כשאתה מנסה לסדר את הכספים שלך, בדרך כלל יש שאלה של פשרה.האם אני משלם חובות או חוסך למקרה חירום?האם אני חוסך לפנסיה או מקדמה לבית? כלל 50/15/5 של פידליטי מתייחס ליעדים הפיננסיים החשובים ביותר על ידי הקצאת המשכורת שלך בהתאם.
בטח שמעתם על כלל 50/20/30 וכלל 80/20 (אם לא, עשינונכתב עליהם כאן). שניהם כללי אצבע כלליים לתקצוב שעוזרים לך להחליט כיצד לחלק את ההכנסה שלך. כלל 80/20 מתמקד ביעד הפיננסי שלך, בעוד שכלל 50/30/20 מתמקד באיזון ההוצאות שלך.
נאמנות זורקת עוד כלל אצבע לטבעת. כלל ה-50/15/5 שלהם מתמקד באיזון של יעדים פיננסיים מרובים. כך זה עובד:
50% מההכנסה שלך הולכת להוצאות חיוניות: שכר דירה, חשבונות, תשלומי חוב מינימליים.
15% אחוז הולכים לחיסכון פנסיוני. הם גם מציעים לך להגדיל את זה ב-1% בכל שנה.
5% הולכים להוצאות חודשיות בלתי צפויות או לבניית קרן חירום.
כמובן, זה לא מסתכם ב-100. אז מה עושים עם שאר הכסף? זה תלוי בך. אתה יכול להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלך, לחסוך למטרה אחרת, או לזרוק יותר על החוב שלך. זה תלוי במצב הכלכלי שלך. נראה שהמטרה העיקרית של כלל זה היא לוודא שאתה חוסך לפנסיה ולבנות קרן חירום. כמו כל כלל תקציב, אתה יכול גם להתאים את המספרים בכל קטגוריה לפי ראות עיניך.
זה לא קו מנחה לכולם. אם אתה חי מפה לפה, ייתכן שהמשכורת שלך בקושי מכסה את הוצאות המחיה שלך. אבל אם אתה מנסה לאזן בין מספר יעדים פיננסיים, זהו כלל מוצק שיש לקחת בחשבון.
ל-Fidelity יש גם כלי לבדיקת תקציב כדי לראות כיצד החיסכון וההוצאות בפועל משתווים להנחיות שלהם. אתה יכולנסה זאת בעצמך כאן. וכדי ללמוד עוד על כלל ה-50/15/5 שלהם, עיין במאמר המלא בקישור למטה.
המדריך ל-50/15/5: גישה פשוטה לתקציב| נֶאֱמָנוּת