אז סיימת את לימודיך בעולם העבודה, והתמזל מזלך שמצאת את העבודה הראשונה שלך. מזל טוב! כדי לסלול דרך חלקה לעתיד הפיננסי שלך, יש כמה מהלכי כסף חכמים שאתה יכול לעשות עכשיו.
דיברנו על המהלכי כסף שאתה צריך לעשות במכללהלהתכונן לעתיד. ברגע שתתחיל לעבוד במשרה מלאה, כנראה שהמצב הכלכלי שלך משתנה לא מעט. יש לך הכנסה קבועה. אולי יש לך הטבות. סביר להניח שהלוואות הסטודנטים שלך נכנסו. להלן המהלכים הקשורים לכסף שאתה צריך לעשות עם העבודה הראשונה שלך.
ניהול משא ומתן על השכר ההתחלתי שלך
רובנו פשוט נרגשים למצוא עבודה אחרי הקולג'; לא עולה בדעתנו שאנחנו יכולים, וכנראה צריכים, לנהל משא ומתן על המשכורות ההתחלתיות שלנו - כשזה מתאים. בראיון לפורבס, הסופרת הפיננסית Ramit Sethi מסבירה:
אז, למרות שכמעט תמיד כדאי לבקש יותר, כמובן שזה לא נכון בנסיבות מסוימות. סטי אמר, "יש כמה מקרים שבהם המשא ומתן יהיה לא הולם או לא סביר מאוד שיצליח: המקרה הראשון הוא בעבודות מאוד מובנות, כמו בעבודות ממשלתיות או בעבודות צבאיות, או אפילו בעבודות ייעוץ ניהולי, כאשר השכר הוא כמות ידועה. המקרה השני הוא שבו יש כמות עצומה של היצע וכולם כמעט לא מובחנים, כמו בריסטה ברמת הכניסה.
אחרת, אומר סטי, אתה צריך לנהל משא ומתן. רק הקפד לעשות את המחקר שלך. דע איזה שכר עובדים אחרים בתחומך מקבלים. הבן את השוק שלך. דע את המטרות של המעסיק שלך. טען לעצמך טענה חזקה.
כדי לשים מספר על זה, מלאני פינולה שלנודיווח על מחקר באוניברסיטהשמצא כי עובדים חדשים שמנהלים משא ומתן על משכורת התחלתית מקבלים 5,000 דולר יותר בממוצע. לאורך זמן, זה שווה להרוויח מעל 600,000 $ במהלך 40 שנות קריירה.
התמודד עם החוב שלך
ייתכן שיש לך המון הלוואות לסטודנטים או חובות צרכניים. עכשיו זה הזמן להתמודד עם זה. שים את החוב שלך בראש סדר העדיפויות והמצא תוכנית פירעון. אם שלךהתשלומים החודשיים גבוהים מדי, צור קשר עם המלווה שלך ומצא משהו.
אתה יכול לבדוקהמדריך שלנו להיפטר מחובות. אבל באופן כללי, תצטרך:
ערכו רשימה של כל החובות שלכם
בחר שיטת החזר
הגדר יעדים תקופתיים
צור לוח תשלומים
כשאתה מתמודד עם החוב שלך, זה עשוי לעזור להעריך מחדש את הצרכים שלך. כמה מומחים ממליצים לחזור הביתה, אם אפשר, בזמן שאתה משלם את החוב שלך. אתה יכול לחכות לקנות מכונית עד שהחובות שלך ישולמו. ברור שהצרכים של כולם שונים, ומעבר הביתה ו/או נסיעה בתחבורה ציבורית לא יהיה אפשרי עבור כולם. הנקודה היא: אם אתה מתקשה לשלם את החוב שלך, והוא הופך להיות עברייני, שקול אם יש צרכים שאתה יכול להעריך מחדש.
התחל לחסוך לפנסיה
כאשר אתה מקבל את העבודה הראשונה שלך, אתה בהחלט צריך לברר לגבי הטבות הפרישה. מעסיקים רבים יתאימו את תרומות העובדים ל-401(k). אמרנו את זה בעבר, אבל זה כסף חינם. בטח, הפרישה עשויה להיראות רחוקה, אבל שקול כמה אתה יכול לחסוך אם אתהלהשקיע רק 50 דולר בחודש. ככל שתתחיל מוקדם יותר, החיסכון יהיה קל יותר.
קרא שלנומדריך למתחילים להתחלת 401(k) הראשון שלך. הנה התמצית של זה:
גלה על האפשרויות של החברה שלך.
למד כיצד לאזן נכון את ההשקעות שלך.
בחר קרן השקעות מהתפריט שלהם.
להחליט כמה להשקיע.
שימו לב לעמלות.
אם המעסיק שלך לא מציע 401(k), שקול לפתוח חשבון פרישה אישי (IRA) בעצמך.פורבסהתורם ביל האריס ממליץ על רוט IRA:
Roth IRAs מושלמים למבוגרים צעירים... פשוט תדחף את עצמך להתחיל לחסוך. תיווכי הנחות רבים וחברות קרנות רבות יעזרו לך לחסוך על ידי הקמת מערכת אוטומטית ששואבת כסף מחשבון עובר ושב ל-Roth IRA שלך בכל חודש או רבעון.
כדי לקרוא עוד על Roth IRAs, עיין בפוסט שלנו בנושאכיצד לחסוך לקרן חירום ולפנסיה באמצעות רוט IRA. הנקודה היא שאתה רק רוצה לוודא שאתה מתחיל לחשוב על חיסכון לפנסיה כאשר אתה מקבל את העבודה הראשונה שלך - במיוחד כי המעסיק שלך עשוי להתאים חלק מהכסף שלך.
