האם עליך למזג את 401(k) הישן שלך לתוכנית החדשה שלך?

אם יש לך כמה 401(k)s מעבודות ישנות שוכבות בסביבה, האם כדאי לאחד אותן לתוכנית 401(k) הנוכחית שלך? בהחלט יש יתרונות לשילוב חשבונות אלה, אבל תרצה לוודא שאתה מתמזג ל-תוכנית טובהעל ידי הימנעות מעמלות מופרזות ואפשרויות השקעה מוגבלות.

למה לאחד?

אחד היתרונות הגדולים ביותר של תוכנית 401(k) הוא התאמת מעסיקים, כאשר כל דולר שאתה חוסך בתוכנית מותאם באופן מלא או חלקי על ידי המעסיק שלך. בעיקרון, זה כסף בחינם. עם זאת, ברגע שאתה עוזב את עבודתך, אתה מאבד את התאמת המעסיק ולא תוכל לתרום על ההשקעה שלך. ללא תרומות פעילות, מספר חשבונות 401(k).נוטים להישכח בקלותונותרו ללא פגע, תוך נשיאת דמי ניהול גבוהים. כמו כן, איזון מחדש של תיק ההשקעות שלך - תרגיל שיועצים פיננסיים ממליצים לעשות מדי שנה - הופך לטרחה עם מחסניות מרובות חופפות של כספי פרישה.

כמובן, אתה יכול גם להשקיע את הכספים האלה בהסדר פנסיה בודד (IRA), שמגיע עם משלויתרונות וחסרונות, אבל בדרך כלל 401(k) עם התאמה למעסיק היא האפשרות הטובה ביותר להשקעה לטווח ארוך. עם זאת, לא כל תוכניות 401(k) זכאיות לאיחוד, או מציעות התאמה למעסיק או אפשרויות השקעה - אז תרצה לבחון היטב את האפשרויות שלך עם יועץ פיננסי לפני שתמשיך.

איך לקבל את ההחלטה שלך

לפני שתחליט למזג תוכניות 401(k) ישנות לתוך התוכנית הנוכחית שלך, שקול את הדברים הבאים:

• האם תוכנית המעסיק הנוכחית שלך מציעה אפשרויות השקעה רבות יותר?

• האם העמלות הנוכחיות נמוכות מהתוכניות הקודמות?

• יותר טוב לך עם שלךתוכנית 401(k) במקום IRA?

• האם המעסיק שלך תואם תרומות?

אם התשובה לשאלות אלו היא חיובית, סביר להניח שתרצה להעביר את 401(k)s שלך לתוכנית הנוכחית שלך. המעבר ל-401(k) יחיד צריך להיות חלק וללא מיסים או קנסות.

היתרונות של 401(k) מאוחד

מלבד התאמת מעסיקים, יתרונות נוספים ל-401(k) מאוחדים כוללים:

הטבות עבור יתרות חשבון גדולות יותר

חלק מהמלווים מציעים הטבות אם היתרה שלך חורגת מסף מינימום. על ידי איחוד ההשקעות שלך, אתה עשוי להיות זכאי לתגמולים להחזר כספי, עמלות מוותרות או שירות לקוחות פרימיום. יתרה גדולה יותר מאפשרת לך גם לקחת הלוואה גדולה יותר או משיכת קשיים במקרה חירום.

קל יותר לניהול

אתה יכול לפקח על ההשקעות שלך במקום אחד ולהימנע מכל מספרי החשבונות, ההתחברות והסיסמאות המרובות שאתה צריך לזכור (וסביר להניח שתפסיד). מעקב אחר השקעה אחת של 401(k) מקל גם על הגשת המסים שלך.

עמלות מופחתות

כל אחד מחשבונות הפרישה הישנים שלך דורש מאפוטרופוס לדווח על תרומות ומשיכות ל-IRS, ורוב האפוטרופוסים גובים עמלה שנתית. ככל שיש לך יותר חשבונות, כך תשלם יותר.