מדריך הסטודנטים לבוגרים לניהול כספים והתמודדות עם חובות

אם אתה כמו רוב הסטודנטים המסיימים, כנראה שיש לך כמה אלפי דולרים בחובות בכרטיסי אשראי ואפילו יותר בהלוואות לסטודנטים. לְמַעֲשֶׂה,סך כל החוב להלוואות סטודנטים בארה"ב עלה על סך חובות כרטיס האשראיבפעם הראשונה אי פעם, והוא צפוי להגיע ל-1 טריליון דולר עד 2012. בפוסט זה, אבדוק דרכים פשוטות שסטודנטים בוגרים או בוגרים טריים יכולים להשתלט יותר על הכספים שלהם ולשלם את החובות מהר יותר על ידי ביצוע בדיקת מציאות, אוטומציה, ושמירה על הוצאות תוך חיסכון.

בצע בדיקת מציאות מהירה

לעזוב את המקלט של הקולג' ולצאת לבד זה שינוי גדול. בין אם אתה עובר ברחבי הארץ, או בומרנג חזרה לבית ההורים שלך, זה יכול להיות מפחיד להיות אחראי על הכספים שלך. עם זאת, התעלמות מהם עלולה להוביל לבעיות חמורות בהמשך הדרך. הקדישו מספר דקות ליצירת גיליון אלקטרוני בסיסי המפרט את כל הנכסים וההתחייבויות שלכם (הדוגמה הזולקח לי רק חמש דקות להרכיב). אל דאגה - זה טבעי שהבוגרים יהיו במינוס. החדשות הטובות הן שתוכנית מוצקה תחזיר אותך למסלול לאורך זמן (שיש לך בשפע). בנוסף, גיליון אלקטרוני זה מפרט את כל ההתחייבויות החודשיות הקבועות שלך כולל שכר דירה ותשלומי חוב חודשיים מינימליים.

גיליון אלקטרוני זה יגיד לך את הסכום המינימלי המוחלט שאתה צריך לשלם מדי חודש ויתן לך תחושה של השווי הנקי שלך, וזו דרך מצוינת למקם את דיוני השכר המוקדמים שלך ולנהל משא ומתן על פיצוי טוב יותר. אם תשלומי ההלוואה שלך יגדלו מאוחר יותר, הזן את הסכומים הגבוהים יותר בגיליון האלקטרוני. אם אינך יכול לעמוד בתשלום החודשי הזה ולא תוכל לעשות זאת בעתיד הנראה לעין, עליך לעשות כל שביכולתך כדי להוזיל את ההוצאות הקבועות הללו (כגון למכור את המכונית שלך או למצוא מקום מגורים זול יותר). אם אתה מתקשה לבצע תשלומים חודשיים על חוב קיים, כגון כרטיס אשראי או הלוואת סטודנטים, פנה לספק ההלוואה ובקש את עזרתו בביצוע הסדרים חלופיים. הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות הוא לפגר בתשלומים שלך ולהשפיע לרעה על האשראי שלך. זכור, אשראי טוב הוא המפתח לרכישות גדולות יותר ולבעלות בית.

אחרי שהבנת איפה אתה עומד, בטח הבנת שיש לך לא מעט מה לעבוד. אם עדיין לא בחרת בנק לחשבון העובר ושב הראשי שלך, הקפד להשוות כספומט ועמלות חוזרות (כגון עמלות יתרה מינימלית), אפשרויות תשלום מקוונות לחשבון ומיקומי כספומט/בנק בקרבתך. המעסיק החדש שלך עשוי להיות משאב טוב לשאול על זה.רמית סטימדבר על אוטומציה של הכספים שלך ואני ממליץ על מערך דומה שתוכנן במיוחד עבור בוגרים טריים ואנשי מקצוע צעירים עם חובות.

אם יש לך חוב, זה מועיל להתחייב לתשלום חודשי ולשלם אותו באופן אגרסיבי באופן מיידי באופן אוטומטי כדי למנוע הוצאות יתר. ההגדרה הפשוטה הזו של ING Direct עוזרת לשלוט בהוצאות ולשלם את החוב במהירות.