למד את יתרונות העובד שלך
מלבד פרישה, אתה צריך לקחת את הזמן כדי ללמוד את כל היתרונות האחרים שלך כשכיר. הנה כמה הטבות והטבות פוטנציאליות בעבודה שאתה רוצה לברר עליהן:
אפשרויות תוכנית בריאות
אפשרויות ביטוח חיים
הנחות לחברות
חופשה בתשלום
סיוע בשכר לימוד
בונוסים
הבן את אפשרויות תוכנית הבריאות שלך
לאחר סקירת ההטבות שלך, למד על אפשרויות ביטוח הבריאות שלך, במיוחד. למד מהכל הקיצוריםמְמוּצָע. גלה לאילו תוכניות אתה זכאי, ואילו תוכניות מתאימות לך ביותר. כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון בעת בחירת תוכנית:
ההשתתפות העצמית
הפרמיה החודשית
עלות מרשמים וביקורי רופא
באיזו תדירות תשתמש בביטוח
רוב הסיכויים שהחברה איתה עובד המעסיק שלך יכולה לעזור לך לבחור את התוכנית המתאימה לך ביותר.
הבן את המיסים שלך
כאשר אתה מתחיל את העבודה הראשונה שלך, למד על המסים שלך. זה חשוב לכולם, אבל במיוחד אם אתה פרילנסר, אתה עלול להיתקל בכמה הפתעות בהמשך השנה.
אם אתה עובד במשרה מלאה, עליך למלא W4. טופס זה קובע כמה כסף יילקח מהמשכורת שלך בכל חודש עבור מיסים.
הצורה די פשוטה, אבלעל כסףמציע הדרכה שלב אחר שלב.קיפלינגרמסביר שהסכום שיילקח יתבסס על השכר שלך ומספר הקצבאות שאתה תובע ב-W4 שלך.
הקדישו את הזמן לקרוא את ההוראות בקפידה כדי להיות בטוחים שאתם דורשים כמה שיותר קצבאות. זה יגביל את ניכוי המס למינימום החוקי.
כדי לקבל מושג כמה יילקח מהמשכורת שלך במסים,למצוא את מדרגת המס שלך. כמובן, כאשר אתה עושה את המיסים שלך באפריל, אתה עשוי לקבל המחאת החזר. קבלת צ'ק זה נהדר, אבל זכור - זה יכול להיות שאתה מונע יותר מדי במהלך השנה. קיפלינגר ממליץ להשתמש בהםמחשבון ניכוי במקורלסדר את הדברים.
ניהול מיסים כפרילנסר
אם אתה פרילנסר, תמלא W9. שׁוּב,מילוי הטופסזה די קל. הדבר החשוב שיש לזכור הוא שלא יניכו מסים כלשהם במהלך השנה כאשר אתה פרילנסר. המשמעות היא שתצטרך לשלם מסים רבעוניים משוערים משלך במהלך השנה. המנהל עסקים קטניםנותן כמה עצות מס לפרילנסרים ועצמאים:
השתמש בטופס מס הכנסה1040-ES.טופס זה כולל גליון עבודה שעוזר לך להעריך את המסים שלך.
ערכו חישוב רבעוני. אם ההכנסה החודשית שלך משתנה מאוד, שקלו לבצע חישוב חדש בכל רבעון.
התשלומים המשוערים אמורים להיות ב-15 באפריל, יוני, ספטמבר וינואר.
לפרטים נוספים, עיין ב-SBAפוסט בנושא זה.ותקרא את שלנופוסט על ניהול כספים כפרילנסר.
דע את הניכויים שלך
כשמגיע זמן המס, עליך לחקור את שלךניכויים וזיכויים מס. ישנן קווים מנחים לכל הניכויים הללו, אך כמה נפוצות שכדאי לשקול:
ניכוי ריבית על הלוואת סטודנטים
עלויות חיפוש עבודה
נסיעות עסקים
מעבר לעבודה
חידד את הכישורים שלך
כשאתה מתמקם בתפקידך החדש, אתה רוצה לוודא שלא יהיה לך נוח מדי. המשך לשכלל את כישוריך ולמד כיצד להיות עובד טוב. אלן הנרי שלנו כתב עלמתחייבים לשעה ביוםלשיפור כישורי העבודה שלך:
אם אתה יכול להקדיש שעה בכל יום ללימוד משהו חדש שקשור לעבודה, לא רק שאתה משפר את מערך המיומנויות שלך, אתה תמצא במהירות דרכים להפוך את המיומנויות החדשות האלה ליישם את העבודה הנוכחית שלך. בקיצור, אתה לומד משהו חדש ומוציא אותו לפועל באופן מיידי, וזה תמיד דבר טוב אם אתה מחפש להישאר בשכר.
בעיקרון, אתה רוצהלהפוך את עצמך לעובד הכרחי. כמה טיפים לעשות זאת:
עבודה על פרויקטים עם נראות גבוהה.
התאם את סדרי העדיפויות בעבודה עם אלה של הבוס שלך.
נצלו את ההכשרה לעובדים.
חשוב גם לחיות קצת. חיסכון והשקעה בעצמך הם הכרחיים לחלוטין. אבל זה בסדר גם לחגוג את התעסוקה וההכנסה החדשה שלך. קחו בחשבון את החובות שלכם, אבל תנו לעצמכם קצת מרחב נשימה לבילוי והנאה.
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.
