כיצד לדעת אם אתה זכאי למחילה על הלוואת סטודנטים

השבוע,הודיע ​​הבית הלבןתוכנית גורפת לסלוח על חוב הלוואת הסטודנטים של מיליוני אמריקאים. היוזמה תבטל חובות של עד 10,000 דולר עבור חלק מהלווים ו-20,000 דולר עבור אחרים. הנה איך לראות אם אתה זכאי למחילה על הלוואות, איך אתה יכול לשים את ידך על הכסף, ומבט כיצד התוכנית תשפיע על הלוואות סטודנטים בעתיד.

מי זכאי לקבל הקלה בהלוואות לסטודנטים?

אם אתה לווה בודד שמרוויח עד $125,000 בשנה או זוג נשוי או ראש בית שמרוויח עד $250,000 בשנה, אתה עשוי להיות זכאי למחילה של עד $10,000 של הלוואות סטודנטים פדרליות. אם היית מקבל מענק פל בעת לימודי תואר ראשון, וההכנסה שלך היא לפי ההנחיות לעיל, תהיה זכאי לקבל 20,000 $ למחילה על הלוואות. (הנהכיצד לגלות אם היית מקבל פל גרנט.) אם אתה כרגע סטודנט, ונתבע כתלויים על ידי הוריך, מחילה ההלוואה מבוססת על הכנסת ההורים שלך.

איפה אני נרשם למחילה על הלוואה?

כמעט 8 מיליון לווים צפויים לקבל מחילת חובות אוטומטית מכיוון שלמשרד החינוך כבר יש את פרטי ההכנסה שלהם. כל השאר יצטרכו לקפוץ דרך חישוק או שניים.

נכון לעכשיו, משרד החינוך לא חשף את פרטי תהליך הגשת הבקשה, אבל הבית הלבן מבטיח שה-DOP "יעבוד במהירות וביעילות" כדי להגדיר אותו. לדבריהם, הבקשה תהיה זמינה לפני שתפוג הפסקת החזר ההלוואות הנוכחית לסטודנטים בסוף השנה. אתה יכולהרשמה באתר משרד החינוךלהיות בין הראשונים לדעת.

מה לגבי שאר ההלוואות שלי?

החזר חוב מיידי הוא החלק שמושך את תשומת הלב בתוכנית של ביידן, אבל מה שנעשה עבור אנשים שמחזיקים יותר מ-10,000 או 20,000 בחוב הלוואות סטודנטים ולווים עתידיים עשוי להיות המשפיע ביותר. כך עשוי להיראות תשלום הלוואת סטודנטים בעתיד.

• תשלומים חודשיים נמוכים יותר:התוכנית של ביידן מקצצת את סכום תשלום ההלוואה המקסימלי מ-10% מהשכר הנוכחיים שלה ל-5%, ומבטלת את כל תשלומי ההלוואה עבור לווים העושים פחות מ-225% משכר המינימום הפדרלי - כלומר כ-15 דולר לשעה.

• מחילה על הלוואה:לווים הנושאים בחובות של פחות מ-12,000 דולר יכולים לבטל את יתרות ההלוואה שלהם לאחר ביצוע תשלומים קבועים במשך 10 שנים.

• ריבית הלוואה שלא שולמה מכוסה: עם התוכנית החדשה, יתרת ההלוואה שלך לא תעלה אם התשלום החודשי שלך נמוך מתשלום הריבית שלך, מה שמבטל את ההליכון של ביצוע תשלומים רק כדי שהסכום שאתה חייב יעלה.

שליטה בעלות המכללה

לצד העברת חלק מנטל התשלום עבור המכללה הרחק מאנשים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית, התוכנית גם קוראת ליותר אחריות למוסדות החינוך, כולל "פרסום רשימת צפייה שנתית של התוכניות עם רמות החוב הגרועות ביותר במדינה". ו"בקשת תוכניות שיפור מוסדיות מהשחקנים הגרועים ביותר שמתארות כיצד המכללות עם תוצאות החוב המדאיגות ביותר מתכוונות להוריד את רמות החוב".

אבל האם זה באמת יקרה? (והאם עלינו להודות לג'ורג' וו. בוש אם כן?)

הכרזה נשיאותית על תוכנית מרחיבה ללא הצעת חוק שהתקבלה בקונגרס רחוקה מלהיות ודאות. למרות שזה לא קלוש כמו הוראת ביצוע, גם הבסיס לביצוע השינויים האלה של ביידן לא בהכרח איתן. ממשל ביידן תובע סמכות על פי חוק HERO ("הזדמנויות לסיוע לחינוך גבוה") משנת 2003, חוק מתקופת בוש המאפשר לשר החינוך "לשנות את דרישות התוכנית הפדרלית לסיוע פיננסי לסטודנטים כדי לעזור לסטודנטים ולמשפחותיהם או למוסדות אקדמיים שנפגעו על ידי מלחמה, מבצע צבאי אחר או חירום לאומי".

לדעתם של ממשל ביידן וגם שלמשרד היועץ המשפטי,COVID-19 נחשב כמצב החירום, אך לא סביר שזו תהיה דעה המשותפת לכולם. אם ייפתח אתגר משפטי למחילה על הלוואות - ואני בטוח שכך יהיה - בתי המשפט הפדרליים יקבעו את היקף הסמכות של הממשל, ואילו חלקים (אם בכלל) בתוכנית הם בסופו של דבר חוקיים.