יש שינוי מפתח בשנה הבאה עבור "חוסכים מקסימליים" שמתקרבים לפנסיה.
קרדיט: Jelena Stanojkovic / Shutterstock
שינויים משמעותיים בכללי החיסכון הפנסיוני אמורים להיכנס לתוקף בשנת 2025, וישפיעו בעיקר על עובדים בעלי הכנסה גבוהה יותר. עדכונים אלו,חלק מ-Secure Act 2.0 שעבר ב-2022, שואפים לשפר את הזדמנויות החיסכון לפנסיה ולהקל על "מקסימום חוסכים". כשהשינויים האלה ייכנסו לתוקף בשנה הבאה, הנה מה שגמלאים מלאי תקווה צריכים להבין עכשיו.
הגדלת תרומות התפיסה לגמלאים כמעט
לעובדים המתקרבים לפנסיה תהיה בקרוב הזדמנות להאיץ את החיסכון שלהם באופן משמעותי. החל משנת 2025, עובדים בגילאי 60 עד 63 יוכלו לתרום תרומות גדולות יותר ל-תוכניות 401(k)., עם מגבלות חדשות שנקבעו ל-$10,000 בשנה או 150% ממגבלת התרומה הסטנדרטית לריבוי - לפי הסכום הגדול מביניהם.
הרחבה זו של מגבלות התרומות מעניקה הזדמנות חשובה לעובדים להגביר את החיסכון הפנסיוני שלהם במהלך שנות השיא שלהם. יותר ממחצית מ-401(k) משתתפים עם הכנסה מעל $150,000 וכמעט 40% עם יתרת חשבון של יותר מ-$250,000 תרמו תרומות ב-2023, לפידוח 2024 של Vanguard How America Saves.
דרישות חדשות של רוט למשתכרים גבוהים
עם זאת, ישנם שינויים חשובים כיצד בדיוק ניתן לבצע תרומות 401(k) לתדמית, במיוחד עבור עובדים בעלי הכנסה גבוהה יותר. גם החל משנת 2025, עובדים שהרוויחו יותר מ-145,000 דולר (מתואם מדי שנה לאינפלציה) ממעסיק בודד בשנה הקודמתכְּבָר לֹאלהיות מסוגלים לתרום תרומות תפיסה לפני מס. המשתכרים הגבוהים הללו חייבים במקום זאת להפנות את תרומות התפיסה שלהם לחשבונות רוט.הנה איך לדעת אם זה הזמן הנכון עבורך לבצע המרה של Roth IRA.
הערה: דרישה זו חלה על תרומות להדביק בתוכניות 401(k), 403(ב) ו-457(ב).
מה זה אומר לגבי המיסים שלך
עם הפחתות המס של עידן טראמפ שאמורות לפוג בשנה הבאה, המעבר לתרומות חובה של רוט עבור בעלי הכנסה גבוהים מייצג שינוי משמעותי בטיפול המס. התרומות יבוצעו בדולרים לאחר מס, ולא יהיה ניכוי מס מיידי זמין. אוּלָם,משיכות מוסמכותבפנסיה יהיה פטור ממס.
השורה התחתונה: תכנון קדימה
כשהשינויים הללו מתקרבים, על העובדים לשקול לבדוק את אסטרטגיית החיסכון הפנסיוני הנוכחית שלהם. אם אתה מפרנס גבוה שמתקרב לפנסיה, הערך את זכאותך להגדלת תרומות החזר, כמו גם את השלכות המס של תרומות חובה של רוט.
כמו תמיד, התייעצו עם איועץ פיננסילהבין את ההשלכות ארוכות הטווח ולבחון אפשרויות חלופיות. זכור, אסטרטגיית הפרישה היעילה ביותר היא לתרום באופן עקבי ותן להשקעות שלך לצמוח ללא הפרעהלאורך זמן.
מרדית דיץ
כותב כספים בכיר
מרדית דיץ היא כותבת הכספים הבכירה של Lifehacker. היא סיימה את התואר הראשון שלה באנגלית ותקשורת מאוניברסיטת Northeastern, שם סיימה את לימודיה כמנהלת חינוך של המכללה שלה. היא גדלה כשהיא מלצרת במסעדה המשפחתית שלה בווילמינגטון, דירוגין ועבדה ב- Hasbro Games, שם כתבה חוקים למשחקים חדשים. בעבר היא עבדה במרחב ללא מטרות רווח כתושבת מנהיגות עם קרן הרפסוול בפנום פן, קמבודיה; מאוחר יותר, היא הייתה רכזת נסיעות של תוכנית לימודים בחו"ל שעקבה אחר עליית התעמולה הפשיסטית ברחבי מערב אירופה.
מאז, מרדית' מונעת להנגיש את הכספים האישיים ולטפל בטאבו של דיבור גלוי על כסף, כולל חובות, השקעות וחיסכון לפנסיה. מלבד כתיבת כספים, מרדית' היא אצנית מרתון וסטנדאפיסטית שתורמת קבועה ל"הבצל והמפחית". מרדית' גרה בברוקלין, ניו יורק.
קרא את הביוגרפיה המלאה של מרדית'