איך אתה יכול ללמד חברים לתקצב

לכולנו יש חבר או בן משפחה שלא מצליח להבין את הרעיון של תקציב. זה יכול להיות קשה להתערב וללמד כישורי תקציב פשוטים מבלי לשבור את קשר הידידות. נתאר את הדרכים שבהן תוכל ללמד תקציב על ידי יצירת דוח הוצאות, צמצום הוצאות אלו ולאחר מכן נעזור להם לפקח על התקציב.

תמונה רמיקס ממקס שטרצלצקי.

כיסינוהחלק ההוגן שלנו בטיפים לתקציבוהם נעו משימוש ביישומי אינטרנט למעקב אחר הוצאות ועד לשימוש במעטפות במזומן. כאן, נראה כיצד להתערב בעסק הפיננסי של חבריך וכיצד תוכל להדריך אותם ביצירת דוח הוצאות עם טכניקות מעשיות. ברגע שיש להם מושג טוב על ההוצאות שלהם, אתה יכול להוביל אותם בתהליך של צמצום הוצאות אלה באמצעות אפליקציות אינטרנט, ביטול שירותים מיותרים והורדת העלות על ידי התקשרות לכל הספקים שלהם.

כיצד לטפל בהתערבות התקציבית

התערבות תקציבית קשה להעלות כמעט כמו התערבות סמים. בעוד שרבים מחבריך ובני משפחתך עשויים להזדקק לעזרתך, ייתכן שרבים אינם מעוניינים בכך.

זה לא נדרש לטפל בהתערבות בזהירות כמו למשל, התמכרות להרואין, אבל אתה עדיין צריך לעקוב אחר כמה כללים בסיסיים להעלאת הנושא ולטיפול בנושא. להתערבות,Mayo Clinic ממליצה לעשות שיעורי ביתמבעוד מועד, מה שאומר שבמקרה הזה צריך להמציא תוכנית כדי שתוכלו לדבר על תקציב ולעבוד על המקום. אם יש לך זמן, אל תחכה, זה לוקח רק כמה דקות. מומלץ גם להישאר על המסלול כל הזמן. אל תסתובב לרכילות או לשיחה ותעביר את הדיון למקום שמרגיש יותר כמו מקום מפגש רשמי כדי שתוכל לבצע את העבודה.

מניסיוני, מצאתי שהכי טוב לחכות שהם יפתחו את הדיון כשהם מתלוננים על כך שאין להם כסף. לְמָשָׁל:

אוֹתָם:

בנאדם, חסר לי שכר דירה שוב החודש.

אַתָה:

באמת, למה?

אוֹתָם:

אני לא יודע, פשוט אין לי מספיק כסף.

אַתָה:

ניסית פעם לעשות תקציב? זה סופר קל, בוא נעשה את זה עכשיו.

אני לא מומחה פיננסי בשום פנים ואופן, אבל ההוראה בסופו של דבר היא חווית למידה על התקצוב שלך כמו שהיא מראה למישהו את החבלים. אם אתה מתלהב מזה, אולי הם גם כן, וזה לא קשה מדי להפוך את זה לחוויה מהנה. ניתן ליישם את רוב העצות הללו על כל קבוצת גיל מכיוון שבבסיסו, הרעיון של תקצוב הוא רעיון פשוט: ודא שיש לך יותר להיכנס מאשר לצאת החוצה. החוכמה היא למצוא שיטה שמישהו באמת ידבק בה.

תמונה מאתMadLab Manchester Digital Laboratory.

למד אותם כיצד להכין ולהבין דוחות הוצאות משלהם

זה רעיון טוב לשקול את סוג הלומד שאתה מנסה ללמד תקציב. זה אולי נשמע קצת כמו בית ספר יסודי, אבל אם אתה רוצה להפוך את זה לחוויה מהנה, אתה צריך להראות להם איך לעשות את זה בצורה שהם יבינו ויישמו בפועל בעתיד. זה עשוי להיות שעליך להשתמש בהדמיות או לדבר בבהירות על כל מה שאתה מלמד אותם. בעיקרון, אתה צריך ללמד את התקצוב באותו אופן שהיית עושה לילד, אבל להשתמש בשפה בוגרת. הדבר הכי חשוב לזכור הוא שאתה לא מגדיר להם תקציב. אתה מנחה אותם לעשות את זה. היסודות תמיד זהים: אתה לא יכול להוציא יותר ממה שאתה מרוויח, אבל השיטות הולכות להשתנות מאדם לאדם. מטרת העל היא למזער הוצאות וללמוד לחסוך, אבל הצעד הראשון הוא לקבל תצוגה טובה יותר של מה שאתה עובד איתו. ייתכן שתמצא כי ביצוע דפי ההוצאות הראשוניים ידני במקום להשתמש בשירות אינטרנט או תוכנה עובד טוב יותר כדי להניח את הבסיס. הנה כמה רעיונות לעשות את זה.

איך משיגים את המספרים:החלק הקשה והצורך ביותר בהכנת תקציב הוא מעקב אחר כל המספרים וההוצאות הדרושים כדי לבצע תקציב נכון. החשבונות החודשיים צריכים להיות קלים מספיק, אבל הם יצטרכו להסתכל אחורה על ההוצאות החודשיות שלהם על מצרכים, דלק וחיובים אקראיים אחרים כדי לקבל מושג נכון לגבי ההוצאות הממוצעות.

אם אתה מלמד מישהו בעל נטייה טכנולוגית יותר, הם יכולים להשתמש בשירות כמומֶנטָהכדי לקבל פירוט מהיר של ההוצאות החודשיות בלי הרבה עבודה, אבל ביצוע זה ידני עשוי לעבוד טוב יותר עבור אנשים חדשים בתקציב. אחת הדרכים שבהן הם יכולים לעשות זאת היא להדפיס כמה חודשים של דף חשבון הבנק שלהם ולאחר מכן להדגיש את סוגי ההוצאות השונים עם מדגישים בצבעים שונים. למשל, הם היו מדגישים את כל החשבונות באדום, הוצאות בילוי בצהוב ותחבורה בכחול. זה נותן לכל העניין תחושה יותר מישוש ולמרות שזה לוקח קצת יותר זמן, זה יכול להטמיע את ההוצאות האלה בזיכרון שלהם קצת יותר טוב מאשר ששירות יעשה זאת באופן אוטומטי.

כתוב דף הוצאות פשוט "כניסה והחוצה".
אם אתה עובד עם מישהו שאין לו הרבה כספים מסובכים אבל צריך לקבל מדד טוב לאן הכסף שלו הולך, רשימה פשוטה של ​​שני שולחנות עשויה להיות דרך טובה ללכת. בקש מהם לעגל את ההוצאות שהם סיווג לעיל ולוודא שהם כנים עם המספרים. בשלב זה, אין שום הוצאה שצריך להשאיר בחוץ, לא משנה כמה היא מביכה או טריוויאלית.

• התחל מלפרט את כל ההוצאות החודשיות בעמודה אחת, כשהשנייה מוקדשת למשכורת החודשית הממוצעת.

• השווה את השניים וודא שהם לא מוציאים יותר ממה שהם מכניסים. אם כן, נעבור על כמה דרכים לצמצם את ההוצאות שלך בסעיף הבא. אם נשאר כסף, הם במצב טוב, ואנו נדע איך להתמודד עם מזומנים נוספים תוך זמן קצר

• שים את הרשימה במקום שהיא תהיה גלויה כל יום כדי שניתן יהיה לראות אותה, לזכור אותה ולהבין אותה.

גרף את ההוצאות עבור מדריך חזותי
אם אתה עובד עם מישהו בעל נטייה אמנותית יותר, אולי תשקול ללמד את החוזקות שלו. עבור תקציב, זה כולל גרפים ותרשימי עוגה. עם כל הנתונים שהם אספו בשלבים שלמעלה הם יכולים לעשות זאת די בקלות.

• כדי להבין את האחוזים שלך, חלק את ההוצאה בסך ההכנסה החודשית. לדוגמה, אם אתה משלם $60 לחודש עבור אינטרנט ואתה מרוויח $1500 בחודש, אתה מחלק 60 ב-1500 ומקבל ארבעה אחוזים. עשה זאת עבור כל אחת מההוצאות החודשיות. אם בממוצע נשאר כסף, שימו את זה בקטגוריה משלו.

• כעת אמורה להיות לך קבוצה של אחוזים עד 100 אחוז, אז הגיע הזמן להכין תרשים עוגה.

• התרשים אינו זקוק לדיוק טכני, הוא יותר על פעולת הציור שלו. עבור תרשים עוגה, הם יכולים להעריך את הגודל של כל פרוסה. תן להם לצבוע הכל כך שהוא יראה יפה ונקי, ואז תלה אותו במקום מורגש.

גלה היכן וכיצד לקצץ בהוצאות באופן ריאלי

כעת, כשהרגלי ההוצאות הנוכחיים לפניהם, הגיע הזמן להבין כיצד לקצץ בהוצאות. זה יהיה תלוי לאן הכסף שלהם הולך, איזה סוג של בידור הם אוהבים, ועד כמה הם קרובים לגבול שלהם בכל חודש.

כדי להתחיל, גלה אם כסף מתבזבז. תסתכל על כל אותן רכישות לפי שיקול דעת כל חודש בנפרד ותראה אם ​​אתה יכול למצוא טרנד. לעתים קרובות, זה קל כמו לשים לב ל-150$ שמוציאים על קפה מדי חודש בבית קפה במקום להכין אותו בבית. אולי יש להם כמה רכישות חודשיות שהולכות לפח אבל נשמרות כי הן תמיד היו שם. כבלים הם לרוב דוגמה טובה למשהו שעשוי להתרגל רק לצפייה בכמה תוכניות, אך ניתן בקלות להחליף אותו בשירותים זולים יותר. יש לנומתאר כיצד לנתק כבל לפני כן, וזו דרך טובה להיפטר במהירות משירות יקר ולא מנוצל. הוצאות נפוצות אחרות כוללות:

• כּוֹהֶל

• מסעדות

• גַז

• מִצרַכֵי מָזוֹן

• בידור

• טֵלֵפוֹן

• ביטוח

כדי להוזיל את עלות ההוצאות, אתה יכוללהקריב כמה קורבנות, אולבלות זמן מה בטלפון עם ספקי שירותכדי לגרום להם להוזיל עלויות. שירותים כמוBillShrinkניתן להשתמש כדי למצוא דלק זול יותר, שירות אלחוטי וטלוויזיה. כדי לצמצם את חשבון המכולת והמסעדות, שקול את שלנוטיפים שהוזכרו קודם לכןלהתחיל לאכול טוב בבית תוך שמירה על עלויות קניות. אם הם יותר מהסוג שמוציא כסף על סרטים, ספרים או משחקי וידאו, הוצאה לפי שיקול דעת על בידור היא אחת הקלות לריסון. אם הם גיימרים גדולים, קחו בחשבון שלנוטיפים למכירת משחקים משומשים במחיר הטוב ביותר, או שימוש בשירותי השכרה כמוRedboxאוֹGameFly. אם הם מוציאים הרבה על רכישת סרטים כל הזמן,נטפליקסאוֹשובר קופותאולי הדרך ללכת. עבור ספרים, הפתרון הקל ביותר הוא הספרייה המקומית, אבל חנות ספרים משומשים טובה עובדת באותה מידה. הדבר החשוב הוא להדגיש שאפשר לשמור על הרגל הבילוי מבלי לשבור את הכסף מדי חודש. אם הם מהאספנים הנלהבים שירכשו הכל למרות מצבם הכלכלי, הדגישו את החשיבות של חיתוך במקומות אחרים על מנת לעשות זאת.

ברגע שההוצאות יקוצצו כמה שיותר נמוך, הם צריכים להבין איזה סוג חיסכון הם צריכים. אם אין חופשות פוטנציאליות, החזרי כרטיס אשראי או רכישות גדולות באופק, הכסף הזה צריך להיכנס לקרן חירום כדי לעזור לשלם עבור כל הוצאות בלתי צפויות שעלולות לצוץ. אם יש לך עסק עם אדם שנראה שהוא שונא לחסוך, הזכיר לו מקרה חירום לאחרונה כמו תיקון רכב או חשבון רפואי שהם נאלצו לשלם מכיסו.

עכשיו צריך להיות להם תקציב אופטימלי, שבו ההוצאות מצטמצמות, החשבונות נמוכים ככל האפשר, וזה הכי קרוב לנקודת השוויון האפשרית. כדי להשוויץ קצת, בקש מהם לחזור על דפי ההוצאות המודגשים למעלה כדי לקבל מושג טוב יותר על מה שהשתנה. עכשיו הגיע הזמן להבין איך להשתמש במספרים האלה ולשמור על התקציב בעתיד.

תמונה מאתMoneyBlogNewz.

שלוש דרכים קלות לשמור עליהם בתקציב

להבין לאן הולך הכסף ולמצוא דרכים לקצץ בהוצאות זה רק חצי מהקרב. החלק הבא הוא למצוא דרך לשמור אותם על התקציב. כשהם מתחילים, הרבה אנשים אוהבים לשמור את ההוצאות החודשיות שלהם על קיר שבו הם יכולים לראות אותם כל יום כתזכורת. אדם אחד ששוחחתי איתו לאחרונה עשה זאת תוך שהוא מקיף את התקציב שלו בתמונות נעימות ובציטוטים, כך שלא היה כל כך מופרך להסתכל על זה. קיימות הרבה דרכים שונות למעקב אחר תקציב, אבל בואו נסתכל על הטפסים הפשוטים ביותר למתחילים עם הוצאות פשוטות. אלו הם תקציבים קלים בסגנון חודשי עבור אנשים שאינם מתמודדים עם השקעות קפיטול או הוצאות גדולות. הם יצטרכו לשנות את השיטות לאורך זמן כדי שיתאימו לאורח החיים שלהם, אבל אלה יתחילו אותם עם בסיס חזק לבנות עליו.

• שיטת מעטפה:אם אתה מלמד שיטות תקציב למישהו שנוח לו יותר עם מזומן מאשר כרטיס, שיטת המעטפה היא אחת הפשוטות ביותר לביצוע. שיטה זו כרוכה בהמצאת קטגוריות ספציפיות והכנסת סכום המזומנים המתוקצב לתוך המעטפה. לדוגמה, סט חודשי של מעטפות עשוי לכלול: מזון, בידור, גז וחרום. הוצאות מסוימות כמו שכר דירה, שירותים וחשבונות לא ניתנות לתשלום במזומן, אז זה עובד רק עבור אנשים שעלולים להיאבק בהוצאות שיקול הדעת שלהם. בדוגמה זו, תעזור להם להמציא את התקציב החודשי המוצע שלהם, ואז תפנה לבנק ותוציא את המזומן. כל מעטפה מתמלאת בסכום המתוקצב וזה כל מה שניתן להוציא לחודש (או שבוע או דו שבועי, לפי מה שהם מעדיפים). זה קל כמו זה. כשנגמר הכסף במעטפה, ההוצאה צריכה להיפסק.

• אפליקציות אינטרנט ותוכנות:קיימות הרבה שיטות שונות למעקב אחר תקציב במחשבהדגשנו את הטובים ביותר בעבר. למתחילים שלמים, אנחנו מעדיפים את מנטה בשביל זה, והמדריך שלנו להגדרה ומעקב אחר ההוצאות שלךהוא מקום טוב להתחיל בו. האפליקציות לנייד ומערכת התזכורות של Mint טובות לאלה שחדשים בתקציב מכיוון שהם יקבלו התראות כשהם קרובים לאפס דולר או כשצצה הוצאה מוזרה.

• תקציב חשבונות בנק מרובים:יש לנודיברתי על הרעיון של תקצוב דלי עם מספר חשבונות בנק בעבר, אבל זה כלי ממש שימושי עבור אלה שמתקשים לבצע את החשבונות שלהם בכל חודש. בעצם, הגדר שני חשבונות, אחד להוצאות קבועות ואחד לכל השאר. זה עוזר להבטיח ששכר הדירה והחשבונות תמיד ישולמו קודם וניתן לחלק את שאר ההוצאות לפי הצורך. זה טוב לתקציבים שצריכים גמישות או לאנשים שזה עתה קיבלו תשלום חד פעמי כמו הלוואת סטודנטים או תשלום ביטוח. בעוד שהרעיון סובב סביב חשבון עובר ושב ושני חשבונות חיסכון, אפשר לעבוד אותו גם כשני חשבונות עו"ש. חשבון אחד הולך לחשבונות ואתה מפקיד כסף בתחילת כל חודש, והשני הולך לשאר ההוצאות. נדרשים כמה צעדים כדי להעביר כסף, כך שרכישות דחף לא יהיו קלות לביצוע. ברגע שהתקציב מסודר, חשבון אחר יכול לשמש גם כחשבון חיסכון.

תמונה מאתליסה ברנק.

בעוד שדיברנו על רבים מהטיפים האלה בדרך שבה תוכל לעזור ללמד מישהו אחר תקציב, אבל זה רלוונטי באותה מידה לתקציב שלך. מניסיוני האישי, גיליתי שעזרה לחברים להגדיר את ההוצאות שלהם תמיד גורם לי לחזור ולתקן את שלי. קשה להעריך מתי זה זמן טוב להתערב כדי לעזור לחבר או לבן משפחה, אבל אני מקווה שזה יעזור לך ללמד אותם בצורה ישירה ופשוטה. האם אי פעם עזרת למישהו ליצור ולנהל תקציב? באילו שיטות השתמשת?