מאת קמרן רוזן, מייק וינטרס
קרדיט: SOPA Images - Getty Images
דחיית כרטיס אשראי יכולה להרגיש כמו ביטול מבחן, אבל זה בדרך כלל רק אומר שההכנסה הנוכחית ופרופיל האשראי שלך צריכים להיות מתאימים לכרטיס שמתאים לך יותר. אם זה קורה לך, אתה גם לא לבד - בערך 15% מהפונים לכרטיסי אשראי נדחים, על פי נתוני הבנק הפדרלי של ניו יורקנתונים עדכניים. הנה כמה צעדים שתוכל לנקוט כדי לקבל בהצלחה את הכרטיס החדש הזה.
גלה מדוע דחית אותך
הצעד הראשון הוא לבדוק את הודעת הדחייה שלך. על פי חוק, מנפיקי כרטיסים חייבים לתת לך סיבה מדוע בקשתך נדחתה. "הודעת פעולה שלילי" זו צריכה להישלח אליך בדואר בתוך 7-10 ימים על ידי חברת כרטיסי האשראי.
הסיבות הנפוצות ביותר יהיו:
היסטוריית אשראי גרועה או מוגבלת
הכנסה נמוכה
פיגורים או תשלומי חוב
שיש יותר מדי כרטיסי אשראי
פשיטות רגל ועיקולים
היסטוריה תעסוקתית
להיות בין גיל 18 ל-21
בדוק את היסטוריית האשראי שלך
אם נדחת בגלל ניקוד האשראי שלך, יש לך את הזכות לעשות זאתלבקש עותק חינםשל דוח האשראי המשמש את המלווה תוך 60 יום. עיין בדוח וחפש שגיאות. אם אתה חושב שהדחייה שלך התבססה על אי דיוק, אתה יכולמַחֲלוֹקֶתהחיובים מול הלשכה.
בדוק אם ניתן לשקול מחדש את הבקשה שלך
אם יש לך עסק עם מלווה גדול, יש לך אפשרות להתקשר אליוקו בדיקה מחדש, שמחבר אותך לנציג החברה שעלול לבטל את הדחייה. אין ערבויות, אבל אם אתה מגיש את התביעה שלך כלקוח פוטנציאלי אחראי, הם עשויים להשתכנע.אוּלַי.אם זה נכשל, האפשרות הבאה שלך היא שיפור ניקוד האשראי שלך.
שיפור ניקוד האשראי שלך
הדרך המהירה ביותר לשפר את ציון האשראי שלך היא תשלום חוב על חשבונות האשראי הקיימים שלך. בצע תשלומים בזמן, שלם את היתרות שלך והימנע ממקסימום של כרטיסי האשראי שלך (הישארות 30% מתחת למסגרת האשראי הכוללת שלך היא אידיאלית). אם אתה מתקשה לשלם את יתרת כרטיס האשראי, שקולהעברת היתרה שלך לכרטיס 0% אפרילבמידת האפשר, כך שלפחות תפסיק לצבור ריבית בזמן שאתה מקבל שליטה על החובות שלך.
אם יש לך היסטוריית אשראי מוגבלת, טיפים אחרים לבניית אשראי כוללים לבקש מבעל הבית שלךלדווח על תשלומי השכירות שלךאוֹהוספת עצמך כ"משתמש מורשה"תחת חשבון קיים (הרבה אנשים צעירים יותר "פיג'י-בק" באשראי הוריהם, כדוגמה).
ולפעמים פשוט צריך לחכות. "פניות קשות" - פניות הנובעות מבקשות לקווי אשראי חדשים -להימשך שנתיים, וקיום יותר מחמש פניות בכל זמן נתון משפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך. הנושים מתעצבנים אם אתה פותח יותר מדי כרטיסי אשראי בבת אחת.
מצא כרטיסי אשראי שמתאימים לך
דחיית כרטיס מסוים לא מונעת ממך להגיש בקשהאַחֵרקלפים. ברגע שאתה יודע את ציון האשראי שלך, או ממכתב הפעולה השלילי שלך או מחיפוש זהיָשִׁירוֹתדרך לשכות האשראי, אתה יכול לחפש כרטיסי אשראי הנותנים מענה למשתמשים בטווח שלך.
כרטיס ברמה גבוהה (כמו Chase Sapphire Reserve או Capital One Venture) יישאר כנראה חמקמק עד שההכנסה שלך תגדל או שלךציון אשראיהוא בדרך כלל בדרג "מצוין", או מעל 720. רוב האנשים נופלים בטווח האשראי של "טוב" (690 עד 719) או "הוגן" (630 עד 689). בטווחים האלה אתה עדיין יכול לקבל מגוון רחב של כרטיסים, אבל בדרך כלל יהיו להם גבולות אשראי נמוכים יותר (לעיתים קרובות $1,500 עד $5,000), אפריל גבוה (מעל 22%), ולא יציעו הרבה מההטבות של השכבה הגבוהה יותר. קלפים. בצד החיובי, לרוב הכרטיסים הללו אין עמלות שנתיות.
אם יש לך אשראי גרוע (ציון מתחת ל-629), אולי כדאי לך לבדוק אכרטיס אשראי מאובטח. ייתכן שכרטיס זה לאתְחוּשָׁהכמו "אשראי", מכיוון שהוא דורש הפקדה במזומן השווה לתקרת ההוצאה שלך. אך זכור שעסקאות באמצעות כרטיסים אלו יהיו הצעד הראשון שלך לקראת שיפור ניקוד האשראי שלך (שלרוב לוקח לפחות שישה חודשים). דוגמאות טובות כוללות את Capital One Secured Mastercard, Credit One Bank Visa, Discover It Secured ו-Open Sky Secured Visa.
אם אתה נדחה בגלל כרטיס אשראי, הגיע הזמן להשהות, להעריך ולבנות מחדש. זה עשוי לקחת קצת זמן, אבל אם תכין תוכנית ותתמיד בה, יהיה לך את ניקוד האשראי (והכרטיס) שאליו אתה מכוון.
פוסט זה עודכן כך שיכלול נתונים עדכניים יותר ומידע חדש.
