הדרכים הנפוצות ביותר להטעות את עצמנו בכסף

כסף בהחלט יכול להרגיש כמו דבר רציונלי: אתה מרוויח אותו, אתה מוציא אותו, ואני מקווה שאתה חוסך חלק ממנו. אבל האם זה יפתיע אותך לדעת שאתה כנראה מקבל גם הרבה החלטות לא רציונליות? הנה קומץ של מלכודות פסיכולוגיות נפוצות שאנו עלולים ליפול אליהן - וכיצד לעזור להערים על המוח שלך.

פוסט זה הופיע במקור בLearnVest.

"לעשות כסף בדרך הנכונה היא למעשה מאוד מאוד קשה", אומר דן אריאלי, כלכלן התנהגותי ופרופסור באוניברסיטת דיוק. "כסף הוא בסך הכל עלות הזדמנות. בכל פעם שאנחנו מוציאים כסף על דבר אחד, אין לנו כסף למשהו אחר. לחשוב על כל הדברים שאנחנו מוותרים עליהם זה מאוד מורכב".

במילים אחרות, ייתכן שההחלטות שאתה מקבל לגבי כסף לא יהיו פשוטות כמו שאתה חושב. בואו נסתכל על המלכודות הנפשיות הנפוצות ביותר שכולנו רגישים אליהן.

חשבונאות נפש

איך זה נראה:אתה עלול להיות אשם בחשבונאות נפש אם אי פעם יצרת "צנצנת כסף" מיוחדת (אוחֶשְׁבּוֹן) להפריש חסכונות לחופשה גדולה תוך כדי חובות כרטיס אשראי. או סירב להוציא ירושה כדי לשלם את הלוואות הסטודנטים שלך. במילים אחרות, אתה מתייחס לכסף מסוים כמיוחד יותר מכסף אחר על סמך קריטריונים סובייקטיביים, כגון איך הוא יושקע או מאיפה הוא הגיע.

"יש לנו בעיה לקחת את הכל בחשבון כשאנחנו מקבלים החלטות ברגע זה", אומר בראד קלנץ, Psy.D., פסיכולוג פיננסי ופרופסור חבר באוניברסיטת קנזס סטייט. "במקום להסתכל על השווי הנקי שלנו או על הנכסים שלנו כנמצאים בדלי אחד, אנחנו מכניסים אותם לדליים שונים, ואנחנו מייחסים כל מיני משמעות לאותם דליים שאולי אינם בטובתנו מבחינת הבריאות הכלכלית".

איך לעזור להפסיק לרמות את עצמך:מכיוון שמדובר בפעילות לא מודעת, יכול להיות קשה להפוך את הנטייה. עם זאת, אתה יכול להשתמש בחשבונאות נפש לטובתך.מחקרים מראיםשאם תיצור חשבון חיסכוןמחוברת ליעד חיסכון מאוד ספציפי, כמו כסף עבור קרן המכללה של ילדים, תחסוך עבורו יותר באופן דרמטי.

שימו לב גם ש"טוב להפריש כסף בקרן חיסכון לשעת חירום, גם אם אתם נושאים חוב בכרטיס אשראי", אומרת נטלי טיילור, מתכננת פיננסית מוסמכת עם שירותי תכנון LearnVest. "זו שאלה נפוצה שאני מקבל מלקוחות". הנה עוד כיצד לעשות זאתתעדוף את המטרות הפיננסיות השונות שלך, כמו פרישה, חוב וחיסכון.

אפקט העיגון

איך זה נראה:אַתָהלהעריך את הערך של משהומבוסס על מידע לא רלוונטי (למשל, ה"עוגן"), כגון המחיר ששילמת עבורו, העלות של משהו אחר שבבעלותך, או מה שמישהו אמר לך שהוא שווה.

לדוגמה, אם אתה קונה מניה ב-$50, אתה עלול לנטוע "לעגן" את הערך של אותה מניה סביב המספר הזה ולהרגיש שהמניה מצליחה אם המחיר מעל המספר הזה ומצליחה גרוע אם היא יורדת מתחת. באופן דומה, אם איש מכירות מציין מחיר עבור מכונית משומשת, אתה עשוי להשתמש בזה כסטנדרט עבור שאר המשא ומתן שלך, גם אם המחיר הראשוני הוא יותר ממה שהמכונית באמת שווה.

