מדריך למתחילים לקרנות אינדקס

כמשקיע בפעם הראשונה, לעתים קרובות אתה מודרך לקרנות אינדקס כמקום להתחיל את מסע בניית העושר שלך. אבל איך בכלל מתחילים להבין איזו מבין האפשרויות הרבות והרבות של קרנות אינדקס מתאימות לך? בואו נסתכל על כמה יסודות של קרנות אינדקס שיכולים לעזור לכם להתמצא.

כמו שעשינוהוסבר קודם, קרן אינדקס היא אוסף של השקעות שאתה קונה בחבילה אחת. החבילה הזו - הקרן - מנסה לשקף רמת ביצועים מסוימת עבור אותה פינה בשוק הפיננסי. "במקום שתצטרך לבחור מניות בודדות של חברות, ולהצטרך לחקור את החברות האלה, אתה זוכה לחשיפה לצרור של מניות או אג"ח או כל נייר ערך", אנג'לי פראדהאן, CFA ומאמנת השקעות ב-דליה עושר, הסביר. קרנות אינדקס יכולות להוריד את הלחץ בבחירת מניות ספציפיות, והן בדרך כלל עולות הרבה פחות מכלי השקעה אחרים.

(הערה מהירה על תעודות סל לעומת קרנות אינדקס, כי לפעמים התנאים מתחלפים: פראדהאן הסביר שתעודות סל נסחרות בבורסות עם מחירים משתנים שנייה לשניה כמו מניה. קרנות אינדקס, לעומת זאת, נסחרות כמו נאמנות קרנות ומתומחרות פעם ביום על ידי חברת ההשקעות.)

מגוון תיקים ללא טרחה

לכל קרנות האינדקס יש "סוג", כביכול, אתה עדיין יכול לגוון את התיק שלך בתוך קרנות אינדקס. "קטן, גדול, כל שוק שנמצא שם בחוץ, יש יותר ויותר סיכוי שיש איזו קרן אינדקס בשבילך", אמר רנד ספרו, נשיא חברת תכנון פיננסי בתשלום בלבדStreet Smart Financial.

סוגי קרנות אינדקס

הנה רק כמה שאתה עשוי לראות:

• שוק המניות הכולל:מכסה טווח רחב של שוק שלם, כמו תעשיית הדאו ג'ונס, למשל.

• S&P 500:500 החברות ש-סטנדרט אנד פורסהמדד מחליט למדוד (בדרך כלל, הגדול ביותר בארה"ב).

• שווי שוק:חברות מתקבצות לפי הערך שלהן. אבל הם גם מסווגים לפי גודל, אז אתה מקבל קבוצה של חברות במגרש משחקים דומה יחסית.לטיפש המוטלי יש התמוטטותשל האופן שבו חברות מחולקות לסוגי רווחים גדולים, מניות קטנות ואחרות.

• שווקים בינלאומיים:קרנות אינדקס אינן מיועדות רק לחברות מבוססות ארה"ב. אתה יכול לבחור קרנות שעוקבות אחר שווקים בינלאומיים על סמך כל מדידה שאתה מחפש (גודל חברה, מיקום וכו')

• קרן תאריך יעד:אתה מציין מתי אתה חושב שתפרוש והקרן בוחרת בתמהיל של מניות ואיגרות חוב שתואם למה שהיא חושבת שמתאים למישהו בגילך. "זה גודל אחד מתאים לכולם," אמר ספרו. "צריך כובע? הנה כובע. אבל מה יש בו?" זו לא קרן אחת, הוא הסביר. במקום זאת, ישנן קרנות אינדקס ארוזות בתוך אותה קרן תאריך יעד.

• מדד צמיחה:למדדים האלה יש חברות שצפויות לצמוח מהר יותר מהשוק הכולל, אומרהשוטה המוטלי.

• מדדי ערך:מורכב ממניות החברה הנסחרות במחירים נמוכים בהשוואה לרווחי החברה.

• קרנות אחראיות חברתית:לא רוצה שתיק ההשקעות שלך יכלול חברות אלכוהול, הימורים או דלקים מאובנים? ישנן מגוון קרנות עם מערכים חברתיים ומודעים לסביבה.

• קרנות ממוקדות דיבידנד:חלק מהקרנות לוקחות רווחים לשנה וחותכות לך צ'ק באחוזים, הסביר ספרו. (אחרים לוקחים את הכסף ומשקיעים אותו מחדש.)

• קרנות מבוססות מגזר:רוצה להתמקד בנדל"ן? חברות בידור? קִמעוֹנִי? יש קרן אינדקס לכל ענף שמעניין אותך.

היכן להתחיל עם קרנות אינדקס

כל האפשרויות האלה נחמדות - כלומר, אלא אם הן מלחיצות אותך כי יש כל כך הרבה. אבל אל תתנו לגיוון שלהם למנוע מכם להשקיע בקרנות אינדקס.

"התחל עם הליבה הבסיסית [קרנות אינדקס]", אמר ספרו. "S&P 500, מדד השוק הכולל. שמור על זה פשוט, ישר ורחב, ואל תתחכם יותר מדי", אמר.

מייבל נונז, מייסדת חברת חינוך להשקעות בבורסהילדה על הכסף, הציע חמישה מדדים שכדאי לבדוק לפני שבוחרים קרן אינדקס. הוספנו טיפים משלנו לכל אחת מנקודות הבדיקה שלה:

יחס הוצאות(חפש את אלה שגוביםפחות מ-0.25%)

ביצועים לאורך זמן:עליות ומורדות הן נורמליות, אבל וודא שאתה מרגיש בנוח עם התנודות האלה.

ביצועים בהשוואה לקרן S&P 500 סטנדרטית(אתה יכולבדוק את זה ב-Morningstar)

אחזקות:איך קרן המדדים משקיעה את הכסף? (עיין ברשימה למעלה כדי לוודא שאתה מרגיש בנוח עם ההחזקות)

יחס מחזור:"באיזו תדירות נמכרות המניות בקרנות האינדקס ומוחלפות במשהו אחר?" אמר נוניז. "ככל שהוא נמוך יותר טוב יותר כשזה מגיע לזה. יחסי מחזור גבוהים יכולים להשתוות להוצאות משמעותיות שמועברות לאחר מכן למשקיע".

לאחר שבחרתם קרן אינדקס (או שתיים או שלוש), אל תשכחו לבדוק את הבחירות שלכם פעם בשנה. הטעם שלכם בהשקעות עשוי להשתנות עם הזמן, ואולי תגלו שההתאמה הטובה של היום לא תהיה המתאימה לכם בעוד כמה שנים.

קרנות אינדקס ידידותיות למשקיעים חדשים, אך הן אינן הדרך היחידה לבניית עושר. אל תיתן להם לתת לך תחושת ביטחון מזויפת, הזהיר ספרו "זה לא מציל חיים," אמר. "זה מוצר טוב יחסית להתחיל את תהליך ההשקעה שלך, אבל זה לא יעד סופי."

במילים אחרות, קרנות אינדקס חשובות, אבל גם כלי חיסכון כמו 401(k) וקרן חירום שלך. חשוב לבנות אסטרטגיית השקעה וחיסכון מגוונת לאורך זמן, אבל אפילו יותר חשוב?מתחילים עכשיו, לא משנה כמה קטן הצעד הראשון שלך.