חלק מהמונחים הפיננסיים כל כך דומים שבסופו של דבר משתמשים בהם לסירוגין. אבל זה לא אומר שהם אותו הדבר בדיוק. ערבוב שכיח במיוחד: ההבדל בין חותמים וערבים, שניהם אנשים שיכולים לעזור לך לקבל הלוואה אם ההיסטוריה הפיננסית האישית שלך לא מספיק חזקה.
בואו נפרק את זה: אcosignerמסכים להיות אחראי להלוואה אם הלווה העיקרי מתקשה להחזיר אותה. זה אופייני לאנשים עם היסטוריית אשראי צעירה או לאלה שמתקנים את האשראי שלהם זקוקים למחתים להלוואה. לדוגמה, סטודנט שלוקח הלוואות פרטיות למכללה צפוי להזדקק ל-cosigner מכיוון שאין לו היסטוריה תעסוקתית ופיננסית ארוכה.
cosigner שונה מאלווה שותף. האחרון משמש אם שני אנשים רוצים להחזיק משהו ביחד, כמו מכונית או בית,בנקרייט מסביר. אם יש לך שותף, זה לא אומר שלאדם הזה יש את הזכות לנהוג במכונית שלך מתי שהוא רוצה. זה רק אומר ששניכם אחראים לשלם על זה.
מַה לְגַבֵּיערבים? אלה באים לידי ביטוי במצבים דומים שבהם למבקש המקורי אין היסטוריית אשראי חזקה מספיק כדי לקבל הלוואה או חוזה שכירות דירה בעצמו. אבל הערב דומה יותר לתוכנית גיבוי מאשר שותף לחתום.
"ההבדל הוא האחריות", אמר מייקל פוגות', מייסדFoguth Financial Group. "החותם, פשוט על ידי חתימה על החוב, אחראי לחוב מבלי שהנושה יצטרך לבצע פעולות נוספות. הערב אחראי לחוב רק לאחר שהנושה מיצה את כל שאר אפשרויות הגבייה מהלווה המקורי".
זה אולי מרגיש מפחיד לשמוע שאתה צריך שותף להלוואה, אבל אם יש לך מישהו שמוכן לחתום איתך, זה למעשה נותן לך יותר גמישות מאשר אם תתבקש לבחור ערב. כְּמוֹנולו מסביר את זה, אם הלווה מתקשה לבצע תשלומים, השותף יכול להתערב לזמן מה כדי לעזור. עם זאת, כאשר ערב מתקבל, זה אומר שההלוואה כבר נמצאת במקום רע.
אם אתה צריך שותף או ערב להלוואה, תרצה לבחור מישהו עם פרופיל אשראי בריא שיספק את הגיבוי שלך. אם תתבקשו לחתום או ערבות למישהו, אתם צריכים להרגיש בטוחים שהלווה יוכל לשלם, וגם להיות מוכן לקחת על עצמו תשלומים אם הוא לא יכול. ההלוואה שבה אתה מסייע תופיע בדוח האשראי שלך, כך שראוי לך לעודד את הלווה לשמור על התשלומים שלו.