קרדיט: אולינקה - Shutterstock
זמנים קשים. אם אתה בפקק כלכלי, אולי אתה חושב לפנות לבן משפחה או חבר מהימן כדי לבקש ללוות קצת כסף כדי לעזור לך לעמוד על הרגליים. או שאולי אחיך הצעיר מבקש ממך הלוואה כדי להביא אותם ליום המשכורת הבא שלהם. המשיכו בזהירות: אתם אולי זוכרים ששייקספיר אמר, "לא לווה או מלווה", ואני די בטוח שהוא דיבר על הלוואות או הלוואות כספים לקרובים אליכם.
הלוואת כסף מעמידה אותך במצב מביך של תחושת אשמה אם אינך מסוגל להחזיר לאדם השני בזמן (או בכלל). הלוואת כסף לחבר או לבן משפחה יכולה גם להוביל לרגשות טינה משני הצדדים - אתה רוצה שיחזירו לך אותם, והם מתעצבנים שאתה רודף אותם בשביל הכסף. במילים אחרות, תערב כסף, ואתה מסתכן בהחמצה מהירה של מערכת היחסים שלך.
מסיבות אלו, הלוואות או הלוואות כספים במסגרת יחסים ידידותיים או משפחתיים נחשבים בצורה הטובה ביותר כמוצא אחרון. עם זאת, יש כמה דרכים למנוע מהדברים ללכת הצידה.
קבל הכל בכתב
לפני שמחליפים כסף, לורה אדמס, מומחית למימון אישיFinder.com, מייעץ לחשוב כמו בנק, ולהעלות הכל על הכתב: כמה כסף מחליף ידיים, והתנאים וההתניות להחזרים שלו.
"כאשר נכנסים לעסקה פיננסית משמעותית עם בן משפחה או חבר, לעולם אל תהיה כל כך מזדמן שתדלג על יצירת שטר חוב רשמי", היא אומרת. "כשאתה רוצה ללוות כסף מחבר או קרוב משפחה, תחילה כתוב את הפרטים בכתב, הצע לשלם ריבית סבירה, וודא שהם מרגישים בנוח עם מה שאתה מבקש. תיעוד נכון של הפרטים הוא קריטי כדי למנוע אי הבנות פוטנציאליות בעתיד".
התייחסו להלוואה כמו לכל שטר אחר
כריסטין לוקן, הידוע גם כמאמן הכבוד הפיננסי, אומר שחשוב ללווה להתייחס להלוואה מחבר או מבן משפחה כמו לכל חשבון אחר: "שלם אותה בזמן, ותשלם תוספת אם אפשר כדי להחזיר אותה לפני המועד. תקשורת היא גם מפתח. אם אינך מסוגל לשלם בזמן, אל תמנע מהאדם. היה כנה ותראה אם אתה יכול לשנות את ההסכם שלך כדי לחזור למסלול."
אדמס מציע, אם הכסף צר, ליצור תקציב להכנסות ולהוצאות שלך שיבטיח שיהיה לך מספיק כדי להחזיר את המחויבות הכספית שלך למשפחה או לחברים. "תוכל לכלול תקופת חסד ראשונית בהסכם שלך, כגון התחלת תשלומים מספר חודשים לאחר קבלת הכספים."
אל תלווה את הכספים אם זה יאיים על הביטחון הפיננסי שלך
לפעמים אנחנו רוצים לעזור לאהובים שלנו עד כדי כך שאנחנו עלולים להלוות כסף שאין לנו, או סכום כל כך גדול שאנחנו מאיימים על הביטחון הכלכלי שלנו. זה לא-נו גדול. "אם אתה לא יכול להרשות לעצמך לתת לחבר שלך את הכסף, אז אתה לא יכול להרשות לעצמך להלוות לו אותו", אומר לוקן. "לא רק שתסכן את מערכת היחסים, אלא שאתה מסכן את הרווחה הכלכלית שלך. אתה גם לא יכול להרשות לעצמך את ההשלכות הרגשיות והיחסיות של ההלוואה שעלולה להתקלקל."
לוקן מציין שמתן כסף שאין לך "לא רק מלחיץ את האדם שנותן את ההלוואה; זה גם מעמסה רגשית על מי שלווה את הכסף", וללא ספק יפגע בזוגיות שלכם. "אם אתה מוקיר את מערכת היחסים שלך עם האדם הזה, אתה צריך להסביר לו באהבה שאתה לא יכול לסכן את הבריאות הכלכלית שלך כדי לעזור לו או לתת לו את הכסף", היא אומרת.
אל תלווה כסף לאף אחד עם היסטוריה של חוסר אחריות כלכלית או שימוש לרעה בסמים
למרות שאתה ללא ספק רוצה לעזור לחבר או לבן משפחה שלך, אם המחשבה שהם חייבים לך כסף - או אולי לעולם לא יחזירו אותו - תפגע בזוגיות שלך, עדיף לא ללכת לשם. מה שאומר שאם הם היו חסרי אחריות כלכלית בעבר, ובמיוחד אם יש להם היסטוריה של שימוש בסמים שתורם לאי היציבות הכלכלית שלהם, עדיף לא להסתבך.
"אני יודע שזה יכול להיות קשה כשמישהו מנסה להאשים אותך כדי לתת לו את הכסף", אומר לוקן. "למרבה הצער, חלק מהאנשים יפנו למניפולציה רגשית כדי לקבל את דרכם. עלינו לזכור שחוסר אחריות של מישהו אחר אינו הבעיה שלנו. 'לא' הוא משפט שלם. אתה לא חייב לאדם השני הסבר."
פשוט אל תעשה את זה
עם זאת, אם אתה יודע שסביר להניח שתתעמק בסיפור היבבות של מישהו לסיוע פיננסי, לוקן ממליץ לקבוע מדיניות אישית של אף פעם לא להלוות כסף לחברים או מבני משפחה (או ללוות אותו). "כשמישהו שואל, פשוט אמור, 'יש לי מדיניות אישית שלעולם לא להלוות כסף לחברים או למשפחה. מערכות היחסים שלי חשובות מכדי שיהיה בינינו כסף'".
בסופו של דבר, חשוב לזכור שבין אם אתה הלווה או המלווה, מערכת היחסים שלך עלולה להרגיש מתוחה עד להחזר ההלוואה. "אם יש לך אלטרנטיבה אחרת, כמו הלוואות מהבנק או מחברת האשראי שלך, זו עשויה להיות הדרך ללכת", אומר לוקן.
מאמר זה עודכן לאחר פרסום כדי לתקן את האיות של שם המשפחה של כריסטין לוקן.