מערך האוטומציה הזה אינו מדע טילים - זו רק דרך פשוטה למנוע מעצמך להוציא ולהשיג את המטרות האישיות שלך. יש לי הגדרה דומה וזה עבד לי טוב.

שלב 01
פתח חשבון עו"ש אלקטרוני/מקוון המאפשר תשלומי חשבונות עם ING Direct או Ally Bank או שירות בנק מקוון דומה. קשר אותו לחשבון העובר ושב הראשי, שבו אתה מקבל את ההפקדות הישירות שלך או מזומן את הצ'קים שלך. לחלופין, אתה יכול להגדיר הפקדות ישירות כדי להיכנס ישירות לחשבון זה. חשבון זה יחזיק את הכסף עבור כל ההוצאות הקבועות שלך מהגיליון האלקטרוני שלך למעלה.

שלב 02
הגדר העברות אוטומטיות חודשיות לחשבון חדש זה על סמך מספר ההוצאות הבסיסי שלך. זה עובד טוב אם אתה מעביר את הכסף לאחר ימי תשלום כך שהכסף ייצא מיד ידיך ומוכן לפרוע חובות.

שלב 03
הגדר תשלום אוטומטי של חשבונות מחשבון זה כדי לשלם כרטיסי אשראי, הלוואות סטודנטים והוצאות קבועות אחרות כמו שכר דירה. ודא שתשלומים אלו מתוכננים לפחות 3 ימים לאחר ההעברה האוטומטית שלך ולפחות מספר ימים לפני מועד התשלום שלך.

אם אתה משלם כרטיסי אשראי, תצטרך להפסיק להוציא עליהם כדי שזה יעבוד! אולי תמצא את זהמחשבון פשוטשימושי בהבנת תוכנית התשלום הראשונית של כרטיס האשראי שלך.

עכשיו יש לךכִּמעַטמערכת אוטומטית חסינת תקלות שתוכל להתאים בכל עת בהתאם למצב שלך. באופן אידיאלי, מדובר באוטומציה של ידיים שנמשכת עד שהחוב שלך ישולם.

שמור על ההוצאות והתחל לחסוך

כשאתה מתחיל להרוויח הכנסה, זה יכול להיות מפתה להעלות את רמת החיים שלך כך שתתאים למשכורת שלך. כדאי לאפשר לעצמכם כמה מותרות, אבל קחו בחשבון שהרבה יותר קשה לצמצם הוצאות מאוחר יותר מאשר להגדיל אותן, אז קח את הדברים לאט. אחת המטרות החשובות לשנה הראשונה שלך מחוץ לבית הספר היא להקים קרן מילואים של שלושה חודשי שכר דירה והוצאות מחיה. שים את זה בחשבון חיסכון והשאיר אותו למקרי חירום. לאחר שעשית את זה, ההתמקדות שלך צריכה להיות לשלם באגרסיביות את החוב. חוב בריבית גבוהה (כלומר חובות עם שיעורים גבוהים מ-10%) הוא רעיל ביותר לבריאות הפיננסית שלכם ועליכם לנסות לחסל זאת בהקדם האפשרי על ידי תשלום הרבה יותר מתשלומי מינימום, תמיד לחוב הריבית הגבוהה ביותר קודם כל. עבור תלמידים רבים, חיסכון הוא הדבר האחרון שעל דעתם. עכשיו כשאתה לבד, חשוב שיהיה לך מזומן זמין לרגע הבלתי נמנע שבו אתה עומד בחסר, מחליט לנסוע או להתחיל לחשוב על המקדמה הראשונה על הבית. אתה יכול גם להגדיר תוכניות חיסכון אוטומטיות בדומה למה שתיארנו לעיל באמצעות חשבונות החיסכון הגבוהים של ING Direct.

סיום הלימודים הוא צעד ראשון וחשוב לבניית עתיד פיננסי יציב לעצמך. התחל עכשיו, ותודה לעצמך מאוחר יותר.

תמונה רמיקס ממקור על ידיאנדרו מגיל

רוד אברהימי הוא קנאי Lifehacker ותיק ומייסד שותף בReadyForZero.com. רוד קיבל השראה לכתוב את זה לאחר שעזר לחבר שלאחר התואר להרכיב תוכנית פיננסית פשוטה. עקבו אחריו ב-@לחדש בגדול.