האם להעביר את יתרת כרטיס האשראי לכרטיס בריבית נמוכה?

כְּמוֹחברות כרטיסי אשראי רבותמציעים ריבית אפסית למשך עד 18 חודשים, ייתכן שאתה שוקל העברת יתרה - סוג של עסקה בכרטיס אשראי שבה החוב מועבר מחשבון אחד לאחר. אם אתה נושא יתרה בכרטיס אשראי בריבית גבוהה שיכול להגיע ל-20%, אי צורך לשלם ריבית עד 2022 יכול לעזור למחוץ את חוב כרטיס האשראי שלך אחת ולתמיד.

אבל הצעות העברת יתרות אינן תרופה לכל החוב שלך. אתה צריך להיות בטוח שאתה יכול לשלם את היתרה שלך לפני תום פרק הזמן ללא ריבית, אחרת אתה מסתכן בהחמרת מצב החוב שלך אפילו יותר, אולי בריבית גבוהה יותר מהכרטיס הקודם שלך. לפני שתירשם להצעת כרטיסים שמפתה אותך ללא עניין במשך מספר חודשים, שאל את עצמך כמה שאלות:

אילו הוצאות צפויות לך?

מתכוננים לבקש משכנתא או הלוואה גדולה אחרת? פתיחת קו אשראי חדש יכולה להפחית את ציון האשראי שלך, אם כי קיים יותר אשראי זמין עלול לגרום לציון זה לעלות תוך כמה מחזורי חיוב. לפני שאתם פותחים כרטיס חדש להצעת העברת היתרה, בדקו היטב את הצרכים הפיננסיים שלכם לתקופת המבצע ואילך.

כמה זמן תקופת המבצע?

חפש תקופת היכרות של 12 עד 18 חודשים עבור יישום כרטיס חדש המציע העברת יתרה באחוזים. אם יתמזל מזלך, אולי תזהה הצעה ל-21 חודשים ללא ריבית. כדאי לעשות קצת מתמטיקה מהירה כדי לראות כמה מהיתרה שלך תוכל לשלם באופן ריאלי לפני שהחלון הזה ייסגר.

מהי הריבית לאחר תקופת המבצע?

חלק מהכרטיסים יציגו טווח עבור הריבית המשתנה (היא תשתנה כאשרהפדרל ריזרבמעלה או מוריד את הריבית הפדרלית). לדוגמה, HSBC Gold Mastercard מפרט את משתנה העברת היתרה הרגילה שלה בין 13.99% ל-23.99%. הממוצע ארציכרגע הוא 16.04%. חלק מהכרטיסים יאייתו מדדים בהתאם לאשראי שלך.

אם אתה בטוח שתוכל לשלם את יתרתך לפני שתקופת המבצע תסתיים, ייתכן שלא אכפת לך הרבה מהריבית. אבל אם זה כרטיס שאתה רוצה לשמור ברוטציה הפיננסית שלך מעבר לפרומו, שמור על ריבית נמוכה יותר בחשבון.

אתה עשוי גם לגלות שלכרטיס המציע העברת יתרה יש שיעורי ריבית שונים במיוחד עבור העברות יתרהלְאַחַרתקופת הקידום, אז בדוק גם את זה.

מהי עמלת העברת היתרה?

מקובל לראות עמלה של 3-5% מהסכום שאתה מעביר, כאשר חלק מהכרטיסים דורשים עמלת העברה מינימלית של $5 או $10. חלק מהכרטיסים גובים עמלת העברה של אחוז מסוים עבור החודשים הראשונים של ההעברה לפני שגובים אחוז אחר עבור השאר. לדוגמה, ל-The Wells Fargo Cash Wise Visa Card יש עמלת העברה של 3% (מינימום $5) במשך 120 הימים הראשונים, ולאחר מכן 5% (5$ מינימום) לאחר מכן.

האם יש אגרה שנתית?

עמלות שנתיות יכולות לנוע בין$25 לשנה עד $550. אלא אם כן אתה משתמש בהטבות שהכרטיס שלך מציע בתמורה לעמלה זו, יהיה חכם להתרחק מכרטיס שיש לו עמלה שנתית. אל תוציא יותר כדי לשלם את החוב שלך.

זו לא ההצעה האחרונה שתקבל

מעבר למה שמגיע לתיבת הדואר שלך, אתה יכול לבדוק אם יש הצעות לכרטיסי העברת יתרה דרך אתרי דירוג אשראי כמוקרדיט קארמהוקרדיט שומשום, ודרך פורטלים ביקורת כמושער בנק. אם קיבלתם הצעה לאחד, אתם בוודאי זכאים להצעה אחרת, אז אל תרגישו שההצעה האחרונה שקיבלתם בדואר היא האפשרות היחידה.

סיפור זה פורסם במקור ב-2019 ועודכן ב-19 בנובמבר 2020.