זמן לא רב לאחר ביקור במיון או כל הליך רפואי רציני, החשבונות מתחילים להופיע בדואר. חלקם נראים כמו כפילויות, רבים קשים לפענוח, וחלקם למעשה אינם שטרות כלל. הנה איך לפענח ולזהות את כל פיסות הנייר המבלבלות האלה לפני שמישהו בא לחפש כסף שלא ידעת שאתה חייב.
לא כל מסמך עם שלטי דולר שמגיע בדואר הוא שטר
לאחר ביקור בבית החולים או אפילו נסיעה לרופא המקומי שלך, ניתן לחלק את הניירת שתקבל בדואר לשתי קטגוריות: חשבונות וחשבונות לא. זה נראה ברור, אבל הם נראים דומים, אז קל להתבלבל.
השטרות שאינם (המסומנים היטב "THIS IS NOT A BILL") מגיעים מחברת הביטוח שלך. המסמך הזה הוא שלךהסבר על יתרונות, או EOB, וזה התיעוד שלך של מה חברת הביטוח שילמה בפועל וכמה היא שילמה. אלה הם כנראה מפחידים אותך עד שעיניך נוחתות על "זה לא שטר" איפשהו בעמוד. מידע מפתח כולל:
מי היה הספק שלך
תיאור קצר של כל שירות רפואי שבוצע ואת הקוד זה ידוע על ידי
כמה הספק גבה
כמה שילמה חברת הביטוח
כמה אתה (בסופו של דבר) חייב
כמה אתה קרוב לעמידה בהשתתפות עצמית שלך, אם יש לך
הפרטים המדויקים תלויים בחברת הביטוח שלך, ותוכל לבדוק באתר האינטרנט של המבטח שלך לקבלת מידע נוסף על איך להבין את EOB שלך.
אם אתה רואה משהו במסמך זה שנראה כמו שגיאה, דווח על כך לחברת הביטוח שלך. תאמין לי, הם ירצו לדעת על זה. לדוגמה, אם חויבת עבור יותר זמן חדר ניתוח ממה שהניתוח שלך השתמש בו, או אם חויבת עבור שירותים שלא נשמעים כאילו הם תואמים למה שקיבלת, חברת הביטוח לא תרצה לבזבז את השירותים שלהם (וגם על ידי מיופה כוח, הכסף שלך).
החשבונות האמיתיים מגיעים מהאנשים המעורבים בטיפול שלך
החשבונות בפועל, בינתיים, מגיעים ישירות מבתי חולים, רופאים, מעבדות ואנשים וארגונים אחרים שסיפקו חלק מהטיפול שלך. ייתכן אפילו שתקבל יותר מחשבון אחד מאותו ספק. לדוגמה, אם הטיפול שלך כלל יותר מהליך אחד בביקור אחד, סביר להניח שתקבל מספר חשבונות. אל תזיע, פשוט אספו את השטרות, פתחו אותם ועשו חשבון נפש על הנזק. יכול להיות שזה לא נורא כמו שאתה חושש. בהחלט חפרתי בערימות של שטרות רק כדי לגלות שחלקם הם על סכומים קטנים ומעצבנים, כמו שני דולרים עבור חלקי בהליך פעוט שעבררק נגמרהסכום שישלם הביטוח.
שטרות אלה מייצגים את מה שאתה חייב לאחר שחברת הביטוח ניהלה משא ומתן על המחיר ולאחר מכן שילמה את חלקם. בדוק את החשבונות מול EOB כדי לוודא שאתה לא מחויב עבור דברים שחברת הביטוח כבר שילמה עבורם - זהחיוב כפול, וזה קורה לעתים קרובות יותר ממה שאתה חושב. ציין זאת בפני הספק, והם צריכים להוריד את החיוב מהחשבון שלך. הם לא יכולים לחייב אותך באופן חוקי על משהו שכבר שולם.
בקש מידע נוסף אם החשבונות אינם הגיוניים
ייתכן שחלק מהשטרות לא יספקו לך מספיק מידע כדי לדעת אם הם מדויקים והוגנים. אם מה שקיבלת הוא חשבון סיכום - רק כמה מספרים ללא הרבה מידע שימושי - התקשר לספק (לא לחברת הביטוח שלך) ובקש חשבון מפורט.
אם אתה מקבל אחד וזה עדיין לא ברור, התקשר בחזרה ושאל מה משמעות החיובים האישיים, ואל תפסיק להתקשר או לשאול עד שתקבל מישהו שיוכל להסביר אותם לשביעות רצונך. זה הכסף שלך, אחרי הכל, ומגיע לך לדעת מהיכן מגיעים החיובים.
שים לב שאם אתה משלם חשבונות עבור מישהו אחר בבית שלך מלבד ילד - בן הזוג שלך, למשל - הספק שלוייתכן שלא יוכל לדון איתך בטיפול הרפואי של אותו אדם אלא אם כן הוא נתן רשות מפורשת. אז כשאתה המטופל, הרגל לבקש ולחתום על טופס שחרור (זה עשוי להיראות כךזֶה) בכל פעם שאתה פונה לטיפול אצל ספק חדש. ככה גם אתהאוֹהשותף שלך יכול לדון בחשבונות שלך.
אפילו עם כל המידע שהספק יכול לתת לך, אתה עדיין עלול להרגיש שאתה מבולבל. אם אתה מקבל את הסיבוב, או אם אתה פשוט לא בטוח מאיפה להתחיל כדי להבין הצעת חוק ענקית, שקול להביא עורך דין חיוב שיעזור לך (עוד על זה עוד רגע).
היזהרו מחיוב לא חוקי ובדוק אם יש שגיאות
חשבונות רפואיים יכולים להגיע לסכומי דולרים אסטרונומיים גם כשהכל מתקדם. מה שגרוע עוד יותר הוא להיות תקוע לשלם על טעות של מישהו אחר, או להיסחף משיטת חיוב לא חוקית.
קשה לזהות כמה טעויות חיוב, אלא אם כן אתה באמת מכיר את תעשיית החיובים. לְדוּגמָה,קידודמתרחש כאשר אתה מחויב על הליך רציני (ויקר) יותר ממה שקיבלת בפועל.ניתוקפירושו שאתה מחויב עבור משהו שכולל רכיבים מרובים - כמו דמי חדר או ניתוח - ואז אתהגַםמחויב עבור חלק מהרכיבים בנפרד (אז אתה משלם עבור דמי החדר הקבורים בחשבון גדול יותר, ואז מקבל חשבון נוסף עבור דמי החדר.) אתה יכול לקרוא עוד על אלהשגיאות חיוב נפוצות לעומק כאן.
בין אם השגיאות הללו הן טעויות מכוונות או סתם טעויות כנות, זה לא חוקי לחייב אותך עבורן. חיובים רפואיים חייבים להיות "נכונים ומדויקים" ולייצג מחיר "הוגן וסביר", לפי דובר מטעםעורכי חיוב רפואיים של אמריקה(MBAA).
למרבה הצער, יש הרבה בעיות חיוב שאינן הוגנות אך עדיין חוקיות. למשל, הידועים לשמצה"חשבון רפואי מפתיע",כאשר ספק או שירות מחוץ לרשת היה מעורב במה שאחרת יהיה טיפול ברשת, ולא היה לך מושג. בהתאם לתנאי המבטח שלך עבור כיסוי מחוץ לרשת, אתה יכול להיות בעניין של הרבה כסף. כדי להימנע מכך, MBAA מציעה לבדוק מראש שכל הספקים לטיפול, להליך או השהייה בבית החולים שלך יהיו ברשת, ולקבל הצהרה בכתב על כך. (זה אולי לא ימנע מהם לשלוח לך את החשבון, אבל זה נותן לך או לעורך דין חיוב קצת תחמושת בעת ערעור על האישום.)
"חיוב יתרה" הוא עוד רעיון נורא וקשור. במקרה זה, ספק שאינו אוהב את שיעור ההחזר של המבטח שלך ייקח את כספי חברת הביטוח, ולאחר מכן ישלח לך חשבון עבור יתרת העמלה הרצויה, הלא היא "היתרה". במילים אחרות, זה הורג חלק גדול מהרווח של הביטוח, מנקודת המבט שלך: גם כאשר הליך מכוסה, עדיין תקבל חשבונות.
חיוב יתרות אינו חוקי במדינות רבות. אתה יכול למצוא אסקירה מלאה של חוקי חיוב יתרת המדינה כאן. מדינות מסוימות מגנות על אנשים בסוגי ביטוח מסוימים אך לא באחרות (כמוקופות חולים ולא קופות חולים, למשל,) וחלקם מגינים עליך כאשר אתה מחפש שירותי חירום אך לא במצבים אחרים.
לנהל משא ומתן - או לשכור מישהו לנהל משא ומתן עבורך
אם אתה מזהה שגיאות או חיובים לא הוגנים, אתה יכול להתקשר לספק או לחברת הביטוח, אולכתוב מכתב המחלוקת על ההאשמות. לעמוד על עצמך יכול לקחת הרבה זמן ואנרגיה, אבל אם אתה חושב שיש לך סיכוי לחסוך הרבה כסף, אולי זה שווה את זה.
גם אם החיובים נכונים, לרוב משתלם לנהל משא ומתן בכל מקרה. אל תיקח חשבון רפואי כמספר קבוע. ספקים רגילים להוזיל את החיובים שלהם במשא ומתן עם חברות ביטוח, כך שאם אתה מקבל חשבון שבו חברת הביטוח שלך לא הייתה מעורבת (אולי זה על משהו שלא מכוסה במסגרת התוכנית שלך) ייתכן שהספק יהיה מוכן לתת לך הנחה .
עדיין יקר מדי? ספקים רבים מוכנים להקים תוכנית תשלום. יש גם תוכניות צדקה שיעזרו בחשבונות רפואיים אם זה באמת יהיה לך קשה לשלם אותם. עבור אלה, התחל בשיחה עם בית החולים שסיפק את הטיפול שלך.ל-Nerdwallet יש כאן סקירה של האפשרויות שלך. בהתאם למצב שלך, אתה עשוי אפילו להיות זכאי לסיוע ממשלתי.
אם כל זה נשמע מרתיע, יש חדשות טובות. אפשר לשכור איש מקצוע כדי לנהל משא ומתן על חשבונות, או לרדוף אחרי כסף שאתה חייב בבירור. הנה כמה ארגונים שיכולים לעזור לך למצוא עורך דין שיעזור עם החשבונות שלך:
תומכי חיוב לפעמים גובים תשלום קבוע או שעתי, אבל במקרים אחרים הם ייקחו את שכרם מהכסף שהם חוסכים לך. אז אם הם לוקחים 25% מהכסף שנחסך, אתה עדיין במצב הרבה יותר טוב מאשר אם היית משלם מחיר מלא בלעדיהם.
בין אם אתה ניגש לחשבונות רפואיים בעצמך או עם עזרה מקצועית, טוב להיות מסוגל להבין את פיסות הנייר העלולות לבלבל. המספרים עליהם לא צריכים להיות מסתוריים והם בהחלט לא מגולפים באבן. אז שימו לב, ופשוט אולי תחסכו לעצמכם קצת כסף - וכאבי ראש.
איור מאת ג'ים קוק.
בת' סקוורצקי
עורך בריאות בכיר
Beth Skwarecki היא עורכת הבריאות הבכירה של Lifehacker. בעלת תואר ראשון בביולוגיה, כתבה שני ספרים ומאמנת אישית מוסמכת. היא כותבת על בריאות, כושר ומדע כבר למעלה מעשור, ויכולה לסחוט 225 קילו.