עוד דוגמא? סטטיסטיקות כמו העובדה שהחתונה אמריקאית ממוצעת עולה 30,000 דולר. אתה עשוי לבסס את הציפיות שלך בהתבסס על עובדה זו, במקום לדבוק בתקציב שלך. "הכל רגשי וקשור לחוויות שלנו, ואז אנחנו מתחילים לשפוט על סמך זה", אומר קלונץ. "אבל זה מאוד שרירותי ואינדיווידואלי".

איך לעזור להפסיק לרמות את עצמך:היו מודעים למצב הרוח שלכם - ולנטיות הרגשיות שלכם.לימודיםהראו שכאשר אנו מדוכאים, יש סיכוי גבוה יותר שניפול להרגל של עיגון. באופן דומה, אנשים שנוטים לקבל ציון גבוה בהסכמה ובפתיחות בפרופילים פסיכולוגיים, רגישים יותר להתנדנדות.

כמו כן, בדוק עם עצמך כדי לוודא שההיגיון, לא הרגש, עומד בבסיס החלטות ההוצאות שלך. איש מקצוע אובייקטיבי, כמו מתכנן פיננסי או מתווך, יכול לתת לך מושג לגבי הערך האמיתי של פריט בהשוואה לשוק.

הטיית הווה

איך זה נראה:הטיה בהווה פירושה שאתה מתקשה לדחות החזרות מיידיות, או לדחות סיפוקים. בניסוי מפורסם אחד, החוקרים הכניסו ילדים לחדר עם מרשמלו ואמרו להם שאם הם לא יאכלו את המרשמלו עד שהחוקר יחזור, הם יקבלו שני מרשמלו. נחשו מה? רוב הילדים אכלו את המרשמלו. אנשים נוטים לבחור את האפשרות הטובה היום על פני האפשרות הטובה יותר מחר. זה יכול לעשותחיסכון למטרות עתידיות - כמו פרישה- קשה כי אנחנו כנראה מעדיפים לאכול ארוחות ערב נחמדות היום.

איך לעזור להפסיק לרמות את עצמך:חלק גדול מההטיה הנוכחית הוא הרגש - אנחנו רוצים את זה ואנחנו רוצים את זה עכשיו. התרגשות ופחד עלולים להחמיר את המצב. "לימודיםהראו שאם אתה באמת מפחד או מתרגש, זה מכבה את קליפת המוח הקדם-מצחית שלך, שהוא החלק במוח שלך שצריך להיות מופעל כדי שלא תגיב בדרך האנושית הטבעית הזו", אומר קלונץ.

אם אתהקבלת החלטות על כסף כשאתה רגשי, שקול לקחת קצת זמן כדי להרגיע את עצמך ולגשת לרכישה בצורה רציונלית. זה משהו שאתה יכול להרשות לעצמך? האם להוציא את הסכום הזה של כסף על פריט זה משהו שאתה ממליץ לחבר לעשות? "זה מועיל גם להגדיר יעדים ספציפיים לטווח קצר יחד עם יעדים ארוכי טווח", אומר טיילור, "לדוגמה, בכל פעם שאני מכניס דולר לפנסיה, אני מכניס 50 סנט לחשבון ה'כיף' שלי".

הטיית סטטוס קוו

איך זה נראה:אנשים בדרך כלל מעדיפים את הדברים שהם יודעים על פני הדברים שהם לא יודעים, גם אם אפשרויות אחרות עדיפות. למשל, אם תמיד היה לך את שלך401(k)כסף בקרן נאמנות אחת, ייתכן שאתה מתנגד להעביר אותו לקרן נאמנות אחרת, גם אם האפשרות השנייה היא בחירה טובה יותר. "ההגדרה של מתח היא כל שינוי שאליו אנחנו צריכים להסתגל", אומר קלונץ.

איך לעזור להפסיק לרמות את עצמך:תביא איש מקצוע. הכר שהמוח שלך כנראה הולך לכוון אותך לבחירות ההשקעה השגויות, אבל מתכנן פיננסי אינו קשור רגשיתמניות ואג"ח. "אתה צריך לא לסמוך על התגובה האוטומטית האינסטינקטיבית שלך", אומר קלונץ. "יש לך את הכוח הזה בתוכך שינסה לחבל בך על ידי ביצוע הטעויות הצפויות הללו שאינן רציונליות."

הטיית איפוק

איך זה נראה:אנו עלולים להעריך יתר על המידה את יכולתנו לעמוד בפיתוי. מישהי שמנסה לרסן את ההוצאות עשויה ללכת לקניות עם חברים או להשאיר שלושה כרטיסי אשראי בארנק שלה, וכשהיא מבחינה בזוג נעליים חמוד, האיפוק שלה יכול לצאת מהחלון. הבעיה היא שיש לנו אכמות סופית של שליטה עצמית, ואנחנו יכולים לרוקן את הרזרבות שלנו. "אם זה עתה עמדת בפיתוי בהצלחה בארוחת הערב, אז אתה הולך לקניות, ייתכן שאתה פחות בשליטה עצמית מאשר אם היית מדלגת על ארוחת הערב", מסביר קנינגהם.

איך לעזור להפסיק לרמות את עצמך:טיפ אחד שיעזור להימנע מבסיס איפוק הוא לאלרוקן את כוח הרצון שלך. במילים אחרות, ככל שנצטרך לקבל פחות החלטות לגבי כסף בכל יום, כך גדל הסיכוי שנעשה בחירות חכמות יותר.

לכן אתה צריך לשקול "לשלם לעצמך קודם", כדי לוודא שהכסף שלך הולך למטרות החשובות ביותר שלך. על ידי אוטומציה של החסכונות והתרומות שלך לפרישה, כנראה שלא תתעמת עם ההחלטה לשים את ה-200 דולר האלה ל-401(k) שלך או לבילוי לילי בעיר.הנה מידע נוסף על איך להפוך את החיסכון שלך לאוטומטי.

אפקט בעלות

איך זה נראה:ייתכן שאתה נוטה לייחס ערך גבוה יותר לדברים שבבעלותך, כי אתה הבעלים שלהם. למשל, מי שגר בבית במשך כמה עשורים, מגדל ילדים ויוצר בו זיכרונות שמחים, כנראה ינפח את ערך הבית מעבר למה שהשוק ישלם עבורו. אתה יכול גם למצוא את האנשים האלהלמכור דברים יד שנייהיש לך מושג לא מציאותי מה שווה משהו.

איך לעזור להפסיק לרמות את עצמך:ערכו פריט שאתם רוצים למכור - בין אם בית ובין אם אוסף הבולים הווינטג' שלכם - מוערך על ידי איש מקצוע, או ערכו את המחקר וראו מה השוק משלם עבור משהו שאתם מוכרים. למרבה הצער, זיכרונות משמחים אינם מעלים את המחיר - אלא בראש שלך.

7 דרכים להטעות את עצמנו בכסף| LearnVest

קייט אשפורד היא עיתונאית עצמאית שכותבת על כספים אישיים ובריאות. היא סופרת תורמת עבור Money, ועבודתה הופיעה ביותר מ-20 מגזינים ועיתונים לאומיים, כולל Family Circle, כושר, משק בית טוב, בריאות, עוד, מצעד, הורים, Real Simple, Redbook, Self, Shape, Woman's Day, ובריאות האישה. באינטרנט, היא הייתה בלוגרית תורמת בAOLוRealSimple.com.

LearnVest Planning Services היא יועצת השקעות רשומה וחברת בת של LearnVest, Inc. המספקת תוכניות פיננסיות ללקוחותיה. שירותי התכנון של LearnVest וכל צד שלישי המפורטים, נדונים, מזוהים או מופיעים במסמך זה הם נפרדים ובלתי קשורים ואינם אחראים זה למוצרים, לשירותים או למדיניות של זה.

איור מאתgst(שטרסטוק).

רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיאנדי.