הימנע מביצוע טעות נפוצה זו עם חשבון החיסכון הבריאותי שלך

חשבונות חיסכון בריאות (HSAs) יכולים להיות כלי חיסכון פנסיוני ערמומיים, אך רק 9% בלבד מבעלי החשבונות משקיעים את כספם בפועל, על פימחקר אחרון. ובכל זאת על ידי כך, אתה יכול להגדיל במהירות את הכספים בחשבון שלך, עם הבונוס הנוסף של היכולת להוציא את הכסף הזה ללא קנסות על כל דבר אחרי גיל 65, לא רק על הוצאות בריאות.

התיק להשקעה באמצעות חשבונות HSA

רוב האנשים חושבים על HSAs כגרסה טובה יותר של חשבון חיסכון גמיש (FSA). הם דומים בכך ששניהם נועדו לעזור לך לשלם עבור עלויות בריאות ללא כל קנסות מס, וכל התרומות שלך לחשבון ניתנות לניכוי מס (או מתבצעות לפני מס, אם החשבון שלך מנוהל על ידי מעסיק ).

עם זאת, ההבדל עם HSAs הוא שהכספים עוברים מדי שנה - ללא מגבלות "השתמש בזה או לאבד את זה" שאתה מקבל עם FSAs. עם זאת, אפילו יותר טוב מזה - ולכאורה פחות ידוע - HSA מאפשרים לך להשקיע את הכסף בחשבונך (או באמצעות מניות קרנות נאמנות, תעודות סל או אג"ח), מה שמאפשר לך לנצל את הריבית דריבית ולהגדיל את הכספים הללו לאורך זמן.

מחקר עדכני של המכון לחקר הטבות עובדים (EBRI)מגלה שכאשר HSAs כוללים השקעות בחשבונות שלהם, השקעות אלו מייצגות 74% מיתרת ה-HSA הכוללת שלהם. ודוח אחרון של החברת המחקר Devenirמחזק את הממצאים הללו, שכן הם מצאו כי יתרת ה-HSA הממוצעת ל-30 ביוני הייתה 17,954 דולר עבור חשבונות עם שני הפקדות במזומןוהשקעות — פי 6.6 מהיתרה הממוצעת לחשבונות ללא השקעות.

אוקיי, אז למה יותר אנשים לא משקיעים עם HSAs?

לפי פנסיה והשקעות, לבעלי חשבונות רבים אין מספיק כסף ב-HSA שלהם כדי להתחיל להשקיע, מכיוון שרבים אינם עומדים ברף המינימלי שללפחות $1,000 - $2,000בחשבונות שלהם (הסכום משתנה, בהתאם לספק).

נראה שגם המודעות היא גורם. כפי שמנסחת זאת בהצהרה של EBRI, "על ידי טיפוח מעורבות עובדים עם HSAs ומתן תרומה לחשבונות העובדים שלהם, מעסיקים יכולים לעזור לדחוף את העובדים שלהם לשימוש מיטבי יותר ב-HSAs." במילים אחרות, נותני חסות ומנהלי תוכניות צריכים ליידע את העובדים שלהם שהשקעה דרך ה-HSA שלהם אפשרית מלכתחילה.

אם יש לך HSA, פנה לספק או לנותן החסות של התוכנית שלך וראה מה האפשרויות שלך עשויות להיות. למידע נוסף על השקעות באמצעות HSAs,בדוק את הפוסט הזה של Nerdwallet.