בניית האשראי שלך היא אחת המשימות הפיננסיות הקשות אך ההכרחיות ביותר כשאתה נכנס לעולם העבודה, וכרטיס אשראי - כאשר משתמשים בו נכון - יכול להיות כלי נהדר כדי לעזור לך להבטיח ריביות נמוכות יותר על הלוואה לרכב או לבית.
לדברי ג'יל גונזלס, אנליסט בWalletHub, כרטיס אשראי יעזור לך בטווח הארוך. "קבלת כרטיס אשראי ושימוש בו בצורה אחראית עוזרת לאנשים לבנות את האשראי שלהם. אשראי טוב מוביל לקבלת תעריפים טובים יותר ותשלום פחות ריבית על הלוואות כמו משכנתאות, הלוואות רכב, הלוואות אישיות וכו'.
מתי כדאי לקבל כרטיס אשראי?
הגיל המינימלי להגשת בקשה לכרטיס אשראי הוא 18 שנים. עם זאת, לדברי גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי בBankrate.com, אם תחליט להגיש מועמדות כשאתה מתחת לגיל 21, תצטרך הכנסה קבועה או הורה/חתום. לאחר גיל 21, אתה זכאי אוטומטית להגיש בקשה לכרטיס אשראי.
"ברגע שאתה בן 21 ויש לך הכנסה קבועה, אתה אמור להיות מסוגל לקבל כזו. אם אין לך הכנסה קבועה, התחל עם כרטיס אשראי מאובטח ואחרי שנה או שנתיים סביר להניח שתעבור לכרטיס לא מאובטח", אומר מקברייד. כרטיס אשראי מאובטח ממומן על ידך, מה שאומר שהסכום שאתה מפקיד הוא המגבלה שלך. כרטיס אשראי לא מאובטח ממומן על ידי חברת האשראי, מה שאומר שהמסגרת שנקבעה מבוססת על ניקוד האשראי שלך וגורמים נוספים. התחל לשקול את האפשרויות שלך בזמן הלימודים או מיד לאחר סיום הלימודים. ככל שתקבל כרטיס מוקדם יותר, כך הוא טוב יותר עבור ניקוד האשראי שלך.
אפשרויות כרטיס אשראי שעליך לתת עדיפות
בעת הסתכלות על כרטיסי אשראי שונים, תראה משתנים רבים כגון עמלות, החזר כספי, אפריל ועוד. גונזלס ומקברייד שניהם אומרים שהעמלות הן הדבר הראשון שאתה צריך לשים לב אליו. "עליך לחפש כרטיס אשראי ללא עמלה שנתית, ואם אתה נוסע, ללא עמלות עסקאות זרות גם כן."
מקברייד מציעה לך קודם כל ליצור הרגלים טובים של כרטיס אשראי - כמו להגביל את ההוצאות שלך ולשלם תמיד בזמן. ברגע שאתה רגיל לשלם את הכרטיס שלך באופן קבוע, אתה יכול להתחיל לשקול אפשרויות אחרות כגון תגמולים בכרטיס אשראי, החזר מזומן, מיילים או נקודות.
איך לא לבזבז יותר מדי
נוחים ככל שכרטיסי אשראי הם ועד כמה שהם לעזור לך לבנות את האשראי שלך, אתה יכול בקלות להסתבך אם אתה לא עוקב אחר הרכישות שלך. הטיפ מספר אחת של מקברייד הוא לנהל את כרטיס האשראי שלך כאילו זה כרטיס חיוב. "אל תקנו משהו אלא אם כן יש לכם את הכסף זמין כרגע בחשבונכם."
חשוב גם לעקוב אחר ההוצאות שלך ביחס לכמות שאתה מרוויח; לעולם אל תוציא יותר מההכנסה שלך. יש לך אפשרות לשלם את הכרטיס שלך גם במהלך החודש, כדי שתדע בדיוק כמה כסף יש לך בכל עת. הגדרת תזכורת יומן עבור מועד החיוב שלך בכל חודש יכולה להיות דרך טובה לעזור לך לשלם את יתרת האשראי שלך בזמן.
טיפים למקסום ציון האשראי שלך
הדרך הטובה ביותר לשמור על ציון האשראי שלך גבוה? שלם את החשבונות שלך בזמן. כמו כן, שמור על סכום האשראי הזמין שבו אתה משתמש נמוך ככל האפשר. מקברייד ממליצה שאם ברצונך למקסם את ציון האשראי שלך, לעולם אל תיתן ליתרה שלך לעלות מעל 30 אחוז ממסגרת האשראי שלך. כדי להשפיע לטובה על הציון שלך, השאר אותו מתחת ל-10 אחוזים. "אם יש לך קו כרטיס אשראי עם מגבלה של 10,000 דולר, עדיף לעולם לא לתת ליתרה להיות מעל 1,000 דולר", אומר מקברייד. אם זה נראה שאפתני מדי, שמור על היתרה שלך מתחת ל-30 אחוז. עם זאת, הוצאה מעל 30 אחוז עלולה לפגוע בניקוד האשראי שלך.
אל תבקש יותר מדי כרטיסים בבת אחת
אתה עלול להתפתות להגיש בקשה לכרטיסים רבים בבת אחת כדי לראות איזה מהם מאשר אותך או איזה מהם הוא העסקה הטובה ביותר. זה רעיון גרוע. כל בקשה תדרוש "חקירה קשה", שתוריד את הציון שלך ותפגע בסיכויים שלך להבטיח כרטיס. אז אם אתה מקבל דחייה מחברת האשראי הראשונה שאליה אתה פונה, נסה להבין למה לפני שאתה מגיש בקשה לחברה אחרת.
