מדוע לא כדאי לסגור חשבון כרטיס אשראי (וכמה פעמים כדאי)

אם יש לך כרטיס אשראי ישן שאתה אף פעם לא משתמש בו, אתה עלול להתפתות לבטל אותו. אחרי הכל, חוב זה רע נכון? ובכן, לביטול הכרטיס שלך יש כמה השלכות הקשורות לחשבון שלךציון אשראי, אז תחילה תרצה לשקול את כל האפשרויות שלך. הנה מה שאתה צריך לדעת.

מדוע לא כדאי לבטל את כרטיס האשראי הישן שלך

סגירת כרטיס אשראי יכולה להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך, מה שמשפיע על היכולת שלך לזכות בהלוואות בתעריפים נוחים. כך משפיעה סגירת כרטיס ישן על האשראי שלך:

• ניצול אשראי מופחת:30% מהציון שלך מבוסס על יחס ניצול האשראי שלך, שהוא מדד לכמה מסך האשראי שלך אתה משתמש כרגע. לדוגמה, רכישה של $1,000 בקו אשראי של $10,000 מעניקה לך יחס ניצול אשראי של 10%. ביטול כרטיס מוריד את מסגרת האשראי שלך, עם זאת, ועלול לדחוף אותך מעבר ל-30% ניצול אשראי, מה שיפגע בניקוד שלך.

• ירידה בגיל הממוצע של חשבונות:15% מדרוג האשראי שלך מבוסס על אורך היסטוריית האשראי שלך, או כמה זמן אתה משתמש פעיל באשראי. סגירת חשבון כרטיס אשראי ישן יותר תפחית את הגיל הממוצע של החשבונות שלך ולכן תפחית את הציון שלך עוד יותר.

• תמהיל אשראי:10% מדרוג האשראי שלך קשור לתמהיל האשראי. זה פחות מדאיג אם יש לך כרטיסים אחרים, אבל זה יכול להשפיע יותר אם אתה מבטל את כרטיס האשראי היחיד שיש לך.

עם זאת, ישנן סיבות תקפות מדוע אתה עלול לבטל כרטיס ישן ולא בשימוש:

• כדי להימנע מתשלום שנתי גבוה (בדרך כלל 500 $ או יותר עבור כרטיסי פרימיום)

• כבר יש לך קווי אשראי אחרים שיפחיתו את ההשפעה על ניקוד האשראי שלך

• כדי להיחלץ משיתוף כרטיס עם מישהו אחר (כלומר, גירושין)

שקול שדרוג לאחור של הכרטיס אם יש לך עמלה שנתית

אם לכרטיס שלך יש עמלה, טד רוסמן, אנליסט בכיר בתעשיית כרטיסי האשראי ב-Bankrate.com,ממליץ להתקשר למלווה שלך ולבקש הורדה(ניתן להתייחס לזה כאל "שינוי מוצר" כשמדברים עם החברה). רק הקפד לאשר אם היסטוריית האשראי של הכרטיס הקיים שלך תועבר לכרטיס החדש.

השתמש בו או תאבד אותו

בין אם אתה משתמש בכרטיס משודרג לאחור או פשוט שומר את הכרטיס שכבר יש לך,השתמש בו לפחות פעם בשלושה חודשים, שכן חברות כרטיסי האשראי יסגרו חשבונות לא פעילים. כדי להימנע מכך, שקול להשתמש בכרטיס שלך לרכישה קטנה וחוזרת, כמו מנוי לנטפליקס, ולהגדיר את חשבון הבנק שלך כך שהוא ישולם אוטומטית מדי חודש. לאחר מכן הניחו את הכרטיס במקום שבו תשכחו אותו, כמו במגירה, כדי שלא תתפתו להשתמש בו.