מניחים בדרך כלל שיש הטבות מס הנלוות לנישואין. אבל לפעמים, "נשואים מגישים בנפרד" היא הדרך הטובה יותר ללכת בה. אם אתה משתמש בהחזר מבוסס הכנסה עם הלוואות הסטודנטים שלך, אתה יכול לשקול הגשה בנפרד מבן הזוג שלך.
קורא שני סנטים שלח לנו באימייל את הטיפ שלו לשמירה על שליטה בתשלומי הלוואות הסטודנטים של אשתו. לאחר קבלת הדוקטורט שלה, לאשתו היו חובות הלוואת סטודנטים בשווי 85,000 דולר. מכיוון שהם עדיין לא יכלו לעמוד בתשלומים החודשיים שלה בסך 1,100 דולר, הם החליטו לעבור לתוכנית החזר מבוסס הכנסה (IBR). זה הוריד את התשלומים שלה ל-230 דולר לחודש.
מכיוון שהתוכנית מבוססת על ההכנסה החייבת שלך, הם הבינו במהרה שעדיף היה להגיש את המסים שלהם בנפרד:
ארבע העלאות לאחר מכן, והכנסתה נכללה גם בדוח המס האחרון והתשלום הגיע בחזרה ל-630 דולר לחודש. החבטה הזו של 400 $ לחודש הייתה יותר מדי להתמודדות. אז הלכתי לחפש וגיליתי שאם היינו מגישים את המסים שלנו כ"נשואים מגישים בנפרד", אז תוכנית ההחזר המבוססת על הכנסה (IBR) תסתכל רק על ההכנסה שלה במקום על שנינו.
בעיקרון, אם אחד מבני הזוג מחזיר חוב עצום של הלוואת סטודנטים על הכנסה קטנה, IBR יעבוד טוב יותר אם תגיש מסים כ"נשואים הגשת מועמדים נפרדים". זה מוריד את סכום הכסף שאתה מחויב לשלם.
כמובן, יש כמה גורמים שיש לקחת בחשבון עם זה. כאשר אתה משתמש ב- IBR באופן כללי, זכור כי אתה צריך להחזיר את ההלוואה שלך בסופו של דבר; תוכנית זו רק מאריכה את תקופת ההחזר. אתר הבית הלבןמסביר:
התוכנית מורידה את התשלומים החודשיים ללווים שיש להם חוב הלוואה גבוה והכנסות צנועות, אך היא עשויה להאריך את משך תקופת החזר ההלוואה, ולצבור ריבית רבה יותר לאורך חיי ההלוואה.
כמו כן, עשה את החשבון ובדוק אם היתרונות של הגשת מיסים במשותף עולים על הגשה בנפרד רק לטובת IBR. יועץ GLמאשרהטיפ של הקורא שלנו ומציע לדבר עם איש מקצוע כדי לייעל את תוכנית החזר החוב שלך.
תַצלוּם:Cory M. Grenier
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.