הנה מה שקורה כשכולם נבהלים ושולפים כסף מהבנקים

בחודש שעבר, הקריסת בנק עמק הסיליקון(SVB) מההכישלון הבנק השני בגודלו בתולדות ארה"ב. חדשות על כישלונות בנקים מעוררים כמובן דאגות עבור לקוחות הבנקים בכל מקום, אז אולי אתה תוהה מה יקרה אם תוציא את כל הכסף שלך מהבנק לחלוטין - ומה יקרה אם חבורה של אנשים היו חולקים את אותה מחשבה. התוצאה תהיה מה שמכונה ריצה בנקאית. למעשה, הכישלון של SVB נבע מסוג כזה של ריצה על הבנק.

מהי ריצה בנקאית?

ריצה בנקאית היא מה שקורה כאשר קבוצה גדולה של לקוחות רצה לבנק שלהם (באופן פיזי או מקוון) כדי למשוך את כספם מתוך חשש שהבנק ייכשל. כאשר זה נעשה בו זמנית על ידי מספיק מפקידים בו זמנית, הבנק ינצל את יתרות המזומנים שלהם ויתמוטט.

ריצה בנקאית שהופעלה על ידיפַּחַדשל חדלות פירעון יכולה לדחוף בנק פנימהמַמָשִׁיחדלות פירעון, ולאחר מכן להפוך למחדל. במילים אחרות, ריצות בנקים הן משהו כמו מלכוד 22: הפחדים מקריסה הם מה שמובילים לקריסה.

האם אתה צריך לדאוג מריצה על הבנק?

לרוב הבנקים יש עתודת מזומנים מוגבלת שהם מאחסנים בכספות שלהם מדי יום מסיבות מבוססות צורך ואבטחה. מצד שני, הבנקים נדרשים לשמור על כמות מינימלית של עתודות מזומנים בהישג יד כדי למזער את הסיכונים הקשורים להרצה בבנק.

דרישות עתודות מזומנים אינן אמצעי הזהירות היחידים להפעלת בנק. התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) הוקם בשנת 1933 לאחר מפולת הבורסה של 1929 במטרה לספק יציבות כלכלית ואמון הציבור. במערכת הפיננסית בארה"ב. וכן, כמונגענו לאחרונה, ה-FDIC מספק ביטוח בשווי $250,000 לכל מפקיד, מה שאומר שההפקדות שלך יהיו מוגנות עד לסכום זה.

מה לעשות אם אתה עצבני לגבי הבנקים

לנהור לבנקים ולמשוך את כל המזומנים שלך זה לא פתרון לטווח ארוך. אז מה אתה יכול לעשות כלקוח בודד? למרבה הצער, זה כמעט בלתי אפשרי לחזות שהבנק שלך נכשל. כמה צעדים קטנים שאתה יכול לנקוט הם שמירה על ערנות Google עבור הבנק שלך למקרה שיהיו כתבות חדשותיות בנושא, כמו גם שמירה על מחיר המניה של הבנק שלך.

אם אתה לוקח ממך דבר אחד היום, תן לזה להיות השקט הנפשי הזה: אם יש לך פחות מ-$250,000 בחשבון שלך בבנק אמריקאי המבוטח FDIC, אתה לא צריך לחיות במצב מתמיד של פאניקה. צמצם את הסיכון שלך להפסיד כסף בבנק המנוהל על ידי שמירה על חשבונותיך מתחת למגבלה המבוטחת של FDIC. ואם יש לך יותר מ-$250,000 בנכסים נזילים, פצל את הכספים שלך לחשבונות שונים המבוטחים ב-FDIC. ואם יש לך יותר מ-250,000 דולר בנכסים נזילים — אני תמיד מחפש מישהו שייקח אותי לארוחת ערב.