.