אם אתה רוצה להגדיל את הערך הנקי שלך, אתה תצטרך להשקיע

אם אתה רוצה להגדיל את הערך הנקי שלך, חיסכון של כמה שיותר מההכנסה שלך היא התחלה טובה - אבל זה רק יביא אותך עד הלום.

כדי באמת למקסם את הפוטנציאל של ההכנסה שלך, תצטרך לעשות יותר מאשר להכניס אותה לחשבון חיסכון. אתה תצטרך להשקיע.

משמעות הדבר היא הקמת IRA מסורתי או רוט IRA כדי לעזור לבנות את החיסכון הפנסיוני שלך. זה גם אומר הקמת חשבון תיווך נפרד כדי להחזיק חסכונות שאינם חלק מקרן החירום שלך כרגע (או שאינם נשמרים לרכישה לטווח קצר כגון חופשה).

למה אתה צריך חשבון תיווך בנוסף לחשבונות הפנסיה שלך

מדוע כדאי לשקול חשבון תיווך - כלומר, חשבון השקעות שתוכלו לתרום לו ולמשוך ממנו כרצונכם - בנוסף לחשבונות ההשקעה שלכם בפרישה? כי הכסף שלך יגדל הרבה יותר מהר בחשבון תיווך מאשר בחשבון חיסכון.

כן, השוק עלול לרדת וחשבונות ההשקעה שלך עלולים להפסיד כסף, וזו הסיבה שזה לא רעיון טוב להשקיע את קרן החירום שלך. אולי זה גם לא יהיה רעיון טוב להשקיע כסף שאתה חושב שתצטרך בשנים הקרובות, אם כי הכל תלוי במידת הסיכון שאתה מרגיש איתו בנוח (וכמה כסף אתה יכול להרשות לעצמך להפסיד).כסף מתחת לגיל 30יש לו ניתוח טוב של הסיכונים והיתרונות הפוטנציאליים של השקעת כסף שאתה מתכנן להשתמש בעוד שנתיים:

כפי שאתה מכיר, לשים את הכסף שלך בכל דבר מלבד חשבון חיסכון מבוטח FDIC תמיד כרוך בסיכון. אז אתה צריך לשאול את עצמך אם הסיכון לאבד חלק מהכסף שלך שווה את התשואה הנוספת שאתה יכול לקבל על ידי השקעתו. בואו נסתכל על המספרים:

אם תתחיל עכשיו עם 3,500$ ותכניס 500$ לחודש בחשבון ING ב-0.75 אחוז, יהיה לכם בערך 15,640$ בעוד שנתיים.

אם הייתם משקיעים בעיקר באג"ח ובחלק מהמניות כדי לקוות לתשואה של 4%, היו לכם בערך 16,200 דולר בשנתיים. כמובן, תשואה של 4 אחוזים היא אופטימית - אתה עלול להתקרב ל-2 אחוז, ותמיד יש סיכוי שההשקעות שלך יהיו קבועות, או אפילו יורדות, בסוף התקופה.

יש שיקול אחרון: מיסים. ריבית חיסכון מחויבת במס

בשיעור מס ההכנסה השולי שלך.

כל רווח מהשקעות שאתה מחזיק יותר משנה, כמו גם דיבידנדים כשירים, מחויבים במס בשיעור רווחי הון הנמוכים יותר. דיבידנדים והשקעות רגילים שאתה מחזיק פחות משנה אחת מחויבים במס גם לפי שיעור ההכנסה שלך. השורה התחתונה היא שיש מקום לחסוך קצת במיסים על ידי השקעה במקום חיסכון.

איך להתחיל בהשקעה

אז... איך מתחילים בהשקעה?CNBCיש סקירה מצוינת, שמתחילה בתזכורת זו שחשבונות השקעה הם עדיין הדרך הטובה ביותר לבנות עושר בכלכלה הנוכחית שלנו:

אתה לא יכול להציל את הדרך שלך לעושר ולא כולם יכולים להרוויח את דרכם לשם. זה משאיר השקעה.

אם המילה "עושר" לא מתאימה לך, אל תהסס להחליף את "השווי הנקי" או "ביטחון פיננסי" או "מספיק כסף כדי לפרוש". הנקודה היא שהשקעות הן לרוב אחת הדרכים הטובות ביותר להגדיל את ההכנסה שלך, בין אם אתה רוצה להתעשר ובין אם אתה רק רוצה להפריש מספיק כסף כדי לכסות הוצאה גדולה כמו חתונה או בית.

יש לנו גם כמה מדריכים שיעזרו לך לנווט את דרכך בעולם ההשקעות, והנה אלה שהייתי ממליץ לך לקרוא:

הפוסט האחרון הזה מעלה נקודה חשובה, אגב - אם אתה עדיין עובד על בניית קרן החירום שלך, אולי זה לא זמן טוב להתחיל להשקיע. למרות שאתה תמיד צריך לנצל כל הזדמנויות השקעה שמגיעות עם חבילת התעסוקה שלך, כגון 401(k) עם ההתאמה של החברה, אתה לא צריך להתחיל להכניס את החסכונות שלך לשוק עד שכבר הפרש מספיק כסף כדי לכסות מצב חירום לטווח קצר. שים את הכסף הזה בחשבון חיסכון, ואז תתחיל לחסוך את הכסף שאתה רוצה להשקיע.

כמה כסף אתה צריך לפני שאתה יכול להשקיע?

כמה כסף אתה צריך לפני שאתה יכול להתחיל להשקיע? לא כל כך, בעצם. למרות שסוגים מסוימים של קרנות אינדקס לא יהיו זמינות עבורך עד שתצטייד במלאי מספיק כסף לרכישה - Vanguard'sVTSAX, שהיא קרן אינדקס כוללת של שוק המניות, דורשת השקעה מינימלית של 3,000 דולר - אתה עדיין יכול לפתוח חשבון תיווך בודד או IRA ולהתחיל להשקיע גם אם חסכת רק כמה מאות דולרים.

אם אתה מעדיף לא לנהל את חשבונות ההשקעות שלך, אתה תמיד יכול לעבוד עם רובו-יועץ. שירותי השקעות אלו מוכנים לעזור לך גם אם אתה יכול לתרום רק סכום כסף קטן לחשבונות ההשקעה שלך מדי חודש. הנה המדריך שלנו ליתרונות ולחסרונות של ביצוע רובו:

חשבונות ההשקעות של ואנגארד שלי (שאני מנהל בעצמי) מחזירים כרגע 6.2%. זהו תעריף טוב בהרבה ממה שהיית מקבל אפילו עם חשבונות החיסכון המובילים. זה אומר שהכסף שלי נמצא במקום הנכון עבורי, כרגע - ומכיוון שאני יודע שהכסף שלי גדל מהר יותר בחשבונות האלה מאשר בכל מקום אחר, יש לי תמריץ לשים כמה שיותר כסף בחשבונות האלה. זה אומר שאני חוסך יותר בסך הכל, וזה win-win.

אם יש לך טיפים למשקיעים מתחילים, או מחשבות לגבי מתי כדאי (או לא) להתחיל עם השקעות, אנא שתפו אותם למטה! אם אתה משקיע כבר זמן מה, ספר לנו אם אתה מסכים שזהו כלי חיוני לאנשים שרוצים להגדיל את הערך הנקי שלהם ולחסוך לעתיד.