קרדיט: Shutterstock
אם חיסכון של שלושה עד שישה חודשים של הוצאות בקרן חירום מרגיש כמו עצה נבונה אך כמעט בלתי אפשרית להשיג, ישנן עדויות הולכות וגדלות לכך שאינך זקוק לכל כך הרבה כסף שמוחבא כדי לרפד אותך ממקרי חירום פיננסיים. 2500 דולר עשויים להספיק כדי להתחיל.
האחרון הוא מחקר של חורחה סבט ואמילי א' גלאגר,הוצג לאחרונה על ידי CNBC Make It. הם מצאו כי עבור משקי בית בעלי הכנסה נמוכה, סכום החיסכון העיקרי הוא 2,467 דולר. זה מגיע לכחודש רווחים למשק בית ממוצע עם הכנסה נמוכה. החוקרים מגדירים "בעל הכנסה נמוכה" כל מי שהכנסתו השנתית היא200% מקו העוניאו פחות. עבור משק בית של אחד, זה בערך 25,000 $. עבור משק בית של ארבעה, מדובר בהכנסה שנתית של $50,000 או פחות.
סבט וגלאגר מבהירים שזו לא צריכה להיות המטרה הסופית לחיסכון חירום, אלא מינימום.
מדוע להתחיל הוא שלב החיסכון החשוב ביותר
כפי שציינו בעבר, החלק החשוב ביותר בחיסכון למקרי חירום הוא שיש כל דבר - באמת, כל סכום מעל אפס - בהישג יד כדי לשפר את היכולת שלך לחזור אחורה לאחר מכה פיננסית.
מחקר של המכון העירוניגילה שמשפחות שאפילו יש להן 250 דולר מוחבאות פחות נוטות להידרש או להחמיץ חשבונות כאשר העסקתן מופרעת. זֶהאותו מחקר גַםמצאו שמשפחות מעוטות יכולת עם חיסכון בין 2,000 ל-5,000 דולר היופחות סבירלחוות מצוקה כלכלית לאחר הפרעה בהכנסה כמו אובדן עבודה מאשר משפחות בעלות הכנסה בינונית ללא שום דבר שנחסך.
אז זה שני מקרים של חיסכון חירום של $2,000+ שמביאים אותך לרמת הביטחון הפיננסי של "מבשלים בגז".
אבל רגע, יש עוד. כתבנו גם על הרעיון שאחת הדרכים שבהן תוכל להבין את מטרת קרן החירום שלך היא להתאים אותה לסכוםהשתתפות עצמית בביטוח בריאות. הסכום הזה הוא כנראה בין $1,500 ל-$3,000, תלוי ברמת הכיסוי שלך וגודל המשפחה שלך. זה נמוך מההוצאות המכובדות של שלושה עד שישה חודשים, אבל יעזור לך לטפל בחשבונות הראשוניים ממצב חירום רפואי. זה כנראה מספר דומה למה שאתה מביא הביתה בחודש.
וזֶהכל הג'יבס עם ה-1-3-6 אסטרטגיית קרן חירום, שאומר שהיעד הראשוני שלך יהיה הוצאות של חודש אחד. רק אז, אם אין לך חוב, אתה יכול להתחיל לבנות עד שלושה חודשים, ואז שישה.
שני אלף אולי לא יספיקו כדי להרחיב אותך לתקופה ממושכת של אבטלה, אבל זה יכול לעזור לך לעבור הלם כלכלי קצר. וגם אם הסכום הזה עדיין נראה גדול, יש סיבה שכדאי לזכור זאת עבור קרן חירום מינימלית בת קיימא: זה למעשה בר השגה ממה שאתה חושב.
ברגע שאתה מתחיל, יש לך מומנטום חיסכון
גלאגר הסביר ל-CNBC שהשערת שיפוע המטרה יכולה לעזור לך לבנות את החסכונות שלך. זה הרעיון שאתה רוצה לעבוד קשה יותר כדי להשיג מטרה ככל שאתה מתקרב אליה.
תחשוב על צפייה במירוץ, שבו הרצים נותנים את הכל כדי לרוץ על קו הסיום, לא משנה כמה הקפות הם כבר עשו מסביב למסלול. פרץ האנרגיה האחרון הזה, כפוסט ברחוב פארנםמסביר, בא לידי ביטוי עבור יותר מסתם ספורטאים. ככל שאתה רואה את קו הסיום שלך - במקרה הזה, סף ביטחון פיננסי - מתקרב, אתה רוצה לעשות יותר כדי לתרום לרשת הביטחון הקטנה שלך שבנית לבד.
ברגע שאתה מגיע לקו הסיום, אתה לא מסתובב ולוקח עוד סיבוב בספרינט מלא. אתה נח, מתאושש ואז אומר "כן, אני יכול להפעיל את זה שוב." אבל הפעם, אולי תחליט ללכת קצת יותר מהר, או קצת יותר רחוק.
על ידי הצבת יעד קטן, אתה מגדיל את הסיכוי להשיג אותו. אבל על ידי הגדרת מטרה קצת יותר גדולה, אתה באמת מותח את עצמך כדי להגיע לשם, מבלי להקשות עד כדי כך שזה בלתי אפשרי. 250 דולר הם התחלה מצוינת לקרן חירום. אבל האם תוכל לחסוך 500 דולר? מה עם 1,000 דולר?
ברגע שתתחיל לגלגל, $2,500 אולי לא ירגישו כל כך בלתי אפשריים. וכשתגיע לשם, מי ימנע ממך לחסוך יותר?
