ההבדל בין הקפאת אשראי לנעילת אשראי (ומתי להשתמש בכל אחד מהם)

בעולם המשתולל של היוםגניבת זהותופרצות נתונים, הגנה על האשראי שלך הפכה חשובה ביותר. שניים מהכלים העיקריים שבהם אתה יכול להשתמש כדי להגן על המידע שלך הם הקפאת אשראי ונעילות אשראי. בעוד ששניהם מגבילים את הגישה לקובץ האשראי שלך, יש כמה הבדלים עיקריים שצריך להבין.

מהי הקפאת אשראי?

הקפאת אשראי, המכונה גם הקפאת אבטחה, מאפשרת לך לסגור את דוחות האשראי שלך בשלוש לשכות האשראי הגדולות—Equifax,Experianוטרנס יוניון. אף אחד לא יכול לראות את קובץ האשראי או ניקוד האשראי שלך עד שתבטל זמנית או תסיר לצמיתות את ההקפאה. זה מקשה מאוד על גנבי זהות לפתוח חשבונות אשראי חדשים על שמך.

איך עובדת הקפאת אשראי

• ההקפאות כפופות לחוק הפדרלי והן חופשיות לחלוטין לכולם להציב, להרים או להסיר.

• עליך ליצור קשר עם כל לשכת אשראי בנפרד כדי להקפיא את הדוח שלך עם הלשכה הזו.

• הקפאות נשארות במקומן לצמיתות אלא אם כן אתה מרים או מסיר אותן.

• אתה יכול לבטל את ההקפאות באופן זמני כאשר אתה צריך לבקש אשראי חדש על ידי מתן קוד PIN.

• הקפאות אינן משפיעות על ניקוד האשראי שלך או על גישת הנושים הקיימת.

מהי נעילת אשראי?

נעילת אשראי היא כלי ניטור אשראי המוצע על ידי כל לשכת אשראי, המאפשר לך לנעול ולבטל את הנעילה במהירות לדוח האשראי שלך. כמו הקפאות, מנעולים מונעים מלווים לצפות בדוח שלך ולפתוח חשבונות חדשים. אבל יש כמה הבדלים עיקריים.

כיצד פועלים נעילות אשראי

• מנעולים הם תוכניות המוצעות על ידי לשכות אשראי, שאינן נשלטות על ידי החוק הפדרלי.

• מנעולים עשויים להיות חינמיים בתחילה, אך לעתים קרובות דורשים מנוי בתשלום עבור המשך השימוש.

• התהליך לנעילה ולביטול נעילת הדוח שלך מהיר יותר מאשר הקפאה.

• מנעולים עשויים להינעל מחדש באופן אוטומטי לאחר פרק זמן מוגדר.

• למנעולי אשראי אין אותן הגנות משפטיות כמו הקפאה לפי חוקי מדינה מסוימים.

מתי להשתמש בהקפאות לעומת מנעולים

אז באילו מצבים הכי מתאימות הקפאה או נעילה? הקפאות מציעות את הרמה הגבוהה ביותר של אבטחה והגנה משפטית מפני גניבת זהות והונאת אשראי. הם אופציה מצוינת עבור רוב הצרכנים, במיוחד אלה שאינם מתכננים לפתוח חשבונות אשראי חדשים לעתים קרובות.

נעילות אשראי יכולות לספק נוחות נוספת בכך שהיא מאפשרת לך לנעול ולבטל את נעילת הדוחות שלך במהירות. הם עשויים להתאים לאלה שצריכים להגיש בקשה לאשראי חדש לעתים קרובות יותר ומוכנים לשלם עבור השירות. עם זאת, למנעולים אין את אותו גיבוי חוקי כמו להקפאה במדינות מסוימות.

השיטה הטובה ביותר עשויה להיות להקפיא את דוחות האשראי שלך ולפתוח אותם רק כאשר אתה מתכנן לפתוח קו אשראי חדש. במקרים שבהם אתה צריך לנעול ולפתוח שוב ושוב במשך תקופה קצרה, נעילה יכולה להיות הגיונית. אך למען אבטחה מרבית והגנה משפטית, הקפאות הן עדיין המסלול המומלץ לרוב. לעוד,הנה איך "להפשיר" את האשראי שלךבמקום הקפאה מלאה או ביטול הקפאה